은퇴했거나 은퇴 앞두셨다면 이 ETF는 꼭 보세요

https://youtu.be/JGWNNVWvBE8

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* 은퇴했거나 은퇴를 앞둔 사람들을 위한 ETF는 무엇이며, 어떤 특징을 가지고 있나요?

은퇴 자산 운용에 적합한 ETF는 ACE 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브이며, 연 7% 월 배당 지급, 주가 우상향, 시장 예측 스트레스 감소, 생활비 현금 흐름 즉시 발생이 특징입니다.

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* 이 ETF가 은퇴자에게 적합한 주요 이유는 무엇인가요?

JP, JPQ, DGRW, QQQI 등 안정적인 배당과 성장성을 겸비한 여러 ETF에 분산 투자하여 현금 흐름과 자산 가치 상승을 동시에 추구하기 때문입니다.

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은퇴 후 안정적인 현금 흐름과 자산 성장이라는 두 마리 토끼를 잡고 싶은 분들을 위한 실질적인 ETF 포트폴리오 전략을 제시합니다. 이 콘텐츠는 시장 변동성 스트레스에서 벗어나 매월 7%대의 높은 배당 수익을 지급받으면서도 주가 상승에 참여하는 '에이스 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브' ETF를 중심으로, 은퇴 자산 운용의 핵심인 '모으는 것보다 지키는 것'의 중요성을 강조합니다. 특히, 전통적인 배당 ETF(SCHD)의 약점을 극복하고 미래 성장성이 유망한 기술주까지 포함하는 DGRW와 고배당 커버드 콜(QQQI, JPQ)의 장점을 결합한 이 ETF가 어떻게 은퇴 후 생활비를 즉시 발생시키고 자산을 효율적으로 재투자할 수 있는 여력을 만드는지 구체적으로 배울 수 있습니다.

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1. 은퇴 자산 운용을 위한 핵심 ETF 소개 및 배경

1. 메인 ETF 소개: 에이스 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브
2. 은퇴했거나 은퇴를 앞둔 사람들을 위한 메인 투자 ETF로 소개된다.
3. 특징: 연 배당이 7%로 월 지급되며, 주가는 우상향하는 흐름을 보인다.

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1. 핵심 인사이트 1: 시장 스트레스 해소 및 가격 상승 참여
2. 커버드 콜 전략을 사용하므로 가격 변동성보다는 배당이 중심이 되어 시장 예측에 대한 스트레스에서 벗어날 수 있다.
3. 그러면서도 가격 상승에 일부 참여할 수 있는 구조이다.

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1. 핵심 인사이트 2: 즉각적인 현금 흐름 발생
2. 생활비로 사용할 수 있는 현금 흐름이 즉시 발생하는 장점이 있다.
3. 연금처럼 매달 자동으로 입금되는 안정적인 컨셉을 가지고 있다.

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1. 은퇴 자산 운용의 중요성
2. 과거에는 시드를 모으는 데 ETF를 활용했지만, 이제는 은퇴 자산을 운용하는 시대가 도래했다.
3. 은퇴자 포트폴리오의 핵심은 시장의 흐름을 최대한 벗어나는 것이다.
4. 소득이 끊기고 지출 패턴을 갑자기 줄이기 어렵기 때문에, 모으는 것보다 지키는 것이 더 중요하다.
5. 현금 흐름을 잘 활용하여 남는 자산은 재투자할 수 있는 여력을 만드는 컨셉이 중요하다.

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2. 성장형 ETF와 전통적 배당형 ETF의 비교 및 한계

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2.1. 유망 ETF 컨셉 분류 및 성장형 ETF 분석

 

1. 유망 ETF 컨셉 분류
2. 삼성증권에서 11월에 발표한 유망 ETF 중, 미국 직접 투자가 부담스러운 사람들을 위해 쉽게 설명한다.
3. 큰 컨셉에서 네 가지 ETF를 픽할 수 있다.
4. VOO: S&P 500에 투자하는 가장 기초적인 지수형 ETF이다.
5. DGRW: 위즈덤트리에서 배당이 성장하는 유망 종목 300개를 피킹하여 분산 투자하는 ETF이다.
6. QQQI 및 IYR (테크 ETF): IYR은 퍼포먼스가 좋지만, 변동성이 심한 종목 위주(테크 90%)로 구성되어 있어 은퇴자에게는 스트레스를 줄 수 있다.
7. 이 ETF들은 성장형 (VOO, IYR)과 배당형 (DGRW, QQQI) 두 가지 컨셉으로 나뉜다.

