연금계좌 없이 노후 준비? 남들보다 5배 더 벌어야 합니다!

 

https://youtu.be/Bv7FevmnHlU

 

이 영상은 많은 사람들이 꿈꾸는 경제적 자유를 현실적인 숫자를 통해 분석하고, 연금 계좌를 활용한 노후 준비의 중요성을 강조합니다. 단순히 '얼마를 모아야 한다'는 피상적인 이야기가 아닌, 구체적인 투자 전략과 현실적인 어려움을 제시하며 시청자 스스로 노후 준비에 대해 진지하게 고민하도록 유도합니다. 특히 연금 계좌를 활용하지 않고 일반 계좌로만 노후를 준비할 경우, 남들보다 훨씬 더 많은 돈을 모아야 한다는 점을 강조하며, 시간을 활용한 복리 효과를 누릴 수 있는 연금의 중요성을 역설합니다. 결국, 이 영상은 막연한 희망보다는 현실적인 계획과 실천을 통해 노후를 준비해야 함을 일깨워주는 현실적인 조언입니다.

 

1. 경제적 자유에 대한 현실적 접근

• 경제적 자유를 달성하기 위해 필요한 자금의 수준과 모으는 방법에 대해 고민해야 한다.
• 현재 500만 원의 수입으로는 월 300만 원의 노후 자금 준비가 거의 불가능하다고 평가된다.
• 자영업자의 경우 순수익이 상황에 따라 다르지만, 경제적 자유를 위해서는 보다 많은 수익이 필요하다고 지적된다.

 

2. 개인 연금과 세액 공제의 중요성

• 개인 연금을 이용하면 세액 공제의 혜택을 최대한 활용할 수 있으며, 연간 납입 한도는 600만 원이다 .
• 매월 50만 원씩 넣을 경우, 5년 후 약 4,300만 원, 10년 후 1억 1천만 원, 15년 후 2억 5천만 원이 될 수 있다 .
• 복리 효과가 극대화되며, 9%의 성장률을 가정했을 때 1억 2천만 원이 5억 2천만 원까지 늘어날 수 있다
• 목표 투자 수익률이 9%일 경우 20년 후 약 5억 원에 도달할 수 있으나, 현실적으로 5% 이하로 수익률이 낮아질 경우 원금은 1억 2천만 원으로 줄어들 가능성이 있다 .
• 성공적인 투자를 위해서는 다양한 배당 수익률 조합과 더불어 일정 금액을 지속적으로 투자해야 한다 .

 

3. 연금계좌 없이 노후 준비하기

• 연금 계좌없이 300만 원을 모으려면, 연간 3,600만 원이 필요하고 이를 세전으로 계산하면 약 4,200만 원의 배당금이 요구된다 .
• 경제적 자유의 개념은 개인마다 다르지만, 4,200만 원을 얻으려면 자산이 약 6억 원이 필요하다고 추정된다 .
• 6억 원으로 은퇴하는 것은 비현실적이며, 더 나아가 10억 원이 필요하다고 주장된다 .
• 5천만 원을 모으기 위해서는 월 416만 원을 투자해야 하며, 10년 후에는 7억 원을 확보할 수 있다 .
• 일반 직장인에게 400만 원 이상을 저축하는 것은 거의 불가능하므로, 연금을 활용하는 것이 더 현실적인 노후 준비방법으로 보인다 .

 

4. 노후 준비를 위한 필수 투자 전략

• 매달 200만 원을 받기 위해서는 4억 원을 모아야 하며, 이는 경제적으로 자유로운 은퇴를 위한 최소 금액이다 .
• 노후 대비를 위해 연금은 필수적이며,다고 한다. 힘들겠지만 10년 동안 4억 원을 모으기 위해서는 월 250만 원을 저축해야 하므로 현실적으로 어렵다 .
• 현존하는 연금은 최고의 저축 수단이자 세액공제 및 복리 수단으로, 이를 통해 일부 재정적 순통을 채울 수 있을 것이다 .
• 많은 수익을 원하는 부자들과 달리, 소득이 적은 사람들은 투자에서 발생하는 손실이 큰 데미지를 가진다. 따라서 더 많은 노력을 통해 공적연금 및 ISA(개인종합 자산관리계좌)를 활용해야 한다는 점이 강조된다 .
• 일정 금액을 매월 저축하거나 투자할 경우, 20년 후 7% 수익률 기준으로 5억 3천만 원을 만들 수 있으며, 이는 연간 1,200만 원의 비용으로 가능한 것이다 .

 

5. 노후 준비를 위한 재정 계획

• 300만 원을 올리기 위해서는 5억 원을 벌어야 한다는 대략적인 계산이 필요하다.
• 연금을 시작하면 나중에 받을 금액이 늘어나므로 미리 시작하는 것이 유리하다.
• 월 100만 원을 20년 동안 투자할 경우 7% 수익률을 통해 약 4억 4천만 원의 자산을 예상할 수 있다.
• 연금 계좌보다 두 배 더 많은 금액을 일반 계좌에 넣어야 하는 사항을 이해할 필요가 있다.
• 20년 동안 SP500에 투자하면 기본적으로 우상향하는 경향이 있어 장기적인 투자에 대한 고민이 필요하다.