이건 진짜 미쳤다. 요새 나오는 신상 은퇴플랜 ETF 클라스.

https://youtu.be/Wr_RHIKnQpE

 

* 신상 은퇴플랜 ETF는 어떤 방식으로 은퇴 고민을 해결해주는가?

이 ETF는 S&P 500 투자로 자산을 불리다가 은퇴 시점에 ETF 내에서 세금 없이 배당주(SCHD)로 자동 전환하여, 개별 투자 시 발생하는 약 1억 원의 세금을 절감하고 안정적인 배당 소득을 제공합니다.

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* 이 ETF가 기존 은퇴플랜과 다른 핵심적인 장점은 무엇인가?

개별 계좌에서 성장주를 배당주로 전환할 때 발생하는 양도소득세(종합과세)를 ETF 내부 전환을 통해 회피할 수 있어, 자산 증식과 배당 소득 확보를 동시에 효율적으로 달성합니다.

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최근 출시된 신상 은퇴 플랜 ETF의 혁신적인 컨셉을 심층 분석하여, 장기 투자자가 직면하는 가장 큰 문제인 세금 이슈를 해결하는 실질적인 통찰을 제공합니다. 이 ETF는 개별 계좌에서 S&P 500(성장)을 배당주(SCHD 등)로 전환할 때 발생하는 막대한 양도소득세(과세)를 ETF 내부에서 비중 전환함으로써 비과세로 회피하는 독특한 메커니즘을 제시합니다. 은퇴 시점에 자산을 지키고 안정적인 배당 소득을 확보하려는 30~50대 투자자라면, 이 콘텐츠를 통해 1억 원에 달하는 세금 절감 효과를 가져올 수 있는 구체적인 투자 전략을 얻을 수 있습니다.

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1. 신상 은퇴 플랜 ETF의 혁신적인 컨셉 및 세금 절감 효과

1. 신상 ETF의 혁신성 강조: 최근 출시되는 신상 ETF들은 상상을 초월하는 수준의 혁신적인 영역을 보여주고 있으며, 이는 은퇴 고민을 일부 해결할 수 있는 잠재력을 가진다 .
2. 장기 투자 및 은퇴 전략의 일반적인 흐름:
3. 시드 불리기 단계: S&P 500의 연평균 성장률(장기적으로 10% 성장 가정)을 활용하여 시드를 불려 나가는 것이 일반적이다 .
4. 은퇴 시점 전환 단계: 은퇴 시점이 다가오면 S&P 500(성장주)에서 커버드 콜이나 SCHD(슈드) 같은 배당주로 자산을 전환하는 것이 일반적인 전략이다 .
5. 개별 계좌 투자 시 발생하는 세금 문제 (시뮬레이션):
6. 시뮬레이션 가정: 원금 1억 원을 거치식으로 투자하고, 연평균 12% 성장 가정 하에 15년 투자 후, 수익의 50%를 성장주에서 배당주로 전환하는 상황을 가정한다 .
7. 세율 적용:

• 양도소득세는 250만 원 공제 후 22%가 적용된다 .
• 일반 계좌의 배당 소득세는 2천만 원 초과 시 종합 과세되며, 5억 원 정도의 수익 발생 시 35% 세율(지방소득세 10% 추가)이 적용될 것으로 추정된다 .

1. 세금 발생 결과: 15년 후 총 5.47억 원(원금 1억 원 + 수익 4.47억 원)이 되며, 이 중 수익의 50%를 실현할 때 종합 과세 누진 적용(38.5% + 5% + 누진 공제 1490만 원)으로 인해 무조건 세금이 발생한다 .
2. 신상 ETF의 세금 회피 메커니즘:
3. ETF 내부 전환의 비과세 효과: 개별 계좌에서 S&P 500을 슈드로 바꾸면 세금이 발생하지만, ETF 내에서 S&P 500 비중을 슈드 비중으로 전환할 경우 세금이 발생하지 않는다 .
4. 컨셉의 목표: 이 ETF는 남들처럼 세금으로 1억 원씩 빠지지 않고, 거의 원금 그대로를 배당으로 전환할 수 있도록 하는 컨셉을 지향한다 .
5. 심박한 컨셉: ETF 내에서 자산 증식(성장주)과 배당 확보(배당주)를 모두 해결해 주겠다는 컨셉이다

