해외배당 이중과세, 커버드콜은 괜찮다?! 퇴직금 2.4억 연 8% 배당 포트폴리오 구성하기

https://www.youtube.com/watch?v=8USNYRmfa8U&list=PLQS_tbxbhqwzsI5kvqM1OpD9Fy6I5_o81&index=19&t=8s&pp=gAQBiAQB8AUB

 

해외 배당금 이중과세와 커버드콜 전략를 통해 퇴직금을 효과적으로 운용할 수 있는 방법을 제시합니다. 절세 계좌를 활용하여 수익을 극대화하고, 배당 소득세를 관리함으로써 안정적인 현금 흐름을 만드는 전략이 중요합니다. 영상에서는 퇴직 후 2.4억 원을 8% 배당 수익률 목표로 포트폴리오를 구성하는 방법에 대해 상세하게 설명합니다. 커버드콜ETF를 통한 투자로 세금 부담 없이 수익을 올릴 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 궁극적으로, 투자 규모가 커질수록 멘탈 유지와 꾸준한 관리의 필요성을 강조합니다.

1.  절세 계좌의 필요성과 이중과세 논란

• 최근 주식시장은 트럼프의 관세 이슈에도 불구하고 비교적 안정적인 모습을 보이고 있다.

• 절세 계좌와 관련한 이중과세논란으로 인해 해외 배당금에 대한 세금 환급 절차가 생략되면서, 투자자들이 과세 이연 효과를 누릴 수 없게 되었다.

• 국내 주식은 여전히 100원의 배당이 세금을 떼지 않고 지급되기 때문에, 전략적으로 국내 배당주를 증가시키는 투자자들도 있다.

• 절세 계좌는 연금저축등을 통해 세액공제와 종합과세대상 제외 등의 큰 혜택을 제공하므로, 유지하는 것이 유리하다.

• 국내 배당이나 국내 상장 해외 주식 ETF 매매 차익은 배당 소득세로 적용되어 세금을 내지 않으므로, 절세 계좌유지가 권장된다.

 

2.  커버드콜의 세금 혜택

• 커버드콜은 과세 대상이 아니며, 이는 미국에서도 콜옵션 매도에 대한 차익이 비과세이기 때문입니다.

• 국내에서도 커버드콜상품들이 많은 인기를 끌고 있으며, 이는 세금이 부과되지 않기 때문입니다.

• 옵션 프리미엄은 해외와 국내 모두에서 과세 대상이 아니며, 따라서 투자자에게 세금 부담이 없습니다.

• 커버드콜ETF의 옵션 프리미엄은 미국에서 세금이 발생하지 않고 그대로 유입되기 때문에 추가 세금 처리 없이 투자할 수 있습니다.

• 이러한 세금 혜택을 활용하여 커버드콜을 포함한 투자 전략을 세우는 것도 좋은 방법으로 보입니다.

 

3.  퇴직금 투자 포트폴리오 구성

• 퇴직금2억 4천만 원을 IRP 계좌에 입금한 후 안정적인 현금흐름을 만들기 위한 방안을 모색하고 있다.

• 투자자는 미국 중심의 안정적인 자산에 8% 목표 배당 수익률을 설정하여 포트폴리오를 구성하길 원한다.

• 포트폴리오 비중은 주식50%, 채권30%, 현금성 자산20%로, 월 배당금은 약 160만 원으로 예상된다.

• 투자 전략은 커버드콜을 활용하여 변동성을 줄이고, 주식과 채권의 안정성을 확보하는 방향으로 잡았다.

• 최종적으로 예상되는 연간 배당 수익은 1900만 원이며, 이는 추후 국민연금과 함께 운용할 경우 4억 5백만 원 정도의 자산을 만들 수 있을 것으로 보인다.

3.1. 퇴직금 투자 포트폴리오 구성

• 퇴직금2억 4천만 원이 IRP 계좌에 입금되어, 이를 통해 현금흐름을 만들기를 원한다는 상담이 있었다.

• 추가 투자 시점은 예금 만기가 돌아오는 시점으로 계획하고 있으며, 8% 배당 수익률을 목표로 하고 있다.

• 투자자는 미국 중심의 자산을 선호하며, 이는 안정성때문이라고 언급하였다.

• 투자 경험이 있는 소액 투자자이나, 큰 금액을 운용하는 것이 처음이라 리스크에 대한 우려가 존재한다.

• 돈을 관리하는 결정 과정은 규모 증가에 따라 달라질 수 있으며, 오히려 긴장감이 높아질 수 있다.

3.2. 포트폴리오 구성 및 목표 수익률

• 부동산, 예금, 연금 등 다양한 자산들이 안정적인 현금흐름을 제공하고, 재취업으로 인해 일정한 수입이 발생하고 있는 상태이다.

• 투자자는 미국 투자를 선호하며, 이에 따라 포트폴리오를 구성했다.

• 투자자는 과거의 소액 투자 경험이 있어 대략적인 투자 구조를 알고 있으며, 특정 종목에 대한 세부 조정을 받았다.

• 포트폴리오는 주식 50%, 채권30%, 현금성 자산20%로 구성되어 있다.

• 목표 배당률은 약 8%로 설정되며, 월 160~170만 원의 수익을 목표로 하고 있다.

3.3. 해외배당 포트폴리오 구성 및 커버드콜 비중

• 포트폴리오의 50%는 미국 S&P 500과 나스닥 커버드콜로 구성되며, 나스닥은 변동성이 크고 배당률이 높은 특징이 있다.

• 보수적인 접근을 위해 테크 주식은 커버드콜전략을 사용하고 있으며, 월 배당금 증대를 목표로 하고 있다.

• 채권비중도 확보해야 하며, 포트폴리오에 테슬라 커버드콜과 30년 미국 국채가 포함되어 있다.

• 예상 연간 배당금은 약 1,900만 원이며, 월 배당금은 160만 원으로 추정된다.

• 포트폴리오는 주식50%, 채권30%, 그리고 현금성 자산20%로 구성되어 있으며, 이는 리밸런싱을 통해 조정할 수 있다.

3.4. 투자 전략과 분할 매수

• 투자가들은 국내와 해외 자산을 혼합하여 투자할 것을 고려하는 것이 좋다.

• 한 투자자는 큰 금액을 가지고 있으며, 여러 차례에 걸쳐 분할 매수하기를 권장받았으나, 한 번에 모든 매수를 진행했다.

• 금 현물 ETF의 가격이 급등하여, 매수를 권장했음에도 불구하고 투자자는 즉시 매수를 실행했다.

• 그 결과, 해당 주에 계속된 급등으로 투자자는 자신의 매수 시점을 우려했으나, 긍정적인 변화를 경험하고 있다.

 

4.  투자 규모 증가에 따른 멘탈 관리의 중요성

• 투자 규모가 커진 만큼 변동성이 심해져 투자자의 감정적인 영향을 받을 수 있다.

• 현금성 자산을 보유하여 하락 시 분할 매수전략을 활용하는 것이 중요하다.

• 미리 투자 규모를 늘리는 연습이 필요하며, 소액부터 차곡차곡 투자하는 습관을 들여야 한다.

• 갑자기 큰 금액을 투자하게 되면 운용의 어려움을 겪을 수 있으며, 멘탈이 나갈 위험이 있다.

• 따라서, 변동성에 대한 감안을 통해 미리 멘탈 관리 연습을 하는 것이 필요하다.

 

5.  자산 포트폴리오에 대한 의견 요청

• 자산 상황이나 포트폴리오 구성에 대한 의견을 요청하고 있다.

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