저는 절세계좌 전략 이렇게 바꿉니다!

https://www.youtube.com/watch?v=-_lHzD8PsNc&list=PLQS_tbxbhqwzsI5kvqM1OpD9Fy6I5_o81&index=20&pp=gAQBiAQB8AUB

 

이 영상은 절세 계좌 전략을 바꾸는 데 대한 새로운 고민과 해결책을 제시합니다. 다양한 계좌의 특징과 세금 혜택에 대해 상세히 분석하며, 현재의 투자 환경에서 최적의 투자 전략을 찾는 과정을 보여줍니다. 해외 직투 ISA계좌의 혜택을 강조하면서 노후 자금을 준비하는 방안을 다룹니다. 뿐만 아니라 변화하는 세법 속에서 작지만 확실한 절세 혜택을 누리기 위한 전략도 제안합니다. 몸에 맞는 투자를 통해 재산을 늘려 가는 것이 얼마나 중요한지를 다시 한번 느끼게 해주는 영상입니다.

1.  절세 계좌 전략과 주요 항목 분석

• 해외 주식, ISA, 연금, IRP계좌의 현재 혜택을 소개하며, 배당 소득세가 이제 모두 동일하게 적용되게 변화했다는 점을 강조한다.

• 비과세혜택은 해외 주식의 경우 연간 250만 원, ISA는 3년 동안 200만 원이며, 연금 저축은 비과세혜택이 없다고 설명한다.

• 사회적 합의를 도출하고 2025년부터 변경된 규정이 적용될 계획임을 알리며, 구독자들에게 댓글로 의견 공유를 요청한다.

• 금융소득 종합과세와 건보료에 대해 각 종목의 세금 관련 규정이 변동될 수 있기에 불확실함이 존재한다고 언급한다.

• SCHD, SPY, QQQ 등의 ETF를 비교하여 투자 수익률과 배당률 등의 측면에서 각 ETF의 장단점을 정리한다.

 

2.  절세 계좌의 장단점 분석

• 투자 기간 6년 동안 해외 직접 투자의 비과세혜택이 1,500만 원으로, 세금이 3만 원에 불과하다.

• IS 일반형의 경우 400만 원의 혜택이 있으며, 세금은 110만 원이 필요하다.

• 연금 저축은 비과세혜택이 없어 281만 원의 세금을 내야 하며, 공제를 받지 않는 돈의 경우 83만 원이 된다.

• 9년 차부터 ISA계좌가 절세 효과가 증가하며, 일이 진행될수록 세금이 더 저렴해진다.

• 절세 계좌의 문제점으로는 인출의 어려움, 투자 한도의 제약, 총 비용의 불확실성과 세제 개편에 대한 신뢰의 결여가 있다.

 

3.  계좌별 투자 전략과 조정 계획

• 사람들은 자신의 불안한 마음에 따라 절세 혜택과 스트레스 요인을 고민하게 되며, 이 과정에서 나중에 후회하지 않도록 신중한 선택이 필요하다.

• 계좌는 크게 해외 직투, ISA, 연금 저축으로 나뉘며, 이 각각의 계좌는 특정 목적을 가지고 있다.

• 해외 직투계좌에서 작년 받은 배당금은 3,300만 원으로, 배당 소득세를 제외하면 실질적으로 2,800만 원을 수령한 것으로 나타났다.

• 추가적으로 내야 할 세금은 확인된 바에 따르면 119만 원으로, 이를 감안할 때 월 10만 원의 세금이 부담으로 느껴질 수 있으나, 경제적 자유를 위해 포기해서는 안 된다고 주장한다.

• ISA계좌의 경우, 미국 배당 비중을 국내 배당주와 해외 성장주로 변경할 계획이며, 이를 통해 5대5 비율로 나누어 투자가 이루어질 것이다.

 

4.  ETF 투자 전략 선정

• 첫 번째 후보는 빅테크 ETF로, 애플, 클라우드 스트라이커, 아마존 등 각기 다른 종목 비중을 확인하는 것이 중요하다.

• 두 번째 후보는 성장 모멘텀 좋은 ETF로, 반도체 ETF, 경제적 해자 기업 ETF, 그리고 비만 치료제 ETF가 포함된다.

• 경제적 해자는 높은 성벽과 연못을 가진 기업을 뜻하며, 이들 기업은 안정적이지도만 매력을 가진다.

• 세 번째 후보는 미국 외 국가에 투자하는 ETF로, 인도, 일본, 베트남을 포함하며, 특히 인도 시장의 ETF가 주목받고 있다.

• 연금 저축 계좌의 자산 배분은 유지하되, 해외 배당은 멈추고 성장 ETF를 매수하기로 결정하였다.

 

5.  절세 계좌 운영의 변화와 전략

• 절세 계좌의 투자 전략은 크게 변화하지 않으며, 기존의 투자 관련 도서에서 제시된 내용을 참고할 수 있다.

• ISA 계좌는 중장기 투자를 위한 유용한 선택이며, 연금 저축과 함께 사용할 때 비과세혜택을 고려하는 것이 좋다.

• 현재 세율이 올라가더라도 연금 저축 계좌의 세율이 해외 직접 투자보다 높을 수 없다는 점이 투자자에게 유리하게 작용할 수 있다.

• 질문에 대한 답변으로, 배당금 관련 이중과세 문제는 외부 세액 크레딧을 통해 해결될 수 있으며, 이는 새로운 세법으로 시행될 예정이다.

• 적은 금액으로 투자할 때는 ISA계좌와 연금 저축계좌를 적절히 활용하여 목적에 맞게 구분하여 운영하는 것이 바람직하다.