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2. 기존 배당주 투자(SCHD)의 한계와 장기 성장성

 

1. SCHD의 현재 상황 및 투자 난이도:
2. 낮은 배당 수익: 현재 2억 원 초반을 투자해도 3개월마다 약 150만 원씩, 연간 1296달러(분기별 5,184달러) 정도의 배당만 나오므로, SCHD가 국민 ETF가 되기에는 아직 갈 길이 멀다 .
3. 주가 부진: 기술주가 계속 오르는 상황에서 SCHD는 주가 상승이 더디거나 하락하는 모습을 보여 장기 투자가 가능할지에 대한 의문이 제기된다 .
4. 기술주 편입 불가: SCHD는 시가총액 기준과 더불어 배당을 연속적으로 10년 이상 지급해야 하는 스크리닝 조건을 충족해야 하므로, 최근 급성장하는 기술주를 담을 수 없다 .
5. SCHD 투자의 희망 근거 (배당 성장):
6. 안정성 보증: SCHD는 10년간 안정성이 보증되어 왔으며, 이는 배당 성장에 대한 희망을 가지고 투자하는 근거가 된다 .
7. 배당 성장률: 연평균 배당이 10%씩 성장하고 있으며, 최근 3년 동안도 7%씩 성장하고 있다 .
8. 미래 배당 예측:

• 현재 1주당 1달러를 받는 배당이 10년 후에는 2.6달러가 될 것으로 예상된다 .
• 현재 연간 5,184달러를 받는 투자금(2억 원)이 10년 후에는 13,000달러(약 10승 성장)가 될 수 있다 .
• 20년 동안 투자할 경우, 현재 1달러 배당이 20승 성장하여 39,000달러(약 5천만 원)가 되어 은퇴 생활이 가능할 수 있다는 불확실한 미래를 보여준다 .

1. 시드 불리기의 필요성: 이러한 희망적인 미래를 위해서는 결국 시드를 늘려야 하며, 투자 성과를 통해 시드를 불려 나가는 고민이 필요하다 .

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3. 은퇴 플랜 ETF의 비중 전환 전략 및 투자 포인트

1. 공격과 방어의 조합: 투자자는 커버드 콜, 부동산, 빅테크 등을 조합하여 공격과 방어를 동시에 가져가며 시드를 늘리는 고민을 한다 .
2. 신상 ETF의 비중 전환 컨셉:
3. 배당 다우 비중 전환: 이 ETF는 S&P 500을 투자하다가 결국 슈드로 바꿔주는 컨셉으로, 투자에 대한 고민을 대신 해결해 준다 .
4. 생애 주기별 비중:

• 자본 성장 시기 (25년 시점): SPY(S&P 500)에 75%, SCHD에 25%를 투자하여 공격과 방어를 동시에 가져간다 .
• 은퇴 준비 시기 (38년~40년 시점): 38년부터 서서히 비중을 전환하여 SCHD가 75%, SPY가 25%가 되도록 조정한다 .

1. 핵심 투자 포인트 (세금 절감):
2. 비과세 전환: ETF 내에서 비중을 전환하는 것에 대해서는 세금이 발생하지 않으며, 이를 통해 약 1억 원 정도의 세금을 절약할 수 있다 .
3. 투자 대상: 자산 증식과 은퇴 준비를 동시에 원하는 투자자, 특히 은퇴까지 약 15년 정도 남은 30대에서 40~50대 투자자에게 적합하다 .
4. 장기 투자 가능성: 안정적인 성장과 방어를 동시에 가져가기 때문에 장기 투자가 가능하다 .
5. 슈드 투자 유지의 이유:
6. 안정적인 수익: 슈드는 4% 배당이 나오며 배당이 7~10%씩 성장하므로, 적어도 손해는 보지 않겠다는 생각이 가능하다 .
7. 성과 추종: 장기적으로 공격적인 투자를 하더라도 최소한의 성과는 추종할 수 있으며, 이 역할을 S&P 500이 해줄 것으로 예상된다 .
8. 현실적인 세금 문제의 심화:
9. 개별 투자 시 과세 확정: 개별적으로 S&P 500을 투자하다가 슈드로 전환하면 100% 확률로 과세된다 .
10. 세금 회피의 어려움: S&P 500이 무조건 성장하기 때문에 시드가 1억 원에서 5억 원이 되었을 때 발생하는 1억 원의 세금은 이미 발생한 것이므로 줄일 수 없다 .

