14년 투자하고 깨달았다 속편하게 투자하고 배당만 월1000만 원 받는 방법 / 김채성 대표

https://youtu.be/DN7BS-1QzLE?si=yx_PGtnYy5NJI5Le

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* 14년 투자 후 월 1,000만 원 배당을 받으며 세금 및 건보료 걱정 없이 투자하는 방법은?

배당의 지속성, 성장성, 건강한 배당금(배당 성향 20~60%)을 기준으로 ETF를 활용한 배당주 투자를 통해 월 1,000만 원 이상의 배당금을 받을 수 있으며, 절세 계좌를 최대한 활용하고 명의를 분산하여 세금 및 건보료 부담을 관리합니다.

 

* 배당주 투자를 위한 연령대별 '황금 배당 비율'은?​

• 20-30대: 자산 증식에 집중하므로 배당주 비중을 낮게 가져갑니다.
• 40대: 학원비 등 지출 증가에 대비해 배당주 비중을 30% 정도로 늘려 현금 흐름을 만듭니다.
• 은퇴 직전/은퇴자: 안정적인 생활비 확보를 위해 배당주 비중을 70~80% 이상으로 높입니다.

 

 

 

14년간 배당 투자로 월 1천만 원 이상의 현금 흐름을 만드는 김채성 대표의 실전 노하우를 공개합니다. 배당주 선택 기준부터 커버드콜 ETF 활용법, 연령대별 투자 전략, 그리고 세금 문제까지, 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 만들고 싶은 분들에게 필요한 모든 정보를 얻어갈 수 있습니다. 지금 바로 이 영상을 통해 경제적 자유를 향한 구체적인 로드맵을 확인하세요!

 

1. 배당 투자를 통한 경제적 자유 달성 전략

김채성 대표는 14년간의 배당 투자를 통해 월 1천만 원 이상의 현금 흐름을 만들었으며, 이는 경제적 자유를 위한 효과적인 방법이라고 강조한다.

 

1.1. 배당 투자의 시작과 성장 과정

1. 배당 투자를 시작한 계기
   1. 2012년부터 배당 투자를 시작하여 현재 14~15년 차에 접어들었다.
   2. 직장 생활을 하면서 주식 투자를 통해 높은 수익률을 내기 어려웠고, 배당주는 주가 변동성이 작고 꾸준히 배당금을 지급하는 점에 매력을 느껴 시작했다.
   3. 당시 예금 금리가 3%대였던 반면, 배당주는 연 8%의 배당금을 지급하여 친구의 추천으로 소액을 투자했다.
2. 배당금 증가와 경제적 자유 달성
   1. 처음에는 월 배당 500만 원을 목표로 했으며, 이는 5~6년 전에 달성하여 회사를 그만두는 계기가 되었다.
   2. 이후 자산 규모가 커지고 월배당 및 고배당 상품이 많아지면서 배당금을 두 배 가까이 늘려 현재 월 1천만 원 이상의 배당금을 받고 있다.
   3. 배당금이 꾸준히 늘어나고 주가도 함께 상승하는 경험을 통해 배당 투자의 확신을 얻었으며, 이는 현재의 경제적 자유를 가능하게 한 기반이 되었다.
3. 배당 투자의 자산 규모 및 수익률
   1. 월 배당 500만 원 달성을 위해 과거에는 15억 원(연 4% 기준)의 원금이 필요하다고 여겨졌으나, 요즘에는 구조화된 상품 덕분에 6억 원(연 10% 기준)만 있어도 가능하다.
   2. 초기에는 연 10% 정도 배당을 주는 메커인프라에 투자했으며, 10년 평균 주가 상승과 배당금을 합쳐 연 12%의 수익률을 기록했다.
   3. 현재는 커버드콜 상품 등을 활용하여 연 7~10%의 배당 수익률을 만들고 있으며, 하이일드 채권이나 모기지론에 투자하는 폐쇄형 펀드(CEF)인 PDI는 연 14~15%의 배당률을 제공한다.
   4. 배당률이 높아지면 주가 상승률은 낮아질 수 있지만, 은퇴 후 현금 흐름이 중요한 투자자에게는 배당률을 높이는 전략이 유리하다.

