8% 연금! 보험설계사는 절대 가입 안합니다! 무조건 이렇게 준비하세요

https://youtu.be/9rqZSxKe9WQ

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📌 보험설계사가 단리 8% 연금에 가입하지 않는 이유는 무엇인가?

단리 8% 연금 상품은 겉보기 이율은 높지만, 실제 연금 지급액은 다른 상품보다 적을 수 있기 때문입니다

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💡 단리 보증형 연금보험 선택 시 주의사항은?

• 이율이 높다고 연금액이 많아지는 것은 아니므로, 실제 받게 되는 연금액을 반드시 확인해야 합니다.
• 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
• 연금 기준 금액과 지급률이 적정하게 보장되는 상품을 선택해야 합니다.

이 영상에서는 노후 준비에 대한 고민을 해결하기 위해 연금보험의 여러 가지 유형과 선택 기준을 소개합니다. 많은 사람들이 국민연금에 대한 불안감을 가지고 있으니, 이에 대한 실질적 대안을 제시하고 있습니다. 영상은 공시이율과 변액보험, 단리 보증형 상품의 차이를 상세히 설명하며, 각각의 장단점을 비교하여 나에게 맞는 연금보험 선택에 도움을 줍니다. 특히, 각 상품의 안전성과 보장 수익성에 대한 이해를 돕고 있어, 현명한 연금 준비에 필수적인 정보를 제공합니다.

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1. 노후 준비에 대한 고민과 혼란

• 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 연령층까지의 주된 고민은 노후에 관한 내용이다 .
• 국민연금에 성실히 납부하고 있음에도 불구하고, 받을 수 있을지와 그 충분성을 걱정하는 사람들이 많다 .
• 개인 연금 보험 준비는 필요하지만, 많은 사람들이 내용에 대한 이해 부족으로 무턱대고 준비하는 경우가 많다 .
• 종신보험을 연금으로 착각해서 가입하는 일이 있어 목적이 다른 보험임을 인지하지 못하는 경우가 있다 .

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2. 연금보험의 두 가지 형태

• 연금은 연금보험으로 준비해야 하며, 이는 크게 두 가지 형태로 나눌 수 있다.
• 첫 번째 형태는 공시 이율형 연금보험이며, 두 번째는 투자형 연금보험으로 흔히 변액보험이라 불린다.
• 이 두 상품의 주요 차이점과 각각의 장단점을 비교하여 어떤 상품이 더 적합한지 판단할 수 있다.

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3. 공시 이율형 연금 보험의 이해

 

• 공시 이율형 연금 보험은 현재 시장에서 적용되는 이율이 시간에 따라 변동하는 특징이 있다.
• 이 상품은 가입 시점의 적용 이율이 반영되며, 이후 이율이 하락하거나 상승할 때 해당 이율이 적용된다.
• 공시 이율형 상품은 최저 보증 이율이라는 지지선을 통해 이율이 하락하더라도 최소한의 이율을 보장받을 수 있도록 한다.
• 그러나 최저 보증 이율에는 함정이 있으며, 가입 후 10년 이내에는 1%, 이후에는 0.5%로 변동된다.
• 결국 이 상품의 실질적인 최저 보증 이율은 0.5%로, 이를 기준으로 연금을 계산하면 연 341만 원을 지급받게 된다.

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4. 💰 변액 연금 보험의 특징과 단리 보증형 상품의 장점

 

• 변액 연금 보험은 투자 수익률에만 의존하므로 리스크가 존재하고, 이에 따라 개인의 선택지가 달라질 수 있다 .
• 단리 보증형 상품은 최저 보증 이율이 있으며, 투자 수익률이 낮아도 일정 수준의 보장은 가능하다는 점에서 안전성을 제공한다 .
• 현재 시장에서 선택할 수 있는 단리 보증형 상품의 이율은 5%에서 8% 사이이며, 이율이 높아질수록 연금 지급액이 증가하는 경향이 있다 .
• 보험료에 사업비가 차감되므로 당연한 원금 손실이 발생할 수 있으며, 해지 시에는 해지 환급금이 존재한다 .
• 최적의 연금 보험은 연금 기준 금액과 지급액 간의 적정한 조화가 필요하며, 이 두 요소가 잘 맞아야 좋은 상품으로 평가될 수 있다 .

