돈걱정없는 노후 30년, 목돈부터 만들고 이렇게 해 보세요!

https://youtu.be/40aoVKww9kQ

 

이 영상은 돈 걱정 없는 노후를 위한 30년 재테크 전략을 제시합니다. 핵심은 목돈을 만들고, 주식형 ETF와 미국 중기 채권에 투자하여 자산을 안정적으로 성장시키는 것입니다. 매년 8% 수익을 목표로 5%를 인출하더라도 자산이 계속 커지는 원리를 설명하며, 중립형 자산 구성의 중요성을 강조합니다. 특히, 미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF와 7~10년 만기 미국 중기 채권 ETF를 조합하여 안정성과 성장성을 동시에 추구하는 전략을 제안합니다. 장기적인 관점에서 꾸준한 투자 공부와 자산 관리가 노후 준비의 핵심임을 강조합니다.

1.  노후 자금 출금 전략의 이해

• 1억 원을 매년 8%씩 투자하면서 5%를 인출해도 시간이 흐르면서 자산은 지속적으로 증가한다.

• 고령화 사회에서 노후 자금의 운용 전략이 중요하며, 미국 등의 사례에서는 은퇴 후에도 부를 증가시키는 경향이 있다.

• 최근에는 인플레이션의 영향을 고려하여 안정적인 노후 자금 출금 비율이 5%로 설정되고 있으며, 이 전략을 통해 지속적인 자산 증식이 가능하다.

 

2.  노후자산 관리와 투자 전략

 

• 매년 8%의 이율로 불리면서 5%를 인출하는 경우, 60세에 초기 투자 금액이 1억 원으로 시작해 90세에는 2억 1,500만 원으로 증가하며, 월 97만 원을 쓸 수 있게 된다.

• 100세가 되면 1억 원이 약 2억 7,900만 원으로 성장하고, 월 125만 원을 받을 수 있다.

• 돈의 가치는 시간이 지나면서 하락하므로, 장기적인 금융 계획에서 금리가 불리지 않는 연금에 대한 주의가 필요하다.

• 안정적인 노후 자산 관리를 위해서는 중립형 자산(주식형 자산과 채권형 자산의 조합)을 선택해야 하며, 개별 종목 주식이나 특정 펀드의 변동성에 주의해야 한다.

• 펀드 매니저의 개인적 의지가 반영된 금융 상품은 반드시 좋은 결과를 보장하지 않기 때문에 신중한 선택이 필요하다.

 

3.  ETF에 대한 이해와 투자 안전성

 

• ETF는 상장 지수 펀드로, 세계 경제의 평균적인 성장에 투자하는 형태이다.

• 모든 ETF는 평균에 투자하며, 이로 인해 위험이 평균화되어 안정성이 증가한다.

• 자본주의는 시간이 지나도 지속적으로 성장하며, 이는 물가 상승에 기인한다.

• 주식형 ETF 중 미국 500 지수를 추종하는 상품은 전 세계적으로 유명하며, 미국 경제의 중요한 기업 500개를 대표한다.

• 이 상품은 안정성이 높고, 주식 투자 중 가장 안전한 옵션 중 하나로 평가된다.

 

4.  미국 S&P 500 지수와 중기 채권의 혼합 투자 전략

 

• 미국의 중기 채권은 7년에서 10년물로 분류되며, 주식형 자산과 혼합해 포트폴리오를 구성할 수 있다.

• 주식형 자산은 미국 S&P 500 지수를 추종하는 ETF에 투자하며, 대표적인 예로 'SPY'와 'IVV'가 있다.

• 'IVV'는 일반적으로 수수료가 조금 더 낮고, 'SPY'는 규모가 큰 ETF로 거의 동일한 성과를 보인다.

• 중기 채권을 추종하는 ETF로는 'IEF'가 대표적이며, 이는 7년에서 10년물 국채를 취급한다.

• 2004년부터 2023년까지의 수익률 분석에 따르면, 주식형 ETF와 중기 채권의 비율에 따라 수익률이 달라지며, 70% 주식형, 30% 채권 비율은 일정한 안정성을 제공한다.

 

5.  투자 포트폴리오의 성과 분석

 

• IVV와 채권 30% 투자 시 연복리 8.15%의 수익률을 기록했으며, 주식형과 채권형 각각 50%씩 담은 포트폴리오는 6.98%의 수익률을 나타냈다.

• 채권 가격이 하락하는 경향이 있으며, 특히 2022년과 2023년 미국 기준 금리가 급등할 때 큰 영향을 받는다.

• 금리가 상승할 경우 채권형의 수익률이 낮아지는 경향이 있으며, 2022-2023년 기간 동안 주식형 70% 채권형 30% 포트폴리오는 연복리 -0.61%, 채권형 비중이 더 높은 경우 -2.15%의 수익률로 나타났다.

• 2020년부터 2024년까지의 수익률을 분석하면 주식형 70%의 포트폴리오는 연복리 8.06%, 주식형과 채권형 각각 50%의 포트폴리오는 5.36%를 기록하여 안정성이 향상되었다.

• 지난 10년간의 포트폴리오 성과를 종합적으로 고려할 때, 적절한 투자 비중을 유지하면 안정적인 수익을 기대할 수 있다.

 

6.  ETF 투자 및 인출 전략

 

• 주식형 ETF 70%와 채권형 ETF 30%의 조합으로 연평균 복리 8.8%의 수익률이 가능하다는 것이 확인되었다.

• 매년 5%를 인출하는 전략은 수익률이 약 88% 이상이 되어야 하며, 세금도 고려해야 한다.

• 투자에 대한 접근은 어렵지만, 목돈 마련이 투자에 앞서 진행되어야 하며, 최소 5년간 학습이 필요하다.

• 미국 자산의 경우 양도 소득세와 배당 소득세로 인해 수익률에 영향을 미치므로, 이에 대한 충분한 분석이 필요하다.

• 목돈이 없는 투자자는 적금식 글로벌 ETF 투자로 자산을 쌓아가도록 권장된다.