1. S&P500 적립식과 일시불 투자: 비교 분석
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월급 날마다 30만 원씩 적립식으로 S&P500에 투자하여 연금처럼 꾸준히 투자했었다.
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친구는 적금을 모두 깨고 S&P에 일시불로 투자하라고 조언하였다.
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주변의 의견은 다양하고 혼란됐으며, 데이터와 숫자로 어떤 선택이 좋은지 분석할 예정이다.
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투자금의 변화를 횡보장, 상승장, 하락장에서 코드와 엑셀을 이용하여 상세히 비교할 것이다.
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하락을 피하고 상승을 따라가는 파워의 투자 방식도 소개하고 엑셀을 통해 비교할 예정이다.
2. S&P 500 투자 전략 비교
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적립식 투자는 원금 1억 원에 매월 500만 원씩 투자하는 방식으로, 계속해서 자금을 추가할 수 있는 로직이다.
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일시불 투자는 처음에 정해진 금액을 한 번에 투자하고, 그에 따른 변화를 관찰하는 방식으로 전개된다.
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200일 이동 평균선을 이용한 전략은 주식 가격이 이 선을 넘을 때 매수하고, 떨어지면 매도하는 방식으로 가격 흐름을 추적하는 것이다.
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연구 결과, 1901년부터 2012년까지의 데이터에서 S&P 500의 수익률은 증가하고 변동성및 최대 손실이 줄어드는 효과가 있었다.
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이를 통해 다양한 투자 전략을 비교할 수 있는 기회를 제공하고 있다.
3. S&P 500 투자 방식 비교
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S&P 500의 적립식 투자는 매달 정해진 금액을 사는 방식으로, 최종 투자 금액이 1억 원에서 1억 원이 된다.
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일시불 투자의 경우 1억 원을 한 번에 투자하여 최종 금액이 1억 2천만 원으로 증가하며, 정립식보다 높은 수익률을 기록한다.
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200일 이동평균선투자의 최종 수익은 1억 700만 원으로 나타나며, 일시불 투자방식이 가장 높은 수익률을 보인다.
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투자 수익률이 가장 저조했을 때 일시불 투자에서는 -31%로 손실이 발생할 수 있으며, 정립식은 -28%까지 떨어진다.
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200일 이동평균선은 -17%까지 내려갈 수 있으며, 각 투자 방식의 수익률은 엄청난 마이너스를 기록할 수 있다.
4. 하락장 및 횡보장 투자 방식 비교
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대세 하락장에서 적립식 투자방식은 상대적으로 손실이 적어, 약 -188%의 손해를 입은 일시불 투자에 비해 승자라고 평가된다.
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하락장에서는 전체 자산 가치가 감소하기 때문에, 적립식 투자가 더 유리한 결과를 보인다.
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2000년부터 2013년까지의 횡보장에서는 적립식 투자가 1억 1,800만 원으로 종료되었고, 일시불 투자방식은 9,900만 원이 되었다.
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2001년 이동 평균선을 기준으로 한 투자 방식이 1억 2,900만 원으로 가장 높은 수익률을 기록했으며, 이는 횡보장에서 효과적인 투자 방법임을 시사한다.
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일시불 투자는 최대 -53%의 손실을 보였으며, 이는 1억 원이 4,600만 원이 되는 결과로 나타났다.
5. 투자 방식의 효과 분석
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적립식 투자의 최대 하락폭은 -45%까지 나타날 수 있어 위험성을 갖고 있다.
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200일 이동 평균선을 기반으로 한 투자는 대형 박스권에서는 유리하다는 결과가 확인되었다.
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상승장에서는 기다리는 방법이 바람직하고, 하락장에서는 적립식을 선택하는 것이 효과적이라는 백테스트 결과가 있다.
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매일 투자 전략을 점검하는 것이 귀찮을 수 있는데, 코딩을 통해 자동으로 체크하는 방식으로 대처하고 있다고 보고되었다.
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투자의 수익률을 높이고 손실을 줄이는 전략이 있지만, 이를 지속적으로 관리해야 하는 부담이 있다.
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