1억으로 10억 만들기 너무 쉽다! 지금 당장 죽어라 '이것'만 모아가세요 I 문일호 I 염승환

https://youtu.be/p_rHLtfaGsc

 

* 1억으로 10억을 만들기 위해 추천하는 ETF 조합은 무엇인가?

S&P 500 추종 ETF를 코어로 하고, 한국 사람으로서 코스피 200 커버드 콜 ETF와 금(GLD) 현물 ETF를 조합하여 10년 내 10억을 목표로 할 수 있습니다

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* 1억으로 10억 만들기 시뮬레이션 시 월 투자 금액과 예상 월 배당금은?

• 월 투자 금액: 3,300만 원을 쪼개서 투자하며, 구체적으로는 S&P 500과 GLD에 각 100만 원, 코스피 200 커버드 콜에 250만 원씩 월 175만 원을 투자합니다 (배당 재투자 기준)
• 예상 월 배당금: 약 175만 원

 

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​ETF를 활용한 현명한 포트폴리오 구성 전략을 제시하여, 초보 투자자부터 은퇴를 앞둔 분들까지 각자의 목표에 맞는 자산 증식 방법을 알려줍니다. 특히, S&P 500과 코스피 200 커버드 콜, 금 ETF를 조합한 10년 10억 만들기 시뮬레이션과 워런 버핏의 황금 비율 포트폴리오를 통해 안정적인 장기 성장과 현금 흐름 확보라는 두 마리 토끼를 잡는 현실적인 방법을 배울 수 있습니다. 이 가이드를 통해 변동성 높은 시장 속에서도 자신만의 투자 원칙을 세우고, 구체적인 ETF 조합으로 성공적인 투자를 시작할 수 있을 것입니다.

 

1. ETF 포트폴리오의 핵심 전략: S&P 500과 코스피 200

 

1.1. 코어 투자로서의 S&P 500의 중요성

1. S&P 500 투자 동의 및 이유: 문일호 기자와 염승환 기자는 S&P 500을 활용한 코어 투자에 동의한다.
   1. 분산 효과: S&P 500은 미국 내 주요 500개 기업을 묶은 ETF로, 분산 효과가 크다.
   2. 적절한 집중과 분산: 러셀 2000(소형주 지수, 2,000개)은 너무 많이 분산되어 있고, 나스닥 100(100개)은 너무 집중된 느낌이라 500개 기업이 적절한 중간 지점이다.
   3. 글로벌 기업 투자 효과: S&P 500에 포함된 기업들은 미국에 본사를 두지만, 엔비디아처럼 매출의 53%가 미국 이외에서 발생하는 등 대부분 글로벌 기업이므로, S&P 500 투자는 지구상 경제 리스크와 동지화되는 안전성을 제공한다.
   4. 코어 투자로서의 역할: S&P 500은 핵심(코어) 투자로 가장 기본이 되어야 한다.

 

1.2. 한국 투자자에게 코스피 200과 S&P 500 동시 투자 권고

1. 한국과 미국 동시 투자 권장: 문일호 기자는 S&P 500과 코스피 200 모두에 투자할 것을 권고한다.
   1. 코스피 200의 장점:
      1. 상승 여력: 올해 상반기 코스피 200이 미국을 압도적으로 이겼으며, 앞으로도 상승 여력이 남아있다.
      2. 밸류업 프로그램: 주주환원 밸류업이 기본으로 깔려 있어 저평가된 한국 주식에 투자하기에 좋다.
      3. IT 집중 투자 효과: 삼성전자와 하이닉스 시총을 합하면 코스피 전체의 23~24%를 차지하여, 지수 추종만으로도 AI 관련 집중 투자가 가능하다.
   2. ETF 선택: 한국을 추종하는 ETF는 '200'이라는 숫자가 들어간 코스피 200 ETF(예: 코덱스 200)를 선택하고, S&P 500은 기본으로 깔아 두며, 기술주에 더 집중하고 싶다면 QQQ(나스닥 100)를 추가한다.
   3. 한미 동조화 현상 완화: 최근 수년간 한국과 미국 주식 시장의 동조화 현상이 떨어지고 있어, 둘을 섞어 투자하는 것이 적합하다.
   4. 심리적 안정감: 미국이 안 좋을 때 한국이 좋거나 그 반대의 경우, 둘 다 투자해야 마음 편한 장기 투자가 가능하다.