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1. 성장형 ETF (VOO, IYR)의 특징과 약점
2. 주가 상승폭: 1년 동안 주가 상승폭이 23%로, 테크 성장 시기에 좋은 퍼포먼스를 보여준다.
3. 약점: 주가 상승폭만큼 1년 동안 23%가 빠질 수도 있다는 위험이 있다.
4. 현금 흐름 부재: 12개월 동안의 배당 수익률(일드)이 0.14%로, 현금 흐름 자체가 거의 없다.
5. 목표: 자산 가치를 키우는 것에 목표가 있으며, 장기 투자를 전제로 복리로서 우상향시키는 것이 목적이다.
6. 은퇴자 부적합성: 인컴이 없으면 리밸런싱이나 시장 하락 시 추가 투입 등 케어해야 할 숙제가 존재하므로 은퇴자에게는 맞지 않을 수 있다.
7. 한계: 현금 흐름이 거의 없다는 단점과 한계가 명확하다.

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3. 배당형 ETF의 성장성 확보 전략 및 전통적 배당 ETF의 약점

1. 배당형 자산의 핵심 요구사항
2. 은퇴자들에게는 현금 흐름뿐만 아니라 성장성도 필요하다는 것이 핵심이다.

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1. DGRW의 특징 및 성장 참여 전략
2. 성과: 1년 동안 6.8% 상승했으며, 현재 52주 최고가를 기록 중이다.
3. 시장 특성: 배당 종목 특성상 시장이 너무 좋으면 조금 오르고, 시장이 안 좋으면 방어적인 성격으로 성장하는 컨셉을 갖는다.
4. 성장 참여: 기술주를 일부 포함하고 있어 성장에도 참여할 수 있다.

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1. SCHD (슈드)의 약점
2. 특징: SCHD는 전통적인 배당형 자산의 모습을 띄고 있다.
3. 성과: 1년 동안 주가는 하락했으며, 배당은 3.78%이다.
4. 은퇴자 체감 약점: 장기적으로 배당이 성장하는 컨셉은 이해되지만, 은퇴를 앞두거나 은퇴한 사람들에게는 크게 와닿지 않을 수 있는 약점을 갖고 있다.

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4. 고배당 커버드 콜 ETF (JP, JPQ, QQQI)의 역할과 DGRW의 혁신성

 

1. 추가 ETF 옵션: JP, JPQ, QQQI
2. DGRW를 바탕으로 JP, JPQ, QQQI를 추가하여 적당한 현금 흐름과 적당한 성장성을 같이 보유해야 한다.
3. JP와 JPQ: 미국 은퇴자들에게 가장 유망한 ETF 중 하나이며, 시가총액이 다른 커버드 콜을 압도할 정도로 크다.
4. 배당 및 컨셉:
5. JP: 배당 7.47%로 배당 중심이며 시장 상승에는 최대한 무관하게 설계되었다.
6. JPQ: 배당 9.47%로 시장 상승을 일부 추종하려고 노력한다.
7. 이들은 은퇴 자산의 중요한 옵션이며, 리츠나 채권 커버드 콜도 옵션이지만 DGRW와 QQQI에 집중하여 살펴본다.

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1. DGRW의 혁신성: SCHD의 약점 극복
2. DGRW는 1년 동안 6.8% 상승했으며, SCHD가 갖지 못한 장점을 극복해 나온 대표적인 파괴적인 ETF이다.
3. SCHD의 약점: SCHD 포트폴리오에 편입되려면 10년 동안 배당을 꾸준히 상승시키거나 삭감하지 않아야 하므로, 구글이나 메타처럼 2024년에 처음 배당을 시작한 기술주를 포함하려면 10년을 기다려야 한다.
4. DGRW의 장점: 미래 예측을 통한 특별 편입이 가능하다.
5. 앞으로 3년 동안의 성장성이 유망하다고 판단되면 편입할 수 있다.
6. 편입 조건: 3년의 이익 전망치가 50%는 넘어야 한다.
7. DGRW는 성장과 배당을 같이 가져갈 수 있는 좋은 컨셉이다.

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1. DGRW의 위험 관리
2. 개별 종목의 캡(Cap)은 8% 정도로 제한되어 있다.
3. 이는 한 종목에 너무 많이 쏠림으로써 시장의 충격을 온몸으로 흡수하는 것을 방지한다.
4. DGRW는 에이스 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브의 중요한 포트폴리오 구성 요소이므로 살펴볼 필요가 있다.

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5. 에이스 ETF의 포트폴리오 구성 및 QQQI의 압도적인 성과

1. 에이스 ETF의 포트폴리오 구성
2. 에이스 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브 ETF는 여러 종목으로 구성되어 있다.
3. JP와 JPQ: JP 모건으로 표시되며 각각 30%씩 들어가 있다.
4. QYLD: 글로벌 X로 표시되며, 미국 탑 10 안에 드는 대표적인 나스닥 추종 커버드 콜이다.
5. 배당은 약 9%에서 10% 정도 나온다.
6. QQQI: 네오스 나스닥백 하이인컴 ETF이며, 에이스에서 QQQI의 매력도를 감안하여 깜짝 편입한 것으로 보인다.

