"SCHD, JEPI 아닙니다" 연 수익률 11% 월배당 ETF 끝판왕 등장했다. 폭락 오든말든 이거 사모으세요 | 쩐업주부

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* 연 수익률 11% 월배당 ETF 끝판왕은 무엇이며, 폭락에도 사모아야 하는 이유는?

SCHD, JEPI가 아닌 QYLD와 같은 커버드 콜 월배당 ETF를 추천하며, 이는 나스닥 지수를 기초로 연 11%의 배당 수익률을 보이기 때문입니다.

 

* 5060세대가 퇴직금 1억으로 자산을 3배 불리기 위한 ETF 투자 전략은?

지수 추종 ETF에 투자하여 5년 반 만에 원금을 2배로 만들거나, 보수적 투자자는 10% 미만, 중간 성향 투자자는 30% 이내 비중으로 세 배 레버리지 상품(TQQQ, SOXL 등)에 투자하되, 매수/매도 기준을 명확히 설정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

100만 원으로 1억을 만들고, 1억으로 10억을 만드는 현실적인 재테크 전략을 전업주부의 시선에서 쉽고 구체적으로 알려줍니다. 특히, 5060세대를 위한 퇴직금 1억 불리기 노하우와 월배당 ETF 투자 팁까지, 돈 걱정 없이 살고 싶은 모든 분께 실질적인 도움을 줄 것입니다.

 

1. 100만 원으로 1억을 만드는 현실적인 재테크 전략

전업주부이자 작가인 최문정은 '전업주부의 최소한의 돈 공부'라는 책을 통해 100만 원으로 1억을 만들고, 1억으로 10억을 만드는 현실적인 재테크 전략을 소개한다.

 

1.1. 1억 모으기: 마인드셋과 실천 전략

1. 1억의 의미와 목표 설정
   1. 현재 서울 아파트 평균 가격이 15억, 강남 신축 아파트 33평 기준 50억을 넘는 상황에서 1억은 미미해 보일 수 있다.
   2. 하지만 20대, 30대 초반 사회 초년생에게 1억은 여전히 크고 막막한 돈이므로, 100만 원씩 100번 모으는 방식으로 쪼개서 목표를 설정하는 것이 효과적이다.
   3. 100만 원을 모으고, 200만 원, 300만 원으로 늘려가며 10번을 반복하면 1천만 원이 되고, 이를 통해 1억도 할 만하다는 자신감을 얻을 수 있다.

 

1. 저축과 투자의 우선순위
   1. 1억 모으기 과정에서는 단거리 달리기가 아닌 마라톤처럼 꾸준함이 중요하므로, 저축을 먼저 시작하는 것이 좋다.
   2. 조급한 마음에 투자를 통해 빨리 1억을 모으려 할 수 있지만, 이 경우 절약 습관이나 위기 극복 노하우 등 1억을 모으는 과정에서 얻을 수 있는 소중한 경험들을 놓칠 수 있다.
   3. 따라서 1억 모으기는 얼마나 빨리 모으느냐보다 천천히 느리더라도 단단한 돈을 모아가는 과정 그 자체에 의미를 두어야 한다.

 

1. 소액 투자의 병행 필요성
   1. 저축만으로 큰돈을 모은 사람들은 투자 경험이 없어 잘못된 투자나 사기를 당할 위험이 있으므로, 이를 방지하기 위해 소액 투자를 병행해야 한다.
   2. 소액 투자는 큰 수익을 목표로 하기보다, 투자의 세계에서 수업료를 낸다는 마음으로 자신의 투자 성향을 파악하는 과정으로 삼는 것이 중요하다.

 

1.2. 월 50만 원으로 할 수 있는 소액 투자 전략

1. 다양한 투자 경험을 통한 성향 파악
   1. 이론적으로는 S&P 500이나 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF에 매달 50만 원씩 10년 동안 장기 투자하는 것이 심리적으로나 수익률 측면에서 가장 좋지만, 지수도 급락할 수 있어 중간에 매도하고 싶은 유혹이 생긴다.
   2. 현실적으로는 매달 50만 원으로는 하고 싶은 투자를 다 해보면서 자신의 투자 성향을 파악하는 것이 좋다.
   3. 돈이 적을 때는 레버리지 ETF, 알트코인 등 리스크가 큰 종목에 투자하고 싶은 마음이 들 수 있는데, 이를 통해 자신이 리스크를 잘 감당하는지, 혹은 보수적인 투자자인지 등을 체험할 수 있다.
   4. 이러한 경험들은 나중에 큰 목돈을 만났을 때 빛을 발하게 될 것이다.

 

1.3. 1억 모으기를 위한 지출 통제 전략: 고정비, 변동비, 연간비

1. 고정비 절약: 큰 지출부터 막기
   1. 고정비는 주거비, 보험료, 핸드폰 요금, 관리비, 가스비 등 매달 고정적으로 발생하는 비용이다.
   2. 큰 비용이 나가는 부분을 먼저 막는 것이 효과적이며, 예를 들어 자동차 구입을 미루거나(할부 비용 및 유지비 절약), 가전·가구를 고장 나지 않는 한 바꾸지 않는 방법이 있다.
   3. 핸드폰 요금은 최신폰 대신 저가폰이나 공짜폰을 사용하고, 명품 등 사치품은 자제하며, 유료 콘텐츠 구독 비용도 불필요한 것은 해지하여 줄일 수 있다.