 

1.2. 한국과 미국 배당주의 장단점 및 투자 비중

1. 미국 배당주의 장점과 단점
   1. 미국은 주식 시장 역사가 길고 배당 정책이 체계적이어서 배당 귀족주, 배당 성장주 등 종목을 찾기 쉽다.
   2. 하지만 한국 배당주에 비해 배당률이 낮은 편이다.
2. 한국 배당주의 장점과 단점
   1. 한국 배당주는 과거 연 6~8%의 높은 배당률을 제공했으며, 최근 정책적 지원과 분기/반기 배당, 월배당 ETF 증가로 긍정적인 변화가 기대된다.
   2. 과거에는 배당의 안정성이 미국에 비해 낮았으나, 제도 개선으로 안정성이 높아질 가능성이 있다.
3. 국내 및 해외 배당주 투자 비중
   1. 현재 김채성 대표는 국내 주식 60%, 미국 주식 40%의 비중으로 투자하고 있다.
   2. 연말까지 50대 50으로 리밸런싱할 계획이며, 이는 국내 시장의 상승과 미국 시장의 주춤함을 고려한 전략이다.

 

2. 배당주 ETF 활용 전략 및 연령별 투자 가이드

배당주 투자는 개별 주식보다는 ETF를 활용하는 것이 효율적이며, 연령대별로 투자 비중과 전략을 달리해야 한다.

 

2.1. 배당주 ETF 선택 및 활용법

1. ETF 투자의 장점
   1. 요즘에는 개별 배당 주식보다는 ETF를 주로 활용한다.
   2. 월배당 상품이 많아 2주에 한 번씩 월급처럼 배당금을 받을 수 있어 편리하다.
   3. 국내 상장 월배당 상품만 160개가 넘으며, 운영사들의 경쟁으로 다양한 상품이 출시되고 있다.
2. SCHD와 성장주의 조화
   1. SCHD(미국 배당 다우존스)는 배당 성장주 ETF로, 시장 상승기에는 성장주가 먼저 오르고, 이후 순환매로 배당주가 상승하는 경향이 있다.
   2. SCHD는 주가 변동성이 크지 않고 꾸준히 배당 성장을 하는 수비수 역할을 하며, 성장주가 주춤할 때 포트폴리오를 보완해 준다.
   3. 장기적인 관점에서 성장주와 배당주의 균형을 맞추는 것이 중요하며, 시장 상황에 따라 비중을 조절하되, 한쪽으로 쏠리는 투자는 피해야 한다.
3. 나스닥과 SCHD 조합의 효과
   1. 나스닥과 SCHD 조합은 성장성과 안정성을 보완해 주는 좋은 전략이다.
   2. 나스닥의 높은 변동성을 SCHD가 보완하여 안정적인 포트폴리오를 유지할 수 있다.
   3. 일반 투자자는 나스닥 70%, SCHD 30% 비율을, 은퇴자는 SCHD 70%, 나스닥 30% 비율로 가져가며 리밸런싱을 통해 배당금을 늘릴 수 있다.
4. SCHD 보완 ETF 및 적정 ETF 개수
   1. SCHD의 엄격한 기준 때문에 기술주 등 일부 성장주가 포함되지 못하는 단점을 보완하기 위해 DGRW(미국 배당 퀄리티)와 같은 ETF를 활용할 수 있다.
   2. DGRW는 배당률은 낮지만 기술주도 포함되어 안정적인 성장을 기대할 수 있다.
   3. ETF는 이미 여러 종목을 담고 있으므로, 투자자가 관리 가능한 ETF 수는 4~5개 정도가 적당하다.
   4. S&P 500이나 나스닥 지수에 투자하는 커버드콜 상품 하나만으로도 연 10% 정도의 배당을 받으며 안정적인 투자가 가능하다.