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1. QQQI의 정량적 성과 분석
2. 수익률: 1년 동안의 수익률은 대략 5% 정도를 기록하고 있다.
3. 배당 수익률: 13.49%로 상당히 매력이 있는 모습을 보인다.

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1. 액티브 커버드 콜 ETF 성과 비교
2. 미국에서는 대부분 액티브 커버드 콜 형태를 띄고 있다.
3. 시장이 급락한 관세 폭탄 이후 현재까지의 성과를 비교했을 때, QQQI가 단연 앞서는 모습을 보여준다.
4. QQQI와 JPQ, 골드만삭스 커버드 콜의 성과를 비교하면, QQQI와 JPQ가 거의 동률을 이루며 성과가 좋다.
5. 비용: QQQI가 가장 높은 편이다.
6. 시가총액: JPQ가 압도적으로 높다.

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1. 은퇴자에게 필요한 배당 현금 흐름 비교
2. 은퇴자에게 필요한 것은 배당 현금 흐름이다.
3. 12개월 배당 수익률:
4. QQQI: 13.49%로 압도적인 1등이다.
5. QYLD: 12.53%이다.
6. JP: 9.71%이다.
7. QQQI는 성과가 좋고, 4년간의 평균 수익률도 10%이다.
8. QQQI는 제로데이 옵션(매일 만기되는 옵션)에 투자하는 방식이라 결이 다르다.
9. 이러한 배경을 통해 에이스 미국 배당 퀄리티 커버드 콜 액티브가 어떤 컨셉으로 설계되었는지 간접적으로 유추할 수 있다.

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6. 에이스 ETF의 최종 포트폴리오 전략 및 은퇴 자금 시뮬레이션

1. 에이스 ETF의 포트폴리오 전략 요약
2. 에이스 ETF는 네 개, 다섯 개의 ETF에 한꺼번에 투자하는 장점이 있어 신경을 덜 쓰고 투자할 수 있다.
3. JP와 JPQ: 워낙 안정적이어서 메인 포트폴리오로 알아서 담아가는 컨셉이다.
4. DGRW: 시장을 일부 추종하는 미드필더 역할을 한다.
5. 커버드 콜 변동: 원래 에이스 S&P 500 데일리 커버드 콜에 투자했다가 투자자들이 선호하지 않자 QYLD로 변경했고, QYLD도 선호도가 낮아지자 QQQI로 넘어가고 있는 과정에 있다.
6. QQQI의 매력도를 감안하면 에이스 ETF는 메리트가 있다.

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1. 배당 수익률 및 주가 현황
2. 포트폴리오를 합쳤을 때 배당 수익률은 약 7% 정도가 월 배당으로 나온다.
3. 상장 시 만 원이었던 주가는 현재 11,500원 정도로 계속 오르고 있다.

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1. 은퇴 자금 시뮬레이션 및 금융 소득 과세에 대한 견해
2. 3억 원 은퇴 시뮬레이션: 3억 원으로 배당 8%를 공격적으로 잡으면 세전 2,400만 원이다.
3. 세금 15.4%를 제외하면 대략 2천만 원이 되고, 월 160만 원 수준이다.
4. 여기에 다른 연금 자금 등을 합쳐 월 300만 원이 된다고 해도 은퇴가 가능할지는 미지수이다.
5. 개인적 견해:
6. 파이어(FIRE)할 필요 없이 계속해서 소득을 발생시키는 것이 좋다.
7. 기술주를 섞어야 하지만, 몰빵하는 것은 비추천한다.
8. 금융소득 종합과세 우려 해소:
9. 금융소득 종합과세 기준인 2천만 원을 넘는 것에 대해 걱정하는 사람이 많지만, 이는 답답한 생각이다.
10. 소득 구간을 살펴보면 15%에서 24%로 넘어갈 때 10%가 추가되는 구간이다.
11. 8,800만 원의 소득을 얻으려면 대략 9억 원 정도의 자산이 있어야 하므로, 이 정도 자산으로 은퇴할 경우 과세 걱정을 할 필요가 없다.
12. 10% 구간이 추가되어도 연 몇십만 원 정도이므로, 최대한 소득을 많이 늘리는 것이 더 중요하다.
13. 은퇴 후에는 근로 소득이 없을 것이므로, 금융 소득이 거의 대부분일 것이며, 2천만 원을 넘기는 것에 대해 두려워할 필요가 없다.

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