 

2. 보안성이 높은 ETF 조합 및 소액 투자 전략

 

2.1. S&P 500 보완을 위한 DIVO 및 DGRW 조합

1. S&P 500과 DIVO의 조합: 문일호 기자는 S&P 500을 추종하는 ETF와 DIVO를 조합하는 것을 추천한다.
   1. DIVO의 특징:
      1. 배당 성장주: DIVO는 배당 성장주 기반의 ETF이다.
      2. 방어적 섹터 비중: DIVO는 금융주 비중이 높아 S&P 500의 높은 IT 비중을 보완하여 섹터가 겹치지 않는다.
      3. 커버드 콜 전략: DIVO에는 커버드 콜 전략이 일부 포함되어 있어, 분배금은 다소 줄지만 S&P 500을 보완하기에 좋은 종목이다.
      4. 자본 이득과 배당 성장: 장기적으로 자본 이득과 배당 성장의 효과를 동시에 누릴 수 있다.
   2. DGRW 언급: DGRW와 같은 가치 배당 계열의 ETF도 함께 언급된다.
   3. '공격적' 투자의 의미: '공격적' 투자는 주로 IT나 헬스케어 비중이 높은 것을 의미한다.

 

2.2. 소액 투자자를 위한 S&P 500 저렴이 버전 SPLG 및 QQQ 조합

1. S&P 500 고가에 대한 부담 해소: 현재 S&P 500이 사상 최고가를 기록하고 있어, 2030 세대나 경험 없는 투자자들이 구매하기 어렵다는 의견이 많다.
2. 저렴이 버전 ETF 추천:
   1. SPY의 대안 SPLG: S&P 500을 추종하는 가장 유명한 ETF인 SPY(약 92만 원)가 비쌀 경우, 동일한 스테이트 스트리트에서 운용하는 SPLG(약 10만 원)를 추천한다.
   2. 액면 분할과 유사: SPLG는 SPY를 액면 분할한 것과 유사하게, 동일한 상품이지만 저렴한 가격으로 소액 투자가 가능하다.
3. SPLG와 QQQ의 조합: SPLG와 함께 QQQ(나스닥 100)를 조합하는 것을 추천한다.
   1. QQQ의 특징: QQQ는 IT 비중이 높아 공격적 성향이며, 나스닥 상승기에는 S&P 500보다 더 많이 오른다.
   2. 빅테크 및 혁신 기업 노출: QQQ는 빅테크나 혁신 기업에 대한 노출 비중이 높다.
   3. 리스크 조절 효과: SPLG(금융, 헬스케어, 필수 소비재 등 방어적 섹터)와 QQQ(기술주)를 함께 섞으면 업종이 겹치지 않아 서로 완충 역할을 하며 리스크 조절 효과를 얻을 수 있다.
   4. 장기 성장과 안정적 수익률: 이 조합을 통해 장기 성장과 안정적 수익률을 동시에 추구할 수 있다.
   5. 저비용: SPLG는 비용이 저렴하며, QQQ는 연 0.2%로 다소 높지만 기술 성장주에 대한 대가로 저렴한 수준이다.

