다시 오는 금리인하 시대, 다시 한번 부자될 기회입니다!

https://youtu.be/4O4k7Whxmv0

 

* 금리 인하 시대에 부자가 될 기회를 잡기 위한 핵심 전략은 무엇인가?

금리 인하 시대에는 자산 가격이 상승하는 경향이 있으므로, 현금을 자산으로 전환하여 물가 상승에 대비하고 자산을 늘리는 것 이 중요합니다

​

* 금리 인하 시대에 자산 투자를 할 때 주의할 점은 무엇인가?

• 전 재산을 몰빵하지 않고 자산 투자 70%, 현금 30%의 비율을 유지해야 합니다
• 과거와 달리 전 지역 상승이 아니므로, 면밀한 분석을 통해 집값이 올라가고 있는 좋은 지역에 내 집 마련을 해야 합니다
• 전세 가격 상승률과 전세 물량 부족 여부를 통해 집값 상승 가능성이 있는 지역을 파악할 수 있습니다

 

다가오는 금리 인하 시대가 왜 서민에게도 부자가 될 절호의 기회인지 명확하게 분석합니다. 과거 데이터와 현재 시장 상황을 통해 금리 인하가 주식, 부동산, 금 등 자산 가격 상승에 미치는 영향을 구체적인 그래프와 사례로 보여줍니다. 특히, 문재인 정부 시절 부동산 정책 실패 요인 분석을 통해 공급 부족과 규제가 자산 시장에 미치는 영향을 심도 있게 다루며, 현금 보유의 중요성과 자산 전환의 필요성을 강조하여 실질적인 재테크 전략을 제시합니다. 단순히 정보를 전달하는 것을 넘어, 독자가 다가올 경제 변화에 현명하게 대처하고 부를 증식할 수 있도록 돕는 실용적인 통찰을 얻을 수 있습니다.

 

1. 금리 인하 시대: 부자가 될 기회

1. 금리 인하 시기의 도래:
   1. 기준 금리가 내려가는 금리 인하 시기는 늘 준비된 사람에게 부자가 될 기회였다 .
   2. 현재 미국은 금리를 내리기 시작했으며, 한국도 기준 금리 인하를 고려하고 있다 .
   3. 앞으로 다가올 시대는 기준 금리가 낮아지는 '기준 금리 인하 시대'이다 .
2. 자산 가격 상승과의 연관성:
   1. 역사적으로 기준 금리가 떨어졌을 때 자산 가격은 많이 올랐다 .
   2. 이러한 사실을 미리 알고 공부하면 충분히 부자가 될 수 있다 .

​

2. 금리 인하와 자산 가격의 상관관계

1. 서민에게 부자될 기회:
   1. 기준 금리가 인하되던 시기는 늘 서민이 부자될 기회였다 .
   2. 부자들은 금리 변동과 상관없이 부자가 되지만, 서민은 금리 인하 시기를 잘 활용해야 부자가 되기 쉽다 .
   3. 일반 서민이 부자되는 경우는 드물지만, 시기를 잘 만나면 가능하다 .
2. 집값과 기준 금리:
   1. 집값과 기준 금리의 상관 그래프를 보면, 기준 금리가 높을 때는 집값 상승률이 떨어지고, 금리가 내려가면 집값이 올라간다 .
   2. 기준 금리가 그대로일 때는 집값도 크게 변하지 않는다 .
   3. 이는 집값이 기준 금리에 매우 민감하게 반응함을 보여준다 .
3. 주식과 기준 금리:
   1. 금리와 종합 주가 지수(주식)는 반비례 관계이다 .
   2. 기준 금리가 높을 때는 종합 주가 지수가 낮고, 금리가 떨어지면 주가가 올라간다 .
   3. 현재 주가가 올라가는 것은 앞으로 금리 인하 시기가 올 것이라는 예상 때문이다 .
4. 코로나19 시기 자산 가격 폭등 사례:
   1. 코로나19 팬데믹 당시 경제 활성화를 위한 저금리 정책으로 예상치 못한 자산 가격 대폭등이 발생했다 .
   2. 주가는 빠르게 회복했고, 집값도 급등했다 .
   3. 서울 30평 아파트 평균 가격은 2020년 약 8억 원에서 저금리 시대를 거쳐 12억 7천만 원으로 약 50%상승했다 .
   4. 이는 단 2년 만에 발생한 급등이었다 .
5. 문재인 정부 시기 집값 상승 요인:
   1. 이명박, 박근혜 정부 때는 집값 움직임이 크지 않았으나, 문재인 정부 때 집값이 많이 올랐다 .
   2. 주요 원인은 저금리 시대였기 때문이며, 이를 잡기 위한 정책들이 오히려 집값 상승을 부추긴 면이 있다 .
   3. 김현미 국토부 장관 시절의 정책 실패도 있었지만, 결국 코로나19로 인한 전 세계적인 집값 폭등의 영향이 컸다 .
   4. 저금리 시대에는 자산 가격 상승이 거스를 수 없는 대세임을 알 수 있다 .

