퇴직연금 IRP 안전자산은 이 ETF 하나로 고민 끝납니다.

https://youtu.be/Q8tTE4A_38A

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📌 퇴직연금 IRP 안전자산으로 추천하는 ETF는 무엇인가?

퇴직연금 IRP 안전자산으로 ACE 미국 S&P 500 채권 혼합 ETF를 추천합니다

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💡 ACE 미국 S&P 500 채권 혼합 ETF의 특징은?

• S&P 500 지수와 초단기 국채에 각각 30%, 70% 비중으로 투자합니다
• 단기 금리 성과를 추구하며, 환율 변동에 노출될 수 있습니다
• 연평균 3.5%의 안전 마진을 확보하고 S&P 500 수익에 따라 변동합니다

이 영상은 퇴직연금 irp 안전자산투자를 고민하는 사람들에게 에이스 미국 sp 500 채권 혼합 etf라는 구체적인 해결책을 제시합니다. s&p 500의 성장성과 단기 국채의 안정성을 결합한 이 etf는, 특히 안전자산 30% 의무 투자 규정을 충족해야 하는 퇴직연금투자자에게 적합합니다. 낮은 변동성과 안정적인 수익을 추구하며, 장기적인 자산 성장을 목표하는 투자자에게 유용한 정보를 제공합니다. 이 etf는 안정적인 노후 준비를 위한 효과적인 선택지가 될 수 있음을 강조합니다.

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1. 퇴직연금 안전자산으로서의 에이스 미국 S&P 500 채권 혼합 ETF

• 에이스 미국 S&P 500 채권 혼합 ETF는 개인 연금과 퇴직연금에 적합한 자산으로, 안전자산비중이 30%를 차지해야 하는 규정에 부합한다 .
• 이 ETF는 S&P 500을 기본 자산으로 하고 채권으로 구성되어 중장기적 성장 투자에 유리하며, 주식 비중이 50% 미만으로 완벽하게 안전 자산으로 분류된다 .
• 현재 ETF의 가격은 약 12,400원이며, 최근 한 달 동안 수익률은 1.4% 하락했으나 관리 보수가 낮아 상대적으로 합리적이다 .

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2. 미국 채권 ETF 운용 전략 및 전망

• 미국의 채권 시장은 20년 이상의 장기 채권에 투자하는 TLT와 0에서 3개월 만기의 SGOV로 양분되어 있다.
• 금리가 높은 상황에서 장기채는 가격 하락의 영향을 받고, 단기채는 가격 변화가 적은 특징을 가진다.
• 단기체는 정해진 금리수익을 제공하며, 최근 단기 국채의 배당 수익률은 4.62%로 나타났다.
• ETF포트폴리오는 SP 수에 30%, 초 단기 국채에 70% 비중을 두고 있으며, 단기 금리를 목표 성과로 설정하고 있다.
• 환율변동에 따라 수익률이 영향을 받을 수 있지만, 장기적으로 환율은 상승세일 것으로 예상되므로 정립식 투자시 큰 걱정이 없을 것으로 보인다.

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3. S&P 500의 장기 투자 전망

 

• S&P 500의 장기 성과는 코로나19와 금리인상, 최근 관세 이슈 등 여러 위기 이후에도 연평균 약 10~12%의 상승폭을 유지하고 있다 .
• 최근 S&P 500에 대한 다양한 코멘트가 많으며, V자 반등 후 불확실성으로 돌아갔고 레이팅이 하락한 상황이다 .
• 수익 측면에서는 단기체가 기본적으로 3.2%의 금리를 보장하며, S&P 500의 연평균 배당 수익률은 1.1%에서 1.2%에 달한다 .
• S&P 500에서 30%의 주식 비중을 감안할 때, 배당 수익률은 대략 0.3%에 해당하며 총 안전 마진은 3.5%로 나타날 수 있다 .
• 현재 주식의 변동성을 고려할 때, 최악의 경우 하락 시 보합권에 머무를 가능성이 높고, 상향 시나리오에서는 8%의 상승 여지가 있다 .

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4. ETF 포트폴리오의 중요성과 성장 가능성

• 이 ETF는 장기적으로 S&P 500의 성장률을 따라 5% 이상의 수익을 안전하게 계속 유지할 수 있는 특성을 가진다 .
• 자산은 안전 자산, 성장 자산, 배당 자산 등 다섯 가지로 나눌 수 있으며, 다양한 자산 구성이 필수적이다 .
• 방어적인 포트폴리오는 적은 시도로 큰 수익을 목표로 하는 전략으로, 안정성을 제공한다 .
• 포트폴리오 구축시 경제 사이클과 타이밍을 고려해야 하며, 자산 배분이 매우 중요하다 .
• 주식과 채권이 서로 다른 속도로 움직일 수 있으므로, 안정자산의 필요성이 강조된다 .