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4. 자가 배당 및 TDF의 한계와 신상 ETF의 장점

1. 자가 배당의 현실적 어려움:
2. 자가 배당 컨셉: S&P 500이 크게 성장하여 천 주를 갖고 있을 때, 필요할 때마다 소량(다섯 주, 열 주)을 팔아 쓰는 것을 자가 배당이라고 한다 .
3. 현실적 불가능성: 나이가 들어 아프거나 병원비가 필요할 때 주식을 팔아 결제하고 출금하는 과정은 현실적으로 어렵고 불가능하다고 판단된다 .
4. 은퇴 후 목표: 은퇴 후에는 주식 매도 버튼을 누르는 것에 신경 쓰지 않고 쉬고 노는 것이 목표이다 .
5. TDF(Target Date Fund) 투자의 한계:
6. 컨셉의 장점: TDF는 생애 라이프 사이클에 맞춰 자산 비중을 전환해 주는 좋은 컨셉을 가지고 있다 .
7. 채권 비중의 위험: TDF는 생애 마지막 단계에서 채권으로 전환하는 형태가 많은데, 채권은 금리의 영향을 많이 받기 때문에 금리가 떨어져 있는 상황에서는 또 다른 문제가 발생할 수 있다 .
8. SCHD의 안정성: SCHD는 4% 이상 배당이 나오면서 원금이 보존될 확률이 높기 때문에 TDF보다 안전하다고 판단된다 .
9. 신상 ETF의 장점 요약:
10. 월 배당 전환: 이 ETF는 알아서 월 배당 형태로 전환해 주는 형태이다 .
11. 자본 상승기 투자: 자본이 상승할 때는 S&P 500이나 나스닥에 투자하는 것이 맞으며, 이 ETF는 현재는 성장주에 투자한다 .
12. 미래 전환 및 세금 절감: 15년 후 자산이 증식되는 과정에서 배당 성장을 노리고 배당주로 전환하며, 세금도 내지 않도록 대신 고민을 해주는 컨셉이 매우 혁신적이다 .
13. 배당 성장 효과: 배당이 10%씩 성장하면 20년 후에는 여섯 배가 되며, 1천만 원을 투자해도 배당이 6천만 원이 될 수 있다 .

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5. 키움 미국 S&P 500 탑 10 배당 다우 비중 전환 ETF의 구조

1. ETF 명칭 및 시장 추종 이유: 해당 ETF는 '키움 미국 S&P 500 탑 10 배당 다우 비중 전환 ETF'이며, 시장을 잘 추종하는 이유는 현재 S&P 500을 75% 들고 있기 때문이다 .
2. 성장주 구성: 이 ETF는 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 아마존 등 빅테크 종목들을 포함하고 있어 성장도 추구할 수 있다 .
3. 두 가지 ETF 유형:
4. S&P 500 탑 10 투자형: S&P 500 중 상위 10개 종목에 투자하는 형태이다 .
5. S&P 500 전체 투자형: S&P 500 전체에 투자하는 형태이다 .
6. 투자 성향에 따른 선택:
7. 탑 10 투자형: 나스닥과 유사한 포트폴리오가 될 것이며, 시드가 적거나 나스닥을 선호하는 공격적인 투자 성향이라면 엔비디아, 애플, 마이크로소프트, 아마존 등 비중이 높은 탑 10을 선택하는 것이 좋다 .
8. S&P 500 전체 투자형: JP 모건, 암젠, 코카콜라 등 전통적인 종목들이 포함될 것이다 .
9. 최종 전환 시점: 나중에 38년부터 40년까지 점차적으로 SCHD의 비중으로 전환하면서 배당을 받는 컨셉으로 마무리된다 .