정기예금을 고금리 정기적금으로 가입하는 방법 !! 선납이연 적금 활용방법 알려드립니다 !!

https://youtu.be/bqQrHEVWkbc

 

이번 영상에서는 여러분이 잘 활용할 수 있는 선납과 이연 방식에 대해 설명합니다. 특히, 6회차 선납과 1회차 이연하는 방법을 통해 정기적금을 효율적으로 활용하는 법을 배울 수 있습니다. 적금을 내는 시점을 조정함으로써 이자를 최대화하는 방법을 알려줍니다. 또한, 선납을 통해 만기일에 맞출 수 있는 전략과 대출 이용 시 고려해야 할 사항들을 상세하게 다룹니다. 이 영상을 통해 투자에 대한 통찰력을 얻고, 경제적 자유를 향한 발걸음을 내딛는 데 도움이 될 것입니다.

선납은 **미리 돈을 납입하는 것**을 의미합니다. 예를 들어, 매달 돈을 내야 하는 정기적금이 있을 때, 먼저 여러 달치 돈을 한 번에 내는 것입니다. 이렇게 하면 만기일에 맞추기 쉬워질 뿐만 아니라 이자도 더 많이 받을 수 있습니다.

이연은 **돈을 늦게 내는 것**을 의미합니다. 정기적금을 가입할 때, 미리 정해진 날에 돈을 내지 않고 다음 날이나 이후에 내는 것입니다. 이렇게 하면 스케줄을 조정해 만기일에 맞출 수 있습니다.

1.  선납 위원과 6-1-5 방식의 개념과 기본 이해

• 선납 이연의 여러 가지 방식 중, 6-1-5 방식은 선납과 이연을 활용하는 효율적인 방법이다.

• 정기 적금을 미리 내거나 늦게 낼 때 발생하는 문제를 해결하는 방법으로, 선납이란 돈을 미리 내는 것을 의미한다.

• 적금을 제때 내지 않으면 만기가 늦어지기 때문에, 미리 내는 것이 중요하다.

• 이번 설명에서 모든 선납 이연의 방법을 다루지는 않으며, 오늘은 6-1-5 방식에 집중한다.

 

2.  6-1-5 방식의 이해와 활용

• 6-1-5 방식은 총 12회차 불입에서 6회차만큼 선납하고 1회차는 정상적으로, 5회차는 이연하는 방식으로 만기일을 맞추기 위한 전략이다.

• 이 방식에서 선납은 미리 납입하는 것으로 마이너스, 이연은 늦게 납입하는 것으로 플러스로 생각해 총합이 0이 되도록 조절해야 한다.

• 실제로 적금을 가입한 후 6개월까지 불입하면 이자 수익을 극대화할 수 있으며, 만기 전날 나머지 금액을 대출로 충당하는 방법도 가능하다.

• 이 과정에서 예적금 담보 대출 또는 마이너스 통장을 활용해 필요한 금액을 마련할 수 있으며, 대출 금리를 고려한 전략이 필요하다.

2.1. 6-1-5 방식으로 선납과 이연 활용하기

• 6-1-5 방식은 6회차 선납, 1회차 정상 불입, 5회차 이연으로 구성되어 만기일에 맞추는 전략이다.

• 선납은 실제로는 미리 내는 것이므로 마이너스, 이연은 늦게 내는 것이므로 플러스로 이해하며 최종적으로 0으로 맞춰야 한다.

• 가입 첫날 6회차를 불입하면 한 번에 12개월 치 이자를 받을 수 있으며, 7회차 금액은 만기까지 6개월이 남아 오롯이 굴러간다.

• 남은 5회차는 만기 전날에 불입해 마지막 부분을 채우는 방식으로 진행된다.

2.2. 선납 및 대출 활용 방법

• 만기 전날 필요한 금액을 마련하기 위해 예적금 담보 대출이나 마이너스 통장을 사용할 수 있다.

• 적금의 최대 80%에서 90%까지 담보로 대출이 가능하므로 필요한 회차를 충당할 수 있다.

• 고금리 적금을 담보로 대출받을 경우 금리의 1.5%에서 2%를 추가로 지급해야 하며, 더 낮은 금리를 가진 다른 예금을 담보로 활용할 수 있다.

• 총 4천 2백만 원을 1년간 3%로 정기금리를 하려던 계획에서 5% 고금리 적금 사건을 발견했을 때, 대출을 통해 7일차까지 불입하면 된다.

2.3. 정기적금 납입 방법 이해하기

• 정기적금 계좌로는 타 은행에서 오회차 만큼 즉시 이체가 가능하다.