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5. 퇴직연금 투자와 안전 자산의 중요성

 

• 주식 시장에서 손실을 경험하며 포트폴리오를 관리하는 것이 쉽지 않다고 강조된다. 투자에 있어 한번의 성공이 여러 번의 실패로 상쇄될 수 있다.
• 자산이 부족한 경우에는 작은 손실에도 큰 스트레스를 받으며, 장기적인 투자를 위해서는 보다 안정적인 포트폴리오 구성이 필요하다.
• 경험 많은 운영진이 있는 ETF를 통해 투자하는 것이 보다 안정적이라며, 운영진의 경력도 중요하다고 언급한다.
• ETF를 통해 나스닥과 같은 지수에 투자하고, 안전 자산으로 금 등을 혼합하는 것이 장기적으로 안정성과 수익성을 보장해줄 수 있다고 주장한다.
• 퇴직연금 IRP에서는 주식 비율과 채권 혼합투자 규정이 있으며, 복리의 효과를 통해 장기적으로 자산을 늘리는 것이 중요하다고 강조된다.

5.1. ETF에 대한 신뢰와 장기 투자 전략

• 주식 투자에는 손실이 따른다는 점과 다양한 종목을 시도하는 과정에서 반복된 손실이 발생할 수 있다. 이는 장기 투자에서 어려움을 느끼게 한다.
• 자산이 부족할 때 조금의 손실에도 민감하게 반응하지만, 일정 수준 이상의 소득이 있을 경우 ETF손실에 큰 영향을 받지 않는다.
• 포트폴리오를 자동으로 구축하고 인컴에 집중하는 것이 효과적이라는 의견이 있다.
• ETF운영 팀의 경험과 연륜이 뛰어나며, 이들은 신뢰할 수 있는 인재들이다.
• 운영 전략이 다양화되어 있어 30%는 주식으로 운용되고, 나머지는 채권이나 단기 자산에 분산 투자된다. 이는 안정성 있는 투자 전략으로 평가된다.

5.2. 장기 투자 전략과 포트폴리오 구성

• 포트폴리오를 구축하는 것은 안전한 장기 투자를 위한 방법으로, 단순히 리츠를 구매하는 것은 아니다.
• 나스닥의 연평균 상승률이 17%, S&P는 12%라는 데이터가 있으나, 많은 사람들이 이들에 10년 이상 투자해 본 경험이 없다.
• 투자하는 과정에서 주식이 오르고, 전쟁 등 불확실성 때문에 매매 결정을 내리는 것이 매우 어렵다.
• 리츠는 상시 배당을 받을 수 있는 장점이 있으며, 더 저렴하게 구매할 경우의 이점도 크다.
• 금은 시장의 변동성에 따라 장기적인 성과가 좋으며, 위험 자산에 투자하면서 시장을 방어하는 데 효과적이다.

5.3. 김치 프리미엄과 커버드 콜의 관계

• 김치 프리미엄은 비트코인과 같은 자산에서 존재하며, 가격이 현실보다 높게 형성되는 현상이다.
• 아파트와 같은 자산가치에서는 거품이 존재할 가능성이 크며, 이는 대한민국 경제와 세계 경제에 중요한 영향을 미친다.
• 정립식으로 투자하면 괴리율이 큰 시점에서도 큰 문제 없이 자산을 관리할 수 있다.
• 시가 총액이 2조인 자산은 작은 규모의 자산과 비교했을 때 그 가치나 의미가 다르다.
• 커버드 콜은 주식이 상승하더라도 받을 수 있는 프리미엄 한도가 있으며, 하방에서는 프리미엄만큼 방어하는 역할을 한다.

5.4. 퇴직연금 IRP와 ETF 투자 전략

• 자산이 증가할수록 손실 회복이 어려워지기 때문에, 안전한 자산 관리가 중요하다.
• 여러 자산의 특성이 있으므로, 리츠, 커버드 콜, 금, 채권 등의 분산 투자가 필요하다.
• 퇴직연금 IRP는 주식의 50% 미만인 자산에 최소 30% 이상 투자해야 한다는 법적 규정이 있다.
• 장기적으로 투자하면서 안정적인 수익률을 목표로 하고, 특히 SP 500와 채권의 혼합 전략이 효과적일 수 있다.
• 다양한 투자 상품을 비교하고, 분산 투자를 통해 기회를 놓치지 않도록 해야 한다.

5.5. 퇴직연금과 자산 관리의 중요성

• 연금과 퇴직연금은 자산 규모가 크지 않더라도 중요성을 가진다.
• 투자 기간을 15년에서 20년으로 설정하면 긍정적인 결과를 기대할 수 있으나, 자산이 부족하다면 이를 놓칠 경우 심각한 문제를 초래할 수 있다.
• 자산이 있는 경우, 생활의 여유가 많아진다는 점을 강조한다.
• 일반적인 직장인들에게는 퇴직연금이 마지막 보루가 될 수 있다.
• 최소 600만 원 정도를 투자하면 복리 효과를 극대화할 수 있으며, 최대 148만 5,000원까지 재투자를 권장한다.