노후 월 500씩 평생 받는 법, 너무 쉽습니다 50대 통장에 이만큼 없다면 그냥 이렇게 하세요. 노후 평생 놀고 먹는다 이영주 대표 2부

이영주 대표는 50대에 7억에서 10억 원의 자산이 있다면 월 500만 원의 노후 자금을 마련하는 것이 가능하다고 말합니다. 핵심은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금을 활용하여 연금 포트폴리오를 구성하는 것입니다. 특히, 자영업자는 셀프 퇴직연금(IRP)과 노란우산공제를 통해 노후를 대비해야 합니다. 지금부터라도 연금 준비를 인생의 최우선 순위로 두고 실천하면 풍족한 노후를 보낼 수 있습니다. 이 영상은 막연하게만 생각했던 노후 준비에 대한 구체적인 방법을 제시합니다.

 

1. 노후 자산과 연금 확보 방법

• 여유로운 노후를 위해서는 50대에 약 7억에서 10억 원의 자산이 필요하다.
• 자산을 활용하여 주택연금, 즉시연금, 월배당 etf, 오피스텔 월세와 같은 방법으로 연금화및 소득화가 가능하다.
• 국민연금과 함께 50대에 필요한 자산과 연금 수입이 확보된다면, 평범한 수준의 생활비를 충족할 수 있는 여유로운 노후를 누릴 수 있다.

 

2. 노후 월 500만 원 준비 방법

• 노후를 위해 월 500만 원이 필요하며, 이는 물가 상승에 따라 수도권에서는 더욱 필요한 금액이다.
• 국민연금을 통해 최소 150에서 200만 원을 마련할 수 있으며, 배우자의 연금을 합치면 더 많은 금액을 준비할 수 있다.
• 퇴직연금이나 퇴직금을 통해 추가적인 연금을 마련할 수 있으며, 퇴직금이 1억일 경우 월 100만 원 정도의 연금 포트폴리오를 만들 수 있다.
• 개인연금, 연금저축, IRP를 통해 추가적으로 30만 원에서 40만 원씩 꾸준히 저축하면, 최종적으로 많은 금액을 모을 수 있다.
• 장기적으로 1억을 모으면 이를 통해 월 50만 원 또는 100만 원의 연금을 만들 수 있다는 계획이 가능하다.

 

3. 주택연금을 통한 노후 자금 마련 방안

• 주택연금을 통해 5억 원짜리 집을 가지고 있는 경우, 70세에 가입하면 매달 150만 원을 평생 받을 수 있다 .
• 이미 500만 원이 마련되었으며, 배우자의 연금이 추가될 경우 매달 7,800만 원을 받을 수 있다는 점이 강조된다 .
• 연금 준비가 미흡한 사람들은 과거의 선택으로 인해 후회할 수 있으며, 건강 관련 조언도 헌신적으로 따르지 않는 경우가 많다 .
• 젊을 때의 중요한 조언(술, 담배, 운동 등)을 무시한 결과, 나중에 건강이 망가진 경우도 존재한다 .
• 연금 가입이나 퇴직금 관리를 소홀히 한 많은 사람들이 동일한 상황에 처하게 된다 .

 

4. 자영업자의 노후 자금 준비의 어려움

• 연금 준비를 하지 않고 퇴직금 등을 날려버린 사람들은 통계에서 제외되어야 하며, 제대로 연금을 준비한 경우 국민연금평균 수령액은 100만 원을 넘을 것으로 추정된다 .
• 자영업자는 수익의 불규칙성으로 인해 노후 포트폴리오를 따로 구성해야 하며, 이들은 연금 준비에 어려움을 겪는다 .
• 직장인의 경우 국민연금과 퇴직금이 자동으로 누적되며, 직장생활로 인해 기본적인 노후가 마련되는 반면 자영업자는 이러한 제도가 없다 .
• 자영업자는 스스로 국민연금을 납부해야 하며, 수익이 없을 경우 연체될 위험이 높아진다 .
• 자영업자는 퇴직금이 없기 때문에 지속적인 노후 자금을 마련하는데 있어 더 큰 어려움이 있다 .

 

5. 자영업자를 위한 노후 준비 방법

• 자영업자는 퇴직금을 스스로 준비해야 하며, 수입 불규칙성으로 인해 연금 준비가 어렵다 .
• 자동이체와 같은 시스템이 자발적인 준비를 도와주며, 자영업자들이 자주 실수하는 부분이다 .
• 셀프 퇴직연금으로 가장 유용한 선택지는 IRP(개인퇴직계좌)로, 연간 1800만 원까지 납입할 수 있고 최대 900만 원까지 세액 공제를 받을 수 있다 .
• 노란 우산 공제는 선택사항으로, 최대 600만 원까지 소득 공제를 받을 수 있으며, 이는 자영업자에게 유리한 점이다 .
• IRP와 노란 우산 공제를 이용하면 60세 이후부터 분할하여 연금을 받을 수 있어 자영업자들에게 필수적으로 고려해야 할 옵션이다 .