• 입금은 차 단위로 이루어지며 예를 들어, 5일차에 30만 원을 불입할 경우 150만 원을 한 번에 이체하는 방식이다.

• 가입할 초기 금액인 4천 2백만 원을 7로 나누면 월 600만 원이 가능하며, 6개월 동안 3천 600만 원이 정기적금에 들어간다.

• 남은 600만 원은 일반 통장에 예치하거나 6개월짜리 정기예금에 가입할 수 있어, 이자도 받을 수 있다.

 

3.  선납과 이연 방식을 통한 대출 활용법

• 만기 정산 날 5개월 치 적금을 담보로 대출을 받으면 최대 3,700만 원까지 대출 가능하다.

• 예를 들어, 4천 2백만 원을 연 3%의 예금으로 맡겼을 때, 세후 이자는 1,065,960원이 된다.

• 적금을 이용할 경우 매달 600만 원을 5%에 가입하게 되면 만기 시 세후 1,641,970원의 이자를 받을 수 있다.

• 중간에 불입 여력이 있으면 적금을 나눠서 가입할 수 있으며, 이자 차이를 세부적으로 따져 이익을 극대화하는 것이 가능하다.

3.1. 선납 대출과 이자 차이 이해하기

• 담보대출을 통해 5개월 치 적금을 이용하면 최대 3,700만 원까지 대출이 가능하다.

• 5개월 치 3천만 원을 납입하는 것은 문제없고 예금과 적금에서는 이자 차이가 발생하는데, 이를 통해 효과적인 방법을 사용하게 된다.

• 예금으로 맡길 경우, 3%의 이자를 기준으로 계산 시 이자는 약 1,060,000원이 된다.

• 복잡한 계산으로 인해 이 방법을 이해하려는 노력이 필요하다.

3.2. 선납 이자 계산과 대출 고려 사항

• 4천 2백만 원을 3%로 예치할 경우 세후 이자는 106만 5천 960원이다.

• 매월 600만 원을 정기예금에 5%로 가입하면 만기 세후 이자는 1,641,970원이 된다.

• 6개월 동안 추가적으로 예치한 600만 원은 2%의 이자로 세후 160원의 이자를 발생시킨다.

• 대출 이자는 7%로 예상되며, 예치 후 실질적으로 가져가는 이자는 1년 뒤 1,680,160원이 된다.

3.3. 6개월로 나누어 적금 가입하기

• 4천 2백만 원을 6개월로 나누면 매월 700만 원의 적금 가입이 가능하다.

• 이에 따라 1회차 선납 방식으로 접근 가능성을 크게 높일 수 있으며, 이자 수익도 증가하게 된다.

• 정기 적금을 통해 1년 5%의 이자율을 적용받으면 총 이자 지급액은 약 1,641,970원이 될 수 있다.

• 중간에 납입 날짜를 조정하여 정기예금과 같은 이득을 얻기 위해서는 과거 날짜로 적금을 앞당겨야 하며, 이를 위해 엑셀 활용이 추천된다.

3.4. 선납과 이연 방식의 적용 가능성

• 모든 적금 상품에 선납과 이연 방식이 적용되는 것은 아니다. 대부분의 1금융권 상품은 이 방식이 차단되어 있다.

• 그러나 2금융권 상품에서는 신협, 새마을금고 등을 통해 가능한 상품들이 많다.

• 해당 은행의 예금 약관을 확인하고, 전화 문의를 통해 선납 가능 여부를 확인하는 것이 중요하다.

• 직원들이 잘 모르고, 자세히 안내하지 않는 경우가 많기 때문에 스스로 정보를 찾아야 한다.

3.5. 선납 및 이연 상품 선택 기준

• 선납과 이연을 고려할 때, 정기적으로 정액으로 불입하는 상품이 적합하다.

• 자동이체 시 우대금리 조건이 없는 상품은 가입을 피하는 것이 좋다.

• 이자 갭이 2% 이상일 때만 선납 이연을 고려해야 하며, 그렇지 않으면 이용할 필요가 없다.

• 고정금리가 비슷하다면, 예금 상품에 가입하는 것이 훨씬 간편하다.

 

4.  선납 방식 활용 시 주의사항

• 대출 날짜와 불입 날짜를 정확히 기억해야 하며, 만기 전날에 반드시 대출을 받아야 한다.

• 선납 위험 방식을 선택하기 전, 이 방법에 대한 충분한 숙지가 필요하며, 자신이 없다면 사용하지 말아야 한다.

• 처음에는 적은 금액으로 연습하며, 자신감을 얻은 후에 더 큰 금액을 투자하는 것이 좋다.

• 연습을 통한 경험이 중요하며, 선납 방식을 올바르게 활용하는 것이 자산 관리에 도움이 된다.