ISA는 딱 3개의 ETF로 이 순서대로 세팅해보세요.

https://youtu.be/DjoOcHT2KR8

 

이 영상은 isa(개인종합자산관리계좌)를 활용한 etf 투자 전략에 대해 설명합니다. isa 계좌의 세제 혜택(200만원 또는 서민형 400만원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세)을 활용하여 공격적인 투자를 통해 수익을 극대화하는 방법을 제시합니다. 특히, 손익통산 기능을 활용하여 초기 고수익을 확보하고, 이를 바탕으로 더 공격적인 투자를 할 수 있다는 점을 강조합니다. 추천 포트폴리오로는 '에이스 미국 빅테크 top7+' etf를 중심으로, 시장 상황에 따라 리츠/인프라 etf나 국채 커버드콜 etf를 적절히 배분하는 전략을 제시합니다. isa 계좌를 통해 자산 증식을 원하는 투자자에게 유용한 정보를 제공합니다.

 

1. ISA 계좌의 장점과 비과세 혜택

• isa 계좌를 활용하면 국내 상장 주식, 공모 주식형 펀드, 그리고 주식형 etf의 매매 차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다 .
• 200만 원까지는 금융소득이 비과세되며, 서민형 농어인형의 경우 400만 원까지 비과세 혜택이 확대되므로, 이러한 사항을 고려할 필요가 있다 .

 

2. ISA 계좌 특징 및 이점

• isa의 납입 한도는 일단 2천만 원이며, 이를 매년 유지할 수 있다. 특히, 올해 만드는데 성공하면 내년에 또 2천만 원씩 추가 가능하다 .
• 만기 의무 기간은 3년이고, 최대 5년까지 연장할 수 있으며, 마지막 해에 6천만 원을 넣을 수 있다 .
• 소득 기준에 따라, 급여가 5천만 원 초과일 경우 200만 원까지 비가세가 가능하며, 미달할 경우 400만 원까지 비가세가 가능하다 .
• 비가세 초과분은 15.4%가 아닌 9.9%의 세금으로 분리가세 처리되므로, 추가적인 이득이 있다 .
• 만기 후에는 자금을 연금 계좌로 이체할 수 있으며, 이때 10%의 추가 세액 공제를 받을 수 있는 가능성이 있다 .

 

3. ISA 투자 시 세금 혜택과 상품 선택

• isa에 6천만 원을 투자하여 7천만 원이 되었을 때, 수익 1천만 원 중 비과세 금액이 200만 원이며, 이후의 800만 원에 대해 15.4% 대신 9.9%의 세금이 부과된다.
• 따라서 200만 원에 대한 15.4%는 약 30만 원의 보너스를 제공하고, 나머지 800만 원에 대해서는 5%의 세금 인하로 40만 원의 추가 이익이 발생하여 총 70만 원의 이득을 볼 수 있다.
• 수익이 증가하면, 예를 들어 2천만 원의 수익을 올릴 경우 혜택이 더 커져 90만 원의 추가 이익이 발생하고, 최종적으로 120만 원의 이득이 생긴다.
• etf가 isa의 핵심 상품으로, 예적금, 공무원 펀드, ELS 등 다양한 선택이 가능하나 해외 직투자는 불가능하다.
• isa 계좌 설정 시 신탁형, 인형, 중계형 등 투자 방식을 선택할 수 있으며, 특히 중계형은 etf가 자동으로 운영해 주기 때문에 선택하는 것이 효율적이다.

 

4. ISA 계좌의 손익 통산과 세금 혜택

• isa 계좌는 손익 통산이 특징으로, 수익과 손실을 상계하여 과세한다는 것이다.
• 매매 차익과 배당이익이 통산되며, 이에 따라 투자 손익에 대해 전액 비과세인 구조가 제공된다.
• 공격적인 투자가 권장되며, 높은 수익을 얻을수록 9.9%의 저율 분리과세 혜택을 누릴 수 있다는 것이다.
• 손익 통산으로 인해 초기 높은 수익을 기록하면 200만 원 또는 400만 원까지 빠지더라도 세금이 면제되는 버퍼가 형성된다.
• etf에서 발생되는 세금은 배당 소득세로 부과되며, 매매 차익도 보유 기간에 따라 과세된다.

 

5. ISA 포트폴리오 설정 전략

• 위클리 커버드 콜은 국내 주식에 투자하면서 배당 수익을 극대화하는 전략으로, 비과세 혜택이 있다. 그러나 isa에서 이 전략을 사용하는 것은 권장되지 않는다 .
• 공격적인 포트폴리오로는 에이스 미국 빅테크 탑플러스가 있으며, 빅테크 기업을 중심으로 한 다양한 자산의 조합이 시너지를 낸다 .
• 주식 가치가 하락할 경우 리츠와 국채 커버드 콜을 통해 각각 8%와 10%의 배당 수익을 기대할 수 있다 .
• 초기 설정에서 주식 비중을 30%, 안전 자산을 20%로 두고, 시장 상황에 따라 비중을 조절하는 전략이 효과적이다 .
• isa의 본래 목적은 자산을 공격적으로 극대화할 수 있는 기회를 제공하므로, 소극적인 예금적금보다는 투자에 중점을 두는 것이 바람직하다 .