 

2.2. 국내 상장 ETF와 해외 상장 ETF 선택 기준

1. 절세 계좌 활용의 중요성
   1. 국내 상장 ETF는 연금저축, IRP, ISA 등 절세 계좌에서 투자할 수 있어 세금 혜택을 받을 수 있다.
   2. 절세 계좌를 먼저 채운 후, 남는 자금으로 일반 계좌에서 미국 상장 ETF에 투자하는 것이 유리하다.
   3. 세금을 아끼는 것이 은퇴를 앞당기는 중요한 요소이다.
2. 자산의 서식지 중요성
   1. 어디에 투자하는지보다 자산이 어떤 계좌에 서식하는지가 중요하다.
   2. 국내 상장 미국 ETF는 차익에 대한 과세 이연 혜택이 있어 절세에 매우 효과적이다.

 

2.3. 배당주 선택의 3가지 핵심 기준

1. 배당의 지속성
   1. 배당금이 끊기지 않고 꾸준히 지급되는지 확인해야 한다.
   2. ETF 체크나 펀드 정보 사이트에서 배당금 내역을 확인할 수 있다.
2. 배당금의 성장성
   1. 물가 상승을 고려하여 배당금이 지속적으로 늘어나는지 확인해야 한다.
   2. 배당금 내역을 통해 꾸준한 증가 여부를 확인할 수 있다.
3. 건강한 배당금 (배당 품질)
   1. 기업이 충분한 이익을 내고 그 이익의 적정 비중(20~60%)을 배당하는지 확인해야 한다.
   2. 이익이 아닌 자본금을 깎아서 배당하는 것은 건강하지 않은 배당이다.
   3. 개인 투자자가 재무제표를 일일이 확인하기 어렵기 때문에, 유능한 펀드 매니저가 운용하는 ETF 투자가 효율적이다.

 

2.4. 하락장 마인드 컨트롤 및 커버드콜 ETF 활용

1. 배당주 투자의 비유와 마인드 컨트롤
   1. 배당주는 공격수(성장주)와 수비수(배당주)의 역할을 나누어 노후를 위해 천천히 쌓아가는 자산으로 생각해야 한다.
   2. 배당주 한 주를 내 직원 한 명으로 비유하여, 채용 시(매수 시) 월급을 주고 이후 꾸준히 돈을 벌어다 주는 존재로 생각한다.
   3. 주식 한 주를 벽돌 한 개로 비유하여, 꾸준히 모아 건물을 짓는 과정으로 생각하면 하락장에서도 버틸 수 있다.
2. 커버드콜 ETF의 현명한 활용
   1. 커버드콜은 은퇴 후 현금 흐름을 만들기에 가장 좋은 상품 중 하나이다.
   2. 원금 손실 우려는 분배율이 너무 높은 상품을 선택했을 때 발생할 수 있다. 기초 자산이 연 10% 성장하는데 20%를 배당하면 원금을 깎아 줄 수밖에 없다.
   3. 건강한 커버드콜은 기초 자산이 꾸준히 우상향하면서 그 이익의 일부를 배당으로 지급하는 상품이다.
   4. 개선된 커버드콜 상품은 콜 옵션 매도 비중을 조절하여 본주와 수익률 차이가 크지 않으면서도 높은 배당을 제공한다.
   5. S&P 500이나 나스닥 등 우상향하는 기초 자산에 투자하는 커버드콜은 배당금도 함께 성장한다.
   6. 국내 상장 커버드콜은 높은 배당률에도 불구하고 실제 과표가 낮아 비과세 혜택이 크고, 건보료 걱정 없이 투자가 가능하다.
   7. 코덱스 200 타겟 데일리/위클리 커버드콜과 같은 상품은 자산 규모가 3조 6천억 원에 달할 정도로 고액 투자자들에게 인기가 많다.
   8. 횡보장이나 변동성이 큰 시장에서는 콜 옵션 프리미엄이 커져 커버드콜 상품이 일반 지수 상품보다 유리할 수 있다.
   9. 커버드콜은 칼과 같아서 위험하지만 잘 사용하면 유용하며, 사람들의 니즈를 충족하며 계속 진화하고 있다.