4.1. 변액 연금 보험의 리스크와 선택 기준

• 변액 연금 보험은 지지선이 없어 오로지 투자 수익률에 의존하므로 리스크가 크다고 여겨진다.
• 개인은 공시 이율이 좋을 것이라 판단되면 공시 이율 상품에 가입하고, 반대로 떨어질 것이라면 투자 상품을 선택해야 한다는 입장이 있다.
• 따라서, 각 개인의 선택 기준은 공시 이율과 기대하는 최소 보증에 따라 달라질 수 있다.

4.2. 단리 보증형 상품의 이점과 선택 가이드

• 단리 보증형 상품은 최저 보증 이율이 있으며, 투자 수익률이 높을 경우 해당 수익률을 적용 받을 수 있다.
• 이 상품은 투자 수익이 마이너스일지라도 5%의 보증으로 인해 연금 지급액이 다른 플랜에 비해 높게 유지된다.
• 현재 선택할 수 있는 단리 보증형 상품의 이율은 5%에서 8% 사이이며, 이율이 높다고 무조건 좋은 것은 아니므로 주의 사항을 꼼꼼히 확인해야 한다.
• 변액 상품의 경우, 장기적인 투자 수익률을 기대할 수 있는지, 그리고 펀드 수량을 분석해야 한다.
• 가장 높은 연금액을 제공하는 상품은 약 2억 9,400만 원이며, 이는 이율이 높으므로 자연스러운 결과이다.

4.3. 연금액 계산과 사업비의 영향

• 연금 기준 금액은 납입한 보험료에 보증 금리 또는 수익률을 곱해 산출된다.
• 지급받는 연금액은 연금 기준액의 지급률과 가산율을 곱해서 결정된다.
• 보험에 가입하게 되면 사업비가 차감되며, 이는 연금액 산출에 영향을 미친다.
• 사업비는 보험료에서 차감한 후 보증 금리를 곱한 금액으로 해지 환급금을 결정하게 된다.
• 비사 상품이 연금 이율은 낮지만, 지급률은 약 1% 더 높으며, 결과적으로 연간 약 140만 원을 추가로 받을 수 있다.

4.4. 사망 시 연금 자산의 상속 문제

• 현재 연금 재원이 2억 원 이상일 경우, 사망 시 남아 있는 금액은 상속이 된다.
• 최저 사망 정리금으로서 비사 상품을 통해 약 8,200만 원의 보장을 받았다는 점이 중요하다.
• 즉, 연금 보험의 설계에서는 지급받는 금액의 많음만 고려하는 것이 아니라, 적정한 보장 체계가 필수적이다.
• 따라서, 연금 기준 금액의 높음과 받는 금액의 많음은 다르게 평가해야 한다.

4.5. 연금 지급액 소진 시나리오

• 65세부터 매달 1,583만 원씩 지급받을 경우, 연금 기준 금액인 2억 8천만 원은 82세 시점에 다 소진된다.
• 따라서 사망 전까지 모든 연금을 받았다면, 정리백이 영원으로 변경된다는 뜻이다.
• 하지만 83세 이후에도 적립액이 없더라도 약속된 연금액은 계속 지급된다.
• 그러므로 생존 시에는 약속된 1,583만 원이 지속적으로 지급된다는 점이 강조된다.
• 이러한 점에서 국민연금이 최선의 선택이라고 제안되지만, 단독으로 부족할 수 있다는 의견이 많다.

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5. 단리 보증형 연금보험의 중요성

• 따라서, 단리 보증형 연금보험을 선택하면 보다 든든한 노후 준비가 가능하다고 생각된다 .
• 하지만, 이번 영상의 내용이 도움이 되었다면 구독과 좋아요를 부탁드린다 .
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