예적금 말고 매달 50만원씩 여기 넣으세요. 국가에서 돈 2배로 줍니다 이영주 대표 3부

국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 효과적으로 활용하여 노후 자금을 늘리는 방법을 제시합니다. 특히, 톤틴 연금이라는 새로운 개념을 소개하며, 연금 수령액을 극대화할 수 있는 전략을 설명합니다. 또한, 퇴직금 irp 계좌 활용법과 국민연금 추후 납부, 임의 계속 가입, 연기 연금 등의 제도를 통해 연금액을 늘리는 방법을 안내합니다. 이 콘텐츠의 핵심 주제는 '다양한 연금 제도를 이해하고 활용하여 안정적인 노후를 준비하는 방법'입니다. 지금부터라도 똑똑하게 연금 설계를 시작하여 풍요로운 노후를 맞이하세요!

 

1. 톤틴 연금: 새로운 연금 개념

• 국민연금은 제도를 잘 알면 연금액을 두 배 가까이 늘릴 수 있다
• 일반적인 연금보다 거의 50%에서 두 배 가까이 많은 연금을 받을 수 있는 구조가 가능하다
• 톤틴 연금은 18세기 이탈리아 은행가 톤티가 고안한 개념으로, 연금을 여러 사람에게 지급해 나가는 방식이다
• 참여자가 줄어들 때마다 남은 사람들이 연금 재원을 나눠서 받는 것이 특징이다
• 최종적으로 남은 한 명이 모든 연금 재원을 가지는 구조로 설계된다

 

2. 톤틴 연금과 퇴직금 활용 방안

• 톤틴 연금 구조는 가입자가 조건을 유지할 경우, 연금을 더 많이 받을 수 있도록 설계되어 있다. 따라서 조건을 위반한 경우, 연금 포기와 같은 불이익이 따른다 .
• 중도 해지자에게는 원금의 70% 또는 80%를 못 찾게 하여, 그 잔여 금액이 다른 가입자들에게 더 높은 연금으로 분배된다 .
• 톤틴 연금은 다른 연금 상품에 비해 거의 50%에서 두 배 가까운 연금 수령이 가능하다는 장점이 있다 .
• 평균 퇴직금 1억 원을 irp 계좌에 넣을 경우, 연수익률 4~5%를 가정할 때 매달 100만 원을 10년간 받을 수 있다 .
• 퇴직금 수령 후 종신연금으로 운영할 수 있는 방법도 존재하며, 이는 생명보험사에서 제공하지만 증권사에서는 지원하지 않는다 .

 

3. 종신연금과 퇴직연금의 이해

• 종신연금은 1억을 넣었을 경우 매달 40만 원에서 45만 원의 연금을 평생 동안 받을 수 있다. 이는 가입 나이에 따라 변동이 있을 수 있다 .
• 개인 자산 운용에서 손실이나 원금 감소가 발생하면 연금 수령이 불가능해질 우려가 있다 .
• 안정적인 수익을 내는 것이 이상적이나, 실제로는 어려운 경우가 많다 .
• 종신연금을 선택할 경우, 수명을 늘리는 것이 연금 수익을 증가시키는 방법이 된다 .
• 퇴직금을 받을 때, 일시금 대신 연금 형태로 수령할 것을 국가에서 권장하고 있다 .

 

4. 퇴직금 연금 수령 시 세제 혜택

• 국가에서 퇴직금을 연금으로 받을 때 세제 혜택을 제공하여 유도하는 방식이다.
• 퇴직금을 일시불로 받으면 퇴직소득세를 전액 납부해야 하며, 세율은 개인에 따라 2%에서 30%까지 다양하다.
• IRP를 통해 10년 이상 나눠받으면 퇴직소득세의 30% 할인을 받을 수 있으며, 11년차부터는 40% 할인이 적용된다.
• 연금으로 개시한 해부터 카운트되므로, 매년 1만 원 이상 인출해야 할인 적용에 필요한 연차를 누적할 수 있다.
• 이에 따라 퇴직금 수령 후 소액 인출을 하지 않으면 혜택을 놓칠 수 있으므로 반드시 유념해야 한다.

 

5. 💰 국민연금을 더 받는 방법

• 국민연금은 제도를 잘 이용하면 더 많은 수령액을 받을 수 있으며, 반대로 모르면 덜 받을 수 있다 .
• 국민연금을 더 받을 수 있는 방법으로는 추후 납부, 임의 계속 가입, 연기연금의 세 가지가 있다 .
• 추후 납부는 과거에 못 낸 국민연금 보험료를 나중에 낼 수 있는 제도로서, 이를 통해 연금액을 증가시킬 수 있다 .
• 임의 계속 가입은 60세 이후에도 3년에서 5년간 추가로 보험료를 납부하여 더 많은 연금을 받을 수 있는 방법이다 .
• 연기연금은 조기수령과 늦은 수령을 선택할 수 있으며, 조기수령 시 6%씩 감액되고, 늦게 받으면 7.2%씩 증가하는 방식으로, 잘 활용하면 연금액을 거의 두 배로 늘릴 수 있다 .