개인 연금 투자 지금이라도 시작해볼까? l 미국 ETF 적립식 투자 l 종목 선택 방법 l 투자 비중 조절 (ft. 연금투자 6년차 Pick)

https://youtu.be/zWJ-BX3xjQ0

 

이 영상은 개인 연금 투자를 시작하려는 사람들에게 실질적인 도움을 주기 위해 제작되었습니다. 특히 미국 ETF를 활용한 적립식 투자 전략과 종목 선택 방법, 투자 비중 조절에 대한 6년차 연금 투자자의 경험을 바탕으로 설명합니다. 핵심은 S&P 500, 나스닥, 미국 배당 다우존스와 같은 주요 ETF를 소개하고, 초보 투자자를 위해 수익률과 시가총액을 기준으로 ETF를 선택하는 방법을 제시합니다. 또한, 투자 비중을 1:1:1로 시작하여 점차 자신에게 맞는 포트폴리오로 조정해 나가는 것을 추천하며, 안정적인 노후 준비를 위한 연금 투자 전략을 제시합니다. 이 영상은 연금 투자를 통해 장기적인 자산 증식을 목표로 하는 시청자들에게 유용한 가이드라인을 제공합니다.

1. 💰 개인 연금의 중요성과 준비 필요성

• 1985년생 기준으로 노후 생활 유지를 위해 10억 이상의 자금이 필요하며, 은퇴 가구의 대부분이 기초 연금과 국민연금에 의존하고 있다는 현실이 드러났다.

• 개인 연금의 비중이 낮은 현재 상황에서 연금 준비를 위해 사회 초년생부터 포트폴리오를 구축해야 하며, 국민연금에 대한 불신이 높아지고 있다.

• 최근 많은 사람들이 연금의 필요성을 인식하고 있지만, 퇴직 연금의 수익률이 낮아 장기적인 노후 준비에 어려움이 있다고 언급되었다.

• 개인 연금 계좌를 통해 미국 ETF 적립식 투자와 같은 다양한 방법으로 노후 준비를 할 수 있다.

 

2.  ETF 선택과 개인 연금 투자 전략

• 개인 연금 투자에서 연간 납입 한도인 1,800만 원을 채우며 본격적으로 연금 투자를 하고 있다.

• 우리나라에 상장된 ETF는 900개가 넘으며, 해외 주식형 ETF는 약 310개이다.

• 상장 폐지 위험이 없고 적절한 거래량을 유지하는 ETF는 약 80개로 추려낼 수 있다.

• 많은 유망 기업이 있는 미국 시장의 ETF를 적립식으로 투자하는 것이 더 낫다고 주장한다.

• 개인 연금 투자자가 선호하는 ETF로는 S&P 500, 나스닥, 미국 배당, 다우 존스가 있으며, 개인의 선호에 따라 테마형 ETF를 추가하는 것이 좋다.

• ETF 선택 시에는 수익률과 시가 총액이 중요하며, 시총이 낮은 종목은 상장 폐지 리스크가 있어 피해야 한다.

 

3.  S&P 500 ETF 투자 분석

• S&P 500은 미국 시장 전체를 대표하는 지수로, 시가총액 기준 상위 500개 기업으로 구성되어 있어 많은 투자자들에게 적립식 투자로 적합하다고 여겨진다.

• S&P 500에 투자함으로써 애플, 마이크로소프트, 엔비디아와 같은 유명 기업에 간접적으로 투자할 수 있으며, 미국의 주식 시장이 사라지지 않는 한 위험이 거의 없다고 분석된다.

• 한국에서 상장된 S&P 500 관련 ETF는 총 15개가 있으며, 이 중 시가총액 기준으로 타이거, 코덱스, 에이스, 라이즈, 솔 다섯 개 종목을 비교했다.

• TR 기준 수익률에서 코덱스 미국 S&P 500이 최근 1년과 3년 모두 가장 높은 수익률을 기록했으며, 배당금을 재투자하는 가정 하에 코덱스가 1위를 차지했다.

• 시가총액 최소 기준으로는 1,000억 원 이상 종목에 투자하는 것이 거래의 원활함을 보장하는데 좋으며, 시가총액이 낮은 ETF는 상장 폐지 위험이 있다.

 

4.  나스닥 ETF의 특성과 투자 전략

• 코덱스 미국 S&P 500은 개인적으로 선택한 ETF로, 나스닥은 S&P 500과 다르게 시장 전체를 대변하지 않는 지수이다.

• 나스닥은 기술주로 구성되어 있으며, 변동성이 심해 장기 적립식 투자에 적합하지 않다는 의견이 많다.

• 그럼에도 불구하고 기술주 선호도로 인해 나스닥을 포트폴리오에 추가하는 것이 수익률을 높일 수 있다고 판단된다.

• 나스닥과 같은 변동성이 큰 종목은 은퇴에 가까워질수록 비중을 줄이고 본인의 투자 성향에 맞는 비중으로 조절하는 것이 중요하다.

• 국내 상장 나스닥 ETF들은 최소 8천억 이상의 시가총액을 보유하고 있어 거래량에 대한 걱정은 필요 없다.

 

5.  미국 배당 다우존스 투자 전략

• 미국 배당 다우존스는 한국판 SCHD로 불리며, 최소 10년 이상 배당금 지급 이력 등을 바탕으로 100개의 종목이 선정된다.

• 이 종목의 매력은 연평균 10%에 육박하는 배당 성장률이며, 장기 보유 시 배당률이 7%에서 10%까지 증가할 수 있다.

• 현재 국내에는 네 개의 월배당 상품이 상장되어 있으며, 매달 확실한 배당을 받을 수 있는 점이 투자 매력으로 작용한다.

• 포트폴리오 구성 시 S&P 500, 나스닥, 미국 배당, 다우 존스를 1:1:1 비중으로 시작하는 것이 추천되며, 이는 수익률과 하락폭을 조절하는 데 유리하다.

• 타이거와 솔은 월말에 배당금을 지급받아 두 종목을 조합하면 2주 간격으로 배당금을 받을 수 있는 방법이 있다.

 

6.  연금 투자 시작하기

• 개인 연금 투자에 대한 고려는 언제나 가능하며, 지금 시작해도 늦지 않다.

• 연금 투자의 방안으로는 미국 ETF를 통한 적립식 투자 방법이 추천된다.

• 종목 선택 방법은 여러 요인을 고려해야 하며, 분산 투자와 장기적 관점을 유지하는 것이 중요하다.

• 투자 비중 조절은 시장 상황에 따라 유연하게 대응하는 것이 필요하다.

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