퇴직금 2억 있다면 이렇게 하세요. 노후 평생 먹고살 수 있습니다

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이 영상은 퇴직금 2억을 활용하여 노후를 대비하는 방법에 대한 핵심 전략을 제시합니다. 청년도약계좌, 연금저축, IRP, 청약저축등 다양한 절세 상품을 활용하여 세금 혜택을 극대화하는 방법을 설명합니다. 또한, 정립식 펀드 투자를 통해 안정적인 수익을 추구하고, ISA 계좌를 활용하여 고배당 ETF 투자를 통해 추가적인 소득을 얻는 방법을 제시합니다. 궁극적으로, 이 영상은 퇴직금을 효과적으로 관리하고 불려, 안정적인 노후 생활을 설계하는 데 도움을 주는 것을 목표로 합니다.

1.  청년도약계좌의 주요 변경사항과 장점

• 청년도약계좌는 이제 3년 유지 시에도 비과세혜택 및 정부 기여금을 제공받을 수 있다. 이전에는 5년 만기였으나, 3년 이상 유지 시 혜택이 적용되며 중도 해지 시 손해가 없어진다.

• 가입 요건이 중위소득의 180%에서 250%로 확대되어 더 많은 인원이 가입할 수 있다. 예를 들어, 현재 중위소득이 약 180만 원에서 200만 원이며, 250%에 해당하는 범위가 늘어났다.

• 특별중도해지사유에 혼인과 출산이 추가되어, 이러한 사유로 중도해지 시에도 비과세혜택을 유지할 수 있다.

• 정부 기여금이 기존 2만 1천원에서 2만 4천원으로 상승하여, 청년도약계좌에 가입한 사람의 효과적인 금리는 약 9.54%에 달하게 된다.

 

2.  절세 상품 활용으로 퇴직금 관리하기

• 절세 상품은 크게 세액 공제 상품, 소득 공제 상품, 비과세상품으로 구분된다.

• 절세 상품의 예로 연금저축, IRP, 청약저축이 있으며, 비과세상품으로는 ISA와 저축성 보험이 있다.

• 특히, 연금저축, IRP, 청약저축의 가입이 중요하며, 청약저축은 집을 소유하는 데 필수이다.

• 100만원을 절세 상품에 나누어 투자할 경우, 약 1,300만원의 수익을 낼 수 있으며, 일반 적금보다 280% 더 많은 수익을 기대할 수 있다.

• 절세 상품을 활용하면 세금 환급혜택으로 인해 수익이 증가하므로, 계획적인 저축이 중요하다.

 

3.  ETF를 통한 적립식 투자 전략

• 정리식 펀드는 ETF를 통한 투자 방식을 권장하며, 이는 비용이 적고 수익률도 괜찮다고 설명한다.

• 코덱스 200 ETF는 5년 동안 21.9%의 원금 대비 수익률을 보여주며, 이를 적금금리로 환산하면 42%에 해당한다.

• 코덱스 고배당 ETF는 31.9% 수익률을 기록하며, 이는 적금금리로 환산하면 62%이다.

• 미국 S&P500 ETF는 36.67%의 수익률을 기록하며, 적금금리로 환산하면 72%에 해당하며, 나스닥 100 ETF는 47% 수익률로 94%로 환산된다.

• 중립적 투자자는 국내 및 해외 주식과 채권에 균형적으로 투자하여 안정적인 수익을 기대할 수 있으며, 공격적 투자자는 국내 반도체, 해외 AI, 고배당 펀드, 리츠 펀드 등에 집중 투자하여 높은 수익을 노릴 수 있다고 제안한다.

 

4.  ISA 계좌 활용과 고배당 ETF 투자 전략

• 2023년 현재 ISA 계좌는 연간 최대 2천만 원까지 가입 가능하며, 5년 동안 총 1억 원까지 투자할 수 있다.

• 고배당 ETF와 리츠는 배당소득이 많아 ISA 계좌에 적합한 투자 상품이다.

• 해외 주식형 펀드는 ISA 계좌에 담으면 배당소득에 대한 비과세혜택이 있어 유리하다.

• ISA 만기 후에는 IRP로 이체할 경우 10%의 세액 공제를 받을 수 있으며, 신규 ISA 계좌를 추가로 개설할 수도 있다.

• 실제 사례로, ISA 만기 자금의 일부분을 IRP에 넣어 세액 공제를 받고 신규 ISA 계좌를 만들어 비과세혜택을 활용할 수 있다.

 

5.  퇴직금으로 노후 준비하기

• 퇴직금1,2억으로 노후를 준비하려면 안정적으로 수익을 내야 하며, 월 100만원을 받기 위해서는 약 5%의 수익률이 필요하고, 200만원을 받으려면 13% 수익이 필요하다.

• 고배당 펀드는 단기적으로는 수익률이 낮지만, 장기적으로 안정적인 수익을 제공하며, 평균 10%에서 15% 정도의 수익률을 기대할 수 있다.

• 2억을 4개 펀드에 분산 투자하면, 평균 12%의 수익률을 기록하여 매월 200만원씩 받을 수 있는 가능성이 높아진다.

• 40세부터 노후 준비를 시작하는 방법으로, 고배당 ETF, 성장형 ETF, 업종 대표주, 해외 주식 ETF, 단기 채권에 투자하는 포트폴리오구성이 추천된다.

• 큰 손실을 피하기 위해 다양한 상품에 분산 투자하며, 투자 세팅을 잘 하는 것이 노후 준비에 중요하다.