국민연금을 더 많이 받을 수 있게 하는 대표적인 제도는 추납 제도, 계속 가입 제도, 연기 연금 제도, 그리고 출산/군복무/실업 크레딧 제도입니다
💡 각 제도의 주요 내용은 무엇인가?
추납 제도: 실직 등으로 납부하지 못한 기간의 보험료를 나중에 납부하여 수령액을 늘리는 제도
계속 가입 제도: 의무 가입 기간(59세 12월 31일) 이후에도 60세부터 65세까지 추가 납부하여 수령액을 늘리는 제도
연기 연금 제도: 정상 수령 시점(65세)부터 최대 5년까지 연기를 신청하면 1년 연기할 때마다 수령액이 7.2%씩 증가하는 제도
크레딧 제도: 출산, 군복무, 실업 시 일정 기간 국민연금을 납부한 것으로 인정해주는 제도
이 영상은 국민연금을 2배로 늘리는 방법에 대한 정보를 제공하며, 99%가 모르는 연금 수령법을 소개합니다. 핵심은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 주택연금등 다양한 연금 제도를 적극적으로 활용하는 것입니다. 특히, 추납 제도, 계속 가입 제도, 연기 연금 제도, 크레딧 제도등을 통해 국민연금수령액을 늘릴 수 있는 구체적인 방법들을 제시합니다. 조기 연금수령의 단점을 지적하며, 소득 공백 기간을 대비하기 위한 개인 연금의 중요성을 강조합니다. 결국, 이 영상은 안정적인 노후 준비를 위한 실질적인 가이드를 제공하는 데 그 목적이 있습니다.
1. 국민연금 활용 방법과 제도 설명
조기 연금수령을 피하고 국민연금을 최대로 활용할 수 있는 방법이 많다.
국민연금은 소득 공제를 통해 세금을 환급받을 수 있으며, 물가 상승률을 반영해 매년 수령액이 증가하는 장점이 있다.
출산, 군복무 및 실업 시 정부의 지원이 있어 유리하며, 장수 시에도 종신토록 지급되는 혜택이 있다.
국민연금만으로는 부족해 퇴직 연금과 개인 연금을 추가로 마련하는 것이 필요하며, 개인형 퇴직 연금( irp)와 연금저축을 통해 장기적으로 재정적 준비를 해야 한다.
2. 연금을 증가시키는 효과적인 방법
국민연금의 부족액을 보완하기 위해 연금펀드, irp, ISA 같은 절세 상품을 활용하는 것이 효과적이다 .
퇴직 후 조기 연금을 수령할 경우, 매년 6%씩 감액되어 5년간 총 30% 손실이 발생하므로 추천하지 않지만, 불가피한 경우 선택할 수 있다 .
개인 연금 수령 기간을 줄이면 연간 수령액을 증가시킬 수 있으며, 재업이나 창업으로 소득을 늘리는 것도 좋은 방법이다 .
국민연금조회를 통해 자신의 연금 수령액을 확인하고, 추납 제도와 계속 가입 제도를 활용해 더 많은 연금을 받는 방법이 있다 .
주택 연금도 고려하여 퇴직 시점에 월 수령액을 확인하고 충분한 준비가 필요하다 .
3. 국민연금 수령 증가 방법
연기 연금 제도를 통해 국민연금을 5년 연기하면 최대 36%까지 수령액이 증가한다. 연기 시 연금 수령액을 1년마다 7.2%씩 증가시켜준다 .
출산, 군 복무, 실업 등의 크레딧 제도를 활용하면 국민연금의 납부 내역이 유리하게 조정된다. 예를 들어, 출산 시 국민연금을 12개월 납부한 것으로 간주된다 .
10년간 직장생활을 하지 않은 사람이 추가 납부를 통해 국민연금을 두 배로 늘릴 수 있는 사례가 있다. 이 경우, 64만 원에서 최대 96만 원으로 증가할 수 있다 .
조기 연금 수령은 장기적으로 손해를 볼 수 있다. 예를 들어, 150만 원을 정상 수령할 수 있는 사람이 조기 수령할 경우, 73만 원 덜 받을 수 있다 .
물가 상승률과 생활비 차이를 고려하여 미리 개인 연금을 준비하는 것이 중요하다. 그렇지 않으면 연금 부족 문제가 생길 수 있다 .
4. 연금 준비의 중요성과 전략
은퇴 준비를 위해서는 세 가지를 점검할 필요가 있으며, 그중 첫 번째는 내 연금 조회이다. 이를 통해 현재 받을 수 있는 연금액을 확인할 수 있다.
70세까지 5억 원을 마련하는 것이 중요하며, 이는 월 약 200만 원의 생활비를 확보하는 데 도움이 된다.
노후 생활비는 240만 원과 330만 원으로 조사되었으나, 이는 개인의 소비 수준에 따라 달라질 수 있으므로 자신에게 맞는 노후 생활비를 설정해야 한다.
은퇴 후 지출은 현재 생활비의 80% 정도가 될 것으로 예상되며, 이를 기반으로 필요 자금을 준비하는 것이 좋다.
조기 은퇴 준비는 필수적이며, 목표 자산을 쌓기 위해 종자돈을 마련해 조금씩 저축하는 계획이 중요하다.
5. 은퇴 전후 자산 관리 전략
은퇴 전에는 적극적인 자산 증식이 중요하며, 자산 관리전략이 미래 지향적으로 이루어져야 한다. 예를 들어, 성장주 펀드, ETF, 유망 부동산에 투자하는 것이 좋다.
은퇴 후에는 안정적인 자산 관리가 필요하며, 예금이나 채권과 같은 자산 중심으로 구성해야 한다. 배당주는 성장주보다 변동성이 적어 안전한 선택이다.
은퇴 후에는 소득이 줄어들기 때문에 부동산 비중을 줄이고 금융 자산 비중을 늘려야 하며, 부동산을 5대5 비율로 조정하는 것이 바람직하다.
월급 설정, 연금 설정, 주택 설정이 필수적이며, 세 개의 통장(수입, 투자, 지출)을 활용해 월급을 관리하는 것이 중요하다.
국민연금과 퇴직연금은 필수적으로 빠지지 않도록 관리해야 하고, 개인 연금은 소액이라도 지속적으로 정립하는 습관이 필요하다.