 

2.5. 연령대별 배당주 투자 전략

1. 20~30대 (사회 초년생)
   1. 자산을 키우는 데 집중해야 하므로 배당 상품에 크게 공을 들일 필요는 없다.
2. 30~40대 (지출 증가 시기)
   1. 자녀 학원비 등 지출이 늘어나므로, 배당 상품의 비중을 점진적으로 늘려 현금 흐름을 확보하는 것이 좋다.
   2. 처음에는 배당률이 낮은 상품으로 시작하여, 배당금으로 통신비나 학원비를 충당하는 경험을 통해 투자 재미를 느낄 수 있다.
3. 은퇴 직전 및 은퇴자
   1. 다른 수입이 없으므로 배당주 비중을 70~80% 이상으로 높여 안정적인 현금 흐름을 확보해야 한다.
   2. 자산 증식보다는 현금 흐름 유지에 중점을 두며, 국민연금이나 개인연금과 함께 노후 생활비를 충당한다.
   3. 연령대가 높아질수록 배당주 비중을 점진적으로 늘려가는 형태로 투자한다.

 

3. 배당 투자 실전 가이드 및 시장 전망

배당 투자는 꾸준함이 중요하며, 세금 및 건보료 걱정보다는 현금 흐름을 늘리는 데 집중해야 한다.

 

3.1. 추천 배당 ETF 및 은퇴자를 위한 자산 활용법

1. 초보자를 위한 추천 ETF
   1. S&P 500에 투자하는 것부터 시작하며, 연령대가 높다면 타이거 미국 S&P 500 타겟 위클리 커버드콜처럼 연 10% 분배금을 주는 월배당 상품이 좋다.
   2. 코덱스 미국 배당 커버드콜 액티브는 연 8~9%의 월배당을 안정적으로 지급하며, 성장주 비중이 낮아 안정적인 흐름을 보인다.
2. 꾸준한 배당 성장 ETF
   1. 에이스 미국 배당 다우존스(SCHD)는 꾸준히 모아가는 상품으로 좋다.
   2. 국내에서는 플러스 고배당주가 오래되고 성과도 좋으며 꾸준히 배당금을 늘려준다.
3. 성장과 배당을 겸비한 ETF
   1. 타임폴리오 코리아 플러스 배당 액티브는 월 0.5%(연 6%) 분배금을 지급하며, 성과가 좋으면 추가 배당(연 8%)도 가능하다.
   2. 이 상품은 액티브 운용으로 종목 비중을 조절하여 시장이 안 좋을 때도 높은 수익률을 기록한 경험이 있다.
   3. 현재 삼성전자, 하이닉스, 금융주 비중이 높으며, 성장과 배당을 동시에 추구하는 투자자에게 적합하다.
4. 은퇴자를 위한 자산 유동화 및 포트폴리오 구성
   1. 주택 자산 유동화: 큰 집을 줄이거나 전세로 전환하여 자금을 확보하는 것이 가장 좋은 방법이다.
   2. 주택 연금 활용도 고려할 수 있다.
   3. 3~4억 원의 퇴직금으로 현금 흐름을 만들어야 한다면 커버드콜이 대안이 될 수 있다.
   4. 포트폴리오 구성: 기초 자산이 안정적으로 우상향하는 S&P 500이나 나스닥을 기본으로 하고, 안정적으로 배당 성장하는 ETF, 국내 커버드콜 상품(세금 및 건보료 혜택), 채권, 금 등을 섞어 안전 장치를 마련한다.
   5. 이를 통해 연 7~10% 정도의 분배율을 만들 수 있으며, 국민연금, 개인연금과 함께 안정적인 노후 생활이 가능하다.
   6. 고분배율 종목 커버드콜 (30~50% 분배율)은 기초 자산의 변동성에 따라 원금 손실 위험이 크므로, 특히 나이가 많은 투자자에게는 권장하지 않는다.
   7. 연 7~10%의 분배율이 마음 편안하면서도 적당한 성장을 따라갈 수 있는 수준이다.