 

3. 현재 시장 상황 및 금리 인하 전망

1. 서울 아파트 가격 상승률 변화:
   1. 서울 아파트 매매 가격 지수는 가파르게 상승하다가 상승률이 떨어졌었다 .
   2. 최근 다시 상승률이 고개를 들고 있다 .
2. 금리 인하 전망:
   1. 미국이 금리를 내리고 있으며, 앞으로도 몇 차례 더 내릴 것으로 전망된다 .
   2. 한국은행도 집값 때문에 이번에는 금리를 내리지 않겠다고 했지만, 이는 금리 인하 의지가 있음을 시사한다 .
   3. 금리 인하가 집값에 영향을 줄 것이라는 점을 알 수 있다 .

 

4. 문재인 정부 부동산 정책 실패 요인 분석

1. 공급 부족과 규제 위주 정책:
   1. 대출 규제(6억 원)에도 불구하고 집값이 오르는 것에 대한 의문을 해소하기 위해 과거 사례를 살펴봐야 한다 .
   2. 문재인 정부의 부동산 정책 실패 요인 중 첫 번째는 공급 대신 규제를 선택한 것이다 .
   3. 당장 공급이 어려웠기 때문에 규제를 선택하여 20번이 넘는 부동산 대책을 내놓았다 .
   4. 이러한 규제는 수요를 일시적으로 억누르는 효과만 있었고, 쌓인 수요는 언젠가 폭발하게 된다 .
   5. 테슬라 공매도 사례처럼, 억눌린 수요는 결국 폭발적인 가격 상승으로 이어진다 .
   6. 결론적으로 공급이 필요했으나, 당시에는 규제 위주 정책을 펼쳤다 .
2. 다주택자 범죄자 취급:
   1. 두 번째 실패 요인은 다주택자를 범죄자 취급한 것이다 .
   2. 이상적인 세상에서는 모두가 자기 집만 가지겠지만, 현실적으로는 적정한 수의 다주택자가 전세와 월세를 공급해야 전월세 시장이 안정화된다 .
   3. 다주택자가 줄어들면 모든 사람이 집을 살 수 없으므로, 공급 부족으로 전월세 가격이 상승하게 된다 .
3. 똘똘한 한 채 현상:
   1. 다주택자를 규제하자 사람들이 '똘똘한 한 채'로 몰리면서 강남 집값이 폭등했다 .
   2. 강남 집값 상승은 마포, 성동, 광진 등 주변 지역으로 번져나갔고, 결국 서울 전체와 전국으로 확산되었다 .
4. 현재 상황과의 유사성:
   1. 현재도 당시와 비슷한 양상을 보이고 있으며, 이는 정부 탓이 아닌 부동산 시장의 딜레마이다 .
   2. 억눌렸던 수요가 폭발하면서 집값이 걷잡을 수 없이 올랐던 과거처럼, 현재도 저금리가 유동성을 풀면 집값이 정책을 이겨낼 수 있다 .
   3. 이 문제를 해결하기 위해서는 무조건적인 공급이 필요하다 .

 

5. 현재 공급 부족 및 시장 동향

1. 서울의 공급 부족 현황:
   1. 현재 서울은 공급이 전무한 상태이며, 연간 4만 6천 가구가 필요하다 .
   2. 2025년에는 4만 6천 가구 정도 공급되지만, 2026년부터 2029년까지는 1만 가구도 채 공급되지 않는다 .
   3. 공급 부족, 억눌린 수요, 저금리 시대가 맞물려 집값 상승 확률이 매우 높다 .
2. 최근 집값 상승 동향:
   1. 저금리의 영향을 받아 지금부터 집값이 들썩이고 있다 .
   2. 9월 전국 집값은 8월 보합세에서 상승세로 전환되었다 .
   3. 서울도 8월 잠잠했으나 9월 들어 집값 상승률이 다시 높아지고 있다 .
   4. 수도권 경기도 역시 7, 8월 보합세에서 9월 들어 미세하게 상승하는 모습을 보인다 .
   5. 이는 시장이 이미 저금리의 영향을 받고 있음을 보여준다 .

 

6. 자산 시장 전반의 상승세

1. 주식 시장 상승:
   1. 최근 8만 전자(삼성전자)와 35만 하이닉스등 증시가 크게 올랐다 .
   2. 이는 삼성전자와 하이닉스가 갑자기 잘해서가 아니라, 앞으로 다가올 저금리로 인해 주식 시장이 최고치를 갱신하고 있는 것이다 .
   3. 우리나라뿐만 아니라 미국 주식 시장도 동일한 현상을 보인다 .
2. 부동산 시장의 양극화:
   1. 부동산은 현재 양극화가 진행 중이며, 우량한 지역만 상승하고 떨어지는 지역도 많다 .
   2. '부동산 초양극화 시대'가 올 것이라는 점을 기억해야 한다 .
3. 금값 사상 최고치 갱신:
   1. 부동산과 주식뿐만 아니라 금값도 연일 사상 최고치를 갱신하고 있다 .
   2. 국제 금값 사상 최고치 뉴스는 현재 상황을 대변한다 .
4. 전 세계 자산 시장 영향:
   1. 다가오는 저금리 시대로 인해 전 세계 자산 시장이 영향을 받고 있다 .