 

3. 은퇴자 및 현금 흐름 확보를 위한 10년 10억 만들기 포트폴리오

1. 은퇴 및 현금 흐름 목표: 월배당/커버드 콜 ETF가 인기가 많으며, 은퇴했거나 은퇴가 가까운 투자자들은 원금 손실 없이 안정적인 현금 흐름을 원한다.
2. 10년 10억 만들기 시뮬레이션 조합: 문일호 기자는 S&P 500, 코스피 200 커버드 콜, 금(GLD) ETF 세 가지를 조합하여 10년 내 10억을 만드는 시뮬레이션을 제시한다.
   1. 세 가지 ETF의 역할:
      1. S&P 500: 주가 상승력을 담당하는 코어 자산이다.
      2. 코스피 200 커버드 콜: 한국 시장의 변동성을 활용한 월 현금 흐름을 제공한다.
      3. 금 (GLD): 통화 가치 하락을 헤지하는 금 현물 ETF이다.
   2. 투자 계획:
      1. 종잣돈: 1억 원을 초기 투자금으로 설정한다.
      2. 배당 재투자: 발생하는 배당은 모두 재투자한다.
      3. 초기 투자 배분: 1억 원을 3,300만 원씩 쪼개어 세 가지 ETF에 투자한다.
      4. 월 추가 납입: 월 150만 원을 추가로 납입한다.
         • S&P 500과 금(GLD)에 각각 100만 원씩.
         • 코스피 200 커버드 콜에 250만 원씩 (월 150만 원 + 초기 투자금의 배당 재투자 등 다른 계산이 포함된 것으로 보임).
   3. 시뮬레이션 결과 (10년 후):
      1. 총 자산: 약 10억 6천만 원 (배당 재투자 시).
      2. 월 현금 흐름 (배당): 월 175만 원이다.
         • S&P 500은 배당이 1% 미만이고, GLD는 분배금이 없으므로, 대부분 코스피 200 커버드 콜에 의존한다.
         • 국민연금 소득 대체율(약 43%)을 고려할 때, 월 175만 원은 열심히 일해야 하는 수준이지만, 10억 자산을 기반으로 원하는 일을 하면서 받는 기분 좋은 현금 흐름으로 볼 수 있다.
3. 조합의 신선함: 전문가들은 이 조합이 당연하게 보일 수 있지만, S&P 500, 금, 그리고 특히 코스피 200 커버드 콜을 함께 조합하여 현금 흐름을 만드는 것은 쉬운 일이 아니라고 평가된다.

 

4. 워런 버핏의 황금 비율 포트폴리오와 기본 투자 원칙

1. 워런 버핏의 황금 비율 포트폴리오: 워런 버핏은 유언장에 S&P 500 지수 추종 ETF에 90% 투자하고, 나머지 10%는 미국 단기채에 투자하라고 기록했다.
2. 개인 투자자의 노후 대비 가능성: 본업에 충실하며 자산을 불려갈 때 이 황금 비율 포트폴리오를 따르는 것이 노후 대비에 도움이 될 수 있다.
   1. S&P 500 ETF 선택: VO, IVV, SPG 등 4대 S&P 500 ETF 중 성향에 맞게 선택한다.
   2. 단기채 ETF SGOV: 10%는 SGOV와 같은 3개월 미만의 단기채에 투자한다.
      1. 특징: SGOV는 3개월이 넘어가면 리밸런싱하며, 주가가 오르지 않고 매달 분배금을 지급한다.
3. 워런 버핏 포트폴리오의 의미:
   1. 진리의 단순함: 주식 투자의 대가인 워런 버핏이 유언장에 이토록 단순한 투자를 권고한 것은, 결국 투자의 진리가 복잡한 것이 아니라는 것을 보여준다.
   2. 기본에 충실한 투자: 기본에 충실한 투자를 먼저 하고, 여유돈이 있을 때 공격적인 상품에 투자하는 것이 바람직하다.
   3. 개별 기업 투자의 어려움 반증: 워런 버핏의 이러한 조언은 개별 기업 투자가 결코 쉽지 않다는 반증이기도 하다.
4. 지수 추종 ETF의 기본 강조: 문일호 기자는 지수 추종 ETF가 가장 기본이라고 책에서 강조한다.