 

3.2. 배당 투자 시 세금 및 건강보험료 대처법

1. "일단 받아보고 얘기하세요"
   1. 세금과 건보료 걱정 때문에 투자를 망설이지 말고, 일단 배당금을 받아보는 것이 중요하다.
2. 금융소득 종합과세 및 지역가입자 건보료
   1. 금융소득 종합과세 기준은 2천만 원이며, 지역가입자 건보료는 1천만 원 초과 시 카운팅된다.
   2. 부부 공동 명의로 투자하면 4천만 원까지는 별다른 문제가 발생하지 않는다.
   3. 배당 소득만 있는 경우 개인별로 8천만 원까지도 추가 종합소득세 부담이 없을 수 있다.
3. 절세 계좌 활용 및 소득 증대의 중요성
   1. 절세 계좌를 최대한 활용하는 것이 세금 부담을 줄이는 가장 좋은 방법이다.
   2. 연봉 인상 시 세금 때문에 연봉을 거부하지 않듯이, 배당금도 일단 많이 늘리는 것이 우선이다.
4. 세금 및 건보료 부담에 대한 현실적인 시각
   1. 금융소득 2천만 원 초과 시 종합소득세와 건보료가 부과되지만, 초과분에 대한 부담은 생각보다 크지 않다.
   2. 예를 들어 100만 원 배당금 중 23만 원을 세금으로 내더라도 70만 원 이상이 남으므로, 벌어들이는 소득 자체에 집중해야 한다.
   3. 배당 투자는 매달 얼마를 벌지 예측 가능한 장점이 있어, 불확실한 매매 차익보다 안정적이다.
   4. 세금과 건보료는 돈이 들어오면 용서되는 부수적인 문제로 생각해야 한다.
   5. 해외 주식 양도세(22%)와 배당 소득세(15.4%) 및 건보료(합산 약 23%)를 비교하여, 확실한 배당 소득의 장점을 고려해야 한다.

 

3.3. 배당주 리밸런싱 전략 및 시장 전망

1. 리밸런싱의 필요성
   1. 일반적으로는 꾸준히 모으는 것이 좋지만, 시장 상황에 따라 리밸런싱이 필요한 시기가 있다.
   2. 금리가 급격히 상승하는 시기(예: 2022년)에는 배당주의 매력이 떨어지므로, 고금리 예금 등으로 자금을 옮기는 것도 방법이다.
2. 하락장 대응 전략
   1. 단기적인 시장 급락(예: 관세 전쟁) 시에는 개별 배당주 기업의 배당금은 변동이 없으므로, 주가가 빠지면 배당률이 올라가 박엔세일 기회가 된다.
   2. 이때는 예금 금리보다 높은 배당률을 주는 배당주를 적극적으로 매수하여 주식 수를 늘리는 기회로 삼아야 한다.
3. 2024년 한국 및 미국 시장 전망
   1. 한국 시장: 상반기까지 반도체 실적 개선과 정책적 지원으로 긍정적일 것으로 예상된다.
   2. 미국 시장: 11월 중간 선거와 전쟁 이슈 등으로 하반기에는 불확실성이 커질 수 있어 만만치 않을 것으로 전망된다.
   3. 배당주 투자 관점: 미국 시장의 불확실성이 커지는 시기에는 꾸준히 배당금을 늘려주는 우량 배당주를 모아가는 시기로 활용하는 것이 좋다.
   4. 코카콜라와 같은 전통적인 배당주는 경기 방어주 역할을 하며, 주가 상승과 꾸준한 배당금 확보에 유리하다.

 

3.4. 파이어족의 삶과 배당 투자의 의미

1. 경제적 자유가 주는 3가지 자유
   1. 시간적 자유: 일하고 싶을 때 일하고 놀고 싶을 때 놀 수 있다.
   2. 관계적 자유: 꼴 보기 싫은 사람을 안 보고 좋아하는 사람만 만날 수 있다.
   3. 김채성 대표는 회사 생활을 그만두고 좋아하는 일(배당주 투자 관련 유튜브 활동)을 하며 행복감을 느끼고 있다.
2. 배당 투자는 누구나 할 수 있는 것
   1. 투자를 너무 잘하거나 고수가 되어야만 가능한 것이 아니다.
   2. 좋은 상품을 판단할 수 있는 지식만 있다면 꾸준히 모아가는 것만으로도 눈덩이처럼 자산이 커지며 복리 마법을 경험할 수 있다.
   3. 과거보다 좋은 상품과 정보가 많아졌기 때문에, 꾸준히 노력하면 훨씬 더 빨리 경제적 자유를 달성할 수 있다.
   4. 월급의 일부를 꾸준히 투자하는 방식으로 시작하면, 어느 순간 배당금으로 월급 이상을 벌 수 있는 시기가 온다.