 

7. 저금리 시대 재테크 전략

1. 투자 자산 선택:
   1. 부동산 투자 자금이 없다면 우량주 위주의 주식 투자도 좋은 방법이다 .
   2. 우량주나 미국 주식을 모아간 사람들은 최근 금리 인하 시기로 접어들면서 높은 수익률을 기록하고 있다 .
2. 부동산 시장 전망:
   1. '이집에 부동산 고수 팀' 보고서와 KB 주택 시장 리뷰 보고서 모두 2026년에 부동산 상승이 예상된다고 밝혔다 .
   2. 전월세 시장은 강보합이 예상된다 .
   3. 토지거래허가구역 주변 지역은 이미 상승세이며, 오세훈 서울시장이 기존 지역을 연장하면서 온기가 주변으로 번져가고 있다 .
3. 규제 정책의 문제점:
   1. 규제는 특정 지역에만 적용되면 호재가 되거나 풍선 효과를 불러와 주변 지역 집값을 올릴 수 있다 .
   2. 과거 투기 과열 지역 지정 사례(광진구, 김포)에서 이러한 현상을 경험했다 .
   3. 집값이 오른 후에 지정하는 것이 아니라, 오르기 전에 지정해야 효과가 있다 .
4. 내 집 마련 전략:
   1. 서울 및 수도권, 또는 지방 주요 지역(사람들이 선호하는 요지)에 내 집 마련 한 채는 언제든 좋다 .
   2. 아무 곳이나 사면 안 되며, 현재 집값이 올라가고 있는 지역을 눈여겨봐야 한다 .
   3. 내 집 마련 한 채는 저금리 시대에 대처하기 위해 필수적이다 .
5. 이번 상승장의 특징:
   1. 이번 상승장은 과거 코로나19 시절처럼 전 지역 상승이 절대 아니다 .
   2. 과거처럼 지식산업센터, 신축 상가, 지방 이름 없는 아파트 등에 무분별하게 투자하면 실패할 수 있다 .
   3. 면밀하게 분석하여 집값이 올라가고 있는 좋은 지역에 내 집 마련을 해야 한다 .
6. 전세 가격을 통한 집값 예측:
   1. 내가 보는 곳의 집값 상승 여부는 전세 가격을 통해 미리 알 수 있다 .
   2. 전세가가 잘 올라가고 있는 지역은 전세가가 집값을 밀어 올릴 확률이 높다 .
   3. 전세 물량이 적은 지역(예: 3,000세대 아파트 중 전세 물량 2건)은 공급 부족으로 전세가가 오르고, 이는 다시 집값 상승으로 이어질 수 있다 .
7. 현금은 쓰레기다 (Cash is trash):
   1. 투자자 레이 달리오의 명언처럼, 현금은 쓰레기이다 .
   2. 통장에 돈을 넣어두면 마음은 든든하지만, 물가 상승으로 인해 돈의 실질 가치는 계속 줄어든다 .
   3. 1억 원짜리 자산을 가지고 있으면 저금리 시대에 물가 가치는 올라가고 화폐 가치는 떨어지는 상황에서 '헤지(방어 수단)'를 할 수 있다 .
   4. 부동산, 주식, 금 등을 통해 화폐 가치 하락을 방어할 수 있다 .
8. 이상적인 자산 투자 비율:
   1. 전 재산을 부동산이나 주식에 몰빵해서는 안 된다 .
   2. 가장 이상적인 비율은 자산 투자 70%, 현금 보유 30%이다 .
   3. 현금은 자산 가격 변동 시 버틸 수 있는 수단이 된다 .
9. 저금리 시대 준비의 의미:
   1. 저금리 시대를 준비하라는 것은 투기를 하라는 것이 아니다 .
   2. 열심히 일해서 번 돈을 잘 보관하라는 뜻이며, 통장에만 넣어두지 말고 자산으로 전환해야 한다 .
   3. 자산으로 전환해야 저금리 시대에 부를 늘릴 수 있다 .

 

8. 결론 및 추가 이벤트

1. 저금리 시대의 영향:
   1. 저금리 시대는 분명히 자산 가격 상승을 불러오고 있으며, 앞으로도 그럴 것이다 .
   2. 저금리가 멈추면 공격적인 투자는 불필요하지만, 현재는 저금리 시대로 접어들고 있음을 알고 잘 대처해야 한다 .