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재테크

어쩌면 인생을 바꿔줄 S&P500 장기투자이야기 (은퇴에는 얼마가 필요할까?)

by 청공아 2025. 6. 19.
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https://youtu.be/3Pw2c_QS6Ac

 S&P500 장기 투자를 통해 은퇴 자산을 마련하기 위해 필요한 금액은?

미국의 퇴직 연금 401K의 권고 사항에 따르면, 연봉이 5천만 원일 경우 최소한의 생활비를 위해서는 6억 원, 실제 연봉의 80%를 사용하기 위해서는 10억 원의 은퇴 자산이 필요합니다.

 401K에서 권고하는 안전 인출률은?

401K에서는 은퇴 자산의 4%만 인출하여 사용하는 것을 권고하고 있습니다.

이 영상은 s&p500 장기 투자를 통해 인생을 바꿀 수 있는 방법에 대한 이야기를 다룹니다. 특히 미국의 퇴직 연금 401k를 참고하여 은퇴 자산 목표치를 설정하는 데 도움을 줍니다. 핵심은 나이와 위험 성향을 고려한 자산 배분 전략입니다. 연봉의 12배를 은퇴 자산으로 모으고, 안전 인출률 4%를 지키는 것이 중요합니다. 또한, 자동 매수자사주 매입미국 주식 시장의 강점을 활용하여 장기적인 성공을 이룰 수 있다는 점을 강조합니다.

1. 장기투자를 위한 은퇴 자산 목표 설정

  • 은퇴를 위한 자산 목표는 나이와 위험 성향에 따라 달라지며, 자산 배분 기준을 마련할 필요가 있다. 나이가 많을수록 손실 회복 기간이 길어져 장기 투자에 유리하다 .
  • 401K 규정을 따르면, 위험 자산 투자 비중은 '110 - 나이'로 간단히 계산할 수 있으며, 예를 들어 40세의 경우 70%를 위험 자산에 투자해야 한다 .
  • 은퇴 시 필요한 자산은 연봉의 12배로 설정할 수 있으며, 안전 인출률 4%를 고려하면 연봉 5천만 원에 달하는 자산(6억 원)이 필요하다 .

2. S&P 500 투자 전략과 리스크 관리

 
  • 연봉과 최소 생활비, 목표 자산을 객관적으로 평가하는 것이 중요하다고 설명된다 .
  • 대표적인 ETF로는 슈드, SPY, 그리고 디보가 있으며, 각 ETF의 특성과 장점이 언급된다 .
  • SPY는 S&P 500을 기반으로 한 투자로, 연평균 10% 성장률을 보인다 .
  • 투자 시점에 따라 시장의 변동성과 하락 리스크를 겪을 수 있으므로, 버티기가 어려울 수 있다 .
  • S&P 500의 성과는 코스피보다 나은 것으로 확인되며, 다양한 위험 관리 전략이 필요함을 강조한다 .

3. 401K와 SPY 장기투자의 장점

  • 퇴직금 401K자동 매수의 힘을 활용하여 SPY와 같은 자산을 장기적으로 투자하는 데 유용하다.
  • 401K에 일정 금액을 정립하면 세금 유예 혜택을 받고, 연간 약 23,000불(약 3천만 원)을 세금 없이 납입할 수 있다.
  • 50세 이상이면 추가로 7,500불(약 4천만 원)을 세금 없이 더 넣을 수 있어서 노후 자금 마련에 유리하다.
  • 고용주가 보통 3-6%의 매칭 기여금을 제공하므로, 추가 투자를 통해 더 많은 자산을 확보할 수 있다.
  • TDF(타겟 데이 펀드)와 같은 자동 조정형 펀드가 인기이며, 생애 주기에 따라 투자 비중을 조절해 안전 자산으로 분산 투자한다.

4. S&P500 장기투자의 중요성과 시장 동향

 
  • 소액 투자자들에게 "가장 똑똑한 전략은 당황하지 말고 계속 갖고 있는 것"이라는 조언이 있으며, 이는 우상향하는 시장의 흐름을 강조한다 .
  • 40세 기준으로 평균 퇴직금은 약 16만 불, 즉 2억 5천에서 4억 정도의 자산이 필요하며, 이는 은퇴 전 투자 준비가 필요함을 의미한다 .
  • 미국의 401K 제도에서 비트코인과 같은 다양한 투자의 가능성이 있으며, 이는 향후 상승 가능성을 내포한다 .
  • 미국 빅테크 기업들은 자사주 매입을 지속적으로 진행하여 주가 상승에 기여하고 있으며, 이는 주주 환원을 강화하는 효과를 가져온다 .
  • S&P500 상위 펀드들은 10년 동안 평균 25.9%의 수익률을 기록하며, 이는 미국 시장의 안정성과 성장성을 보여준다 .

5. S&P 500 장기투자 전략

  • 미국 증시는 강한 상승세를 보이며, 투자자들은 하락 시 더 많은 매수를 고려하는 경향이 있다.
  • 일반 투자자들은 SPY와 같은 ETF를 통한 연평균 10% 이상 성과를 기대할 수 있으며, 개인의 성향에 맞는 다양한 투자 방법을 고려해야 한다.
  • 한국판 S&P 500으로는 코덱스가 유망하며, 최근 추가 배당 15회가 결정되어 앞으로 15개 분기에 걸쳐 추가 배당이 이루어질 예정이다.
  • 코덱스 S&P 500은 배당을 100% 재투자할 수 있는 옵션이 있어, 연금 투자 시 세금 부담 없이 추가 재투자가 가능하다.
  • 장기 투자자들은 현재 나스닥과 코덱스의 가격 수준을 고려하여 신중히 접근해야 하며, 이를 통해 안정적인 성과를 기대할 수 있다.
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