배당 2배 주는데 왜 안해요? 복리에 절세까지 끝내는 연금졸업 ETF 조합

https://youtu.be/2-MPbPtZllQ

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📌 7월 전에 갈아타야 할 연금 ETF는 무엇이며, 그 이유는 무엇인가?

7월 1일부터 배당을 두 배 지급하는 코덱스 S&P 500 TR 상품으로 갈아타는 것이 유리하며, 이는 재투자 효과, 세금 효과, 그리고 배당락이 배당금만큼 주가 하락으로 이어지지 않는다는 점 때문이다

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💡 코덱스 S&P 500 TR 상품의 세금 혜택은 무엇인가?

2025년 1월 1일 이전에 발생된 분배금을 바탕으로 지급되어 미국에서 원천징수되는 15% 세금 없이 100% 복리 효과를 누릴 수 있으며, 보유 기간 과세로 인해 누진세 부담이 적다

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이 영상은 30대부터 50대까지 연금 계좌를 어떻게 운용해야 할지에 대한 종합적인 가이드를 제공합니다. 핵심은 s&p 500 etf를 활용하되, 안정적인 현금 흐름을 확보하여 장기 투자를 가능하게 하는 것입니다. 이를 위해 커버드 콜 etf나 리츠와 같은 고배당 자산을 포트폴리오에 포함시키는 전략을 제시합니다. 또한, 코덱스S&P 500 TR ETF의 배당 정책변화와 관련된 세금 및 재투자 효과를 분석하여 최적의 투자 전략을 제시합니다. 결국, 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 추구하고, 시장 변동성에 유연하게 대처할 수 있는 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하는 것이 목표입니다.

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1. S&P 500 ETF와 장기 투자 전략

SP 500 ETF를 선택한 투자자들은 코덱스로 가는 것이 유리한 선택으로 보인다 . 다양한 ETF 중에서 장기적으로 보유하며 안정적인 수익을 추구하기 위해서는 확신을 기반으로 현금 흐름을 고려한 포트폴리오가 필요하다 . 리츠같은 고배당 자산은 월 9%의 배당을 제공하여 주가 하락 시 추가 매수를 통해 포트폴리오를 안정적으로 구축할 수 있는 기회를 준다 . 시장의 변동성이 있을 때, 방어적인 자산과 공격적인 자산을 함께 보유하는 전략이 장기 투자에 유리할 수 있다 . 시장 상황에 따라 금리나 부동산에 대한 투자 관심은 지속되며, 금리가 떨어질 때 실물 자산의 가치가 더 높아질 가능성이 있다 .

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2. 연금계좌 투자 전략과 배당 변화

 

• 리츠에 대략 2천만 원을 투자하면 월 15만 원씩 배당을 받을 수 있다 .
• S&P 500에 장기 투자할 경우 연평균 10%씩 상승하는 것을 알 수 있다 .
• 코덱스는 TR 형태로 배당을 지급하지 않다가 7월 1일부터 배당 지급 정책을 변경하였다 .
• 앞으로 15번에 걸쳐 누적된 배당금을 지급할 계획인 코덱스의 자산에 대해 소개되었다 .
• 타이거와 라이즈의 배당금은 비정상적으로 조정되었으며, 리밸런싱 여력을 늘릴 필요가 있다고 강조되었다 .

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3. 장기 투자에서의 복리와 배당금 증가 효과

• 장기적으로 복리의 효과로 인해 총 잔고가 증가할 수 있는 가능성이 존재한다.
• 초기 투자금 400만 원에 매달 100만 원을 추가 투자하게 되면, 배당금이 분기마다 발생하게 된다.
• 매월 100만 원의 투자가 이루어질 경우 최종적으로 3049주의 주식을 보유하게 된다.
• 배당금이 늘어나면서 재투자 여력이 증가하고, 이는 추가 주식을 매수할 수 있는 기회를 제공한다.
• 배당금이 증가하면서 시장 대응 여력 또한 커지게 되어, 주식수를 늘려갈 수 있는 장점이 있다.

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4. 배당락과 주가 변동의 관계

 

• 배당락이 발생할 때 주가는 반드시 하락하지 않으며, 때로는 오히려 상승할 수도 있다. 이 현상은 배당을 받지 못한 사람들의 형평성 문제 때문이기도 하다.
• ETF의 경우, 지배적인 기관과 자동 거래 알고리즘이 존재하여 배당락에 따른 가격 하락이 반드시 1:1의 비율로 이루어지지 않는다.
• 연금 계좌의 세금 처리 변화는 2025년 1월부터 15%의 미국 세금이 원천징수로 대체되며, 이를 통해 투자자는 85%를 복리로 운영할 수 있는 이점이 생긴다.
• 배당 평판이 높은 기업의 주식은 배당락시 상대적으로 가격 하락이 낮거나 수익률이 더 높게 나타나는 경향이 있다. 이러한 연구 결과는 기업의 배당 평판이 투자 판단에 미치는 영향력을 보여준다.
• ETF는 보유기 과세가 적용되며, 배당 소득세 누진세구조로 인해 세금 부담이 상대적이기 때문에 세금 전략을 통해 더 유리하게 투자할 수 있다.

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5. 배당금과 주가 하락의 관계

• 배당락일에 주가 하락폭은 배당금보다 작아지는 경향이 있다. 이는 주가가 빠지더라도 기업이 이미 쌓아 놓은 이미지 덕분이다.
• 배당금을 많이 받으면 투자 수익이 더 크며, 주가 하락폭이 배당 수익률보다 크지 않으므로 충분한 수익을 확보할 수 있다.
• 재투자와 세금 효과를 고려할 때, 배당을 받으면서 주식을 파는 것이 유리하다.
• 표준 편차를 이용한 투자전략은 가장 낮은 가격에 매수할 수 있는 기회를 제공하며, 68%의 확률로 1%의 변동폭이 발생한다.
• 포트폴리오구축 시 S&P 500과 같은 방어적인 성격의 자산을 두 개 이상 가져가는 것이 장기 투자에 도움이 된다.