 

1. 변동비 절약: 식비와 의류비 관리
   1. 변동비는 식비, 옷값 등 먹고 입는 데 쓰는 비용으로, 식비 절약은 배달과 외식을 줄이고 집밥을 해 먹는 것이 기본이다.
   2. 집밥을 해 먹을 때는 재료 돌려막기를 활용하여, 하나의 재료(예: 양배추)로 다양한 요리를 만들어 끝까지 소비하는 것이 팁이다.
   3. 육아 등으로 요리하기 힘들 때도 목표 의식을 가지고 절약을 실천하는 것이 중요하다.

 

1. 연간비 절약: 예산 설정으로 지출 통제
   1. 연간비는 경조사 비용, 각종 세금 등 연간 비정기적으로 발생하는 비용이다.
   2. 1년 예산을 미리 정해두고 그 안에서 지출함으로써, 예상치 못한 큰 지출로 인해 월별 저축액이 줄어드는 것을 방지할 수 있다.

 

1.4. 신용카드 현명하게 사용하기

1. 신용카드 사용의 장점과 주의점
   1. 신용카드를 없애는 것이 1억 모으기에 도움이 될지 고민하는 사람들이 많지만, 작가는 10년 넘게 신용카드를 사용하면서도 한 번도 없앤 적이 없다고 말한다.
   2. 소비 통제가 안 되어 매달 마이너스가 나는 경우를 제외하고는, 대부분의 사람들은 한도 내에서 과소비를 걱정하므로, 할부를 쓰지 않는 것이 가장 중요하다.

 

1. 할부 사용의 위험성
   1. 할부는 비싼 물건도 쉽게 구매하게 만들어 과소비를 부르는 주범이다.
   2. 3개월, 6개월, 심지어 12개월 할부로 나누면 구매 부담이 줄어들어 소비가 쉬워지기 때문에, 할부를 쓰지 않는 것이 과소비를 막는 핵심이다.

 

1. 신용카드 사용의 필요성
   1. 신용카드 사용 내역은 개인의 신용도 관리에 필수적이며, 이는 나중에 부동산 매매 시 대출을 일으키는 데 도움이 되므로, 적절히 자제하며 사용하는 것이 좋다.

 

1.5. 초라하지 않은 절약 기술: SNS 체험단 활용

1. 절약의 심리적 장벽 극복
   1. 절약을 하면서 초라함을 느끼는 이유는 평소 즐겁게 하던 활동들을 포기하기 때문이다.
   2. 이를 극복하기 위해 돈을 적게 들이거나 아예 들이지 않으면서 즐거운 활동을 할 수 있는 방법을 찾아야 한다.

 

1. SNS 체험단 활용
   1. 작가는 10년 전 블로그 체험단을 통해 미용실, 네일, 마사지, 외식 등을 비용 없이 경험했다.
   2. 현재도 인스타그램 등 SNS를 통해 체험단 활동이 가능하며, 대단한 인플루언서가 아니더라도 블로그 방문자 수가 하루 100명 정도만 넘으면 소소한 체험단 활동을 할 수 있다.

 

2. 1억을 10억으로 만드는 투자 전략 및 노후 대비

소득이 없는 주부도 소액으로 투자를 시작하여 자산을 불리고, 노후를 안정적으로 준비할 수 있는 구체적인 투자 전략과 목표를 제시한다.

 

2.1. 100만 원으로 자산 불리기: 고위험 상품 활용

1. 초기 자산 증식을 위한 전략
   1. 100만 원은 투자를 하기에 큰돈이 아니므로, 추가 투입이 없다면 일단 이 돈을 크게 불리는 과정이 필요하다.
   2. 다 잃더라도 감당할 수 있는 리스크를 감수하고, 500만 원, 1천만 원 등으로 불려보겠다는 마음으로 투자를 시작하는 것이 좋다.
   3. 이를 위해 미국 지수의 세 배 레버리지 ETF 상품(예: TQQQ, SOXL)에 투자하는 것을 고려할 수 있다.

 

1. 레버리지 ETF 투자 시 유의사항
   1. 레버리지 ETF는 리스크가 커서 자산이 녹아내릴 수 있으므로, 아무 때나 매수해서 마냥 기다리면 안 된다.
   2. 매수 시기를 잘 결정해야 하며, 작가는 개인적으로 나스닥 지수가 고점 대비 20% 정도 하락했을 때 매수하는 기준을 가지고 있다.
   3. 일반적인 지수 투자는 장기적으로 우상향한다는 믿음이 있어 시기를 정하는 것이 크게 의미 없지만, 레버리지 상품은 확실한 저점일 때 들어가는 것이 중요하다.

 

2.2. 초보 투자자를 위한 ETF 투자 조언

1. 개별 우량주 vs 지수 추종 ETF
   1. 현재 미국 시장은 주춤하고 있는 상황이지만, 우량주 장기 투자와 미국 지수 추종 ETF 투자 모두 건강하고 안전한 투자법이다.
   2. 하지만 초보 투자자에게는 지수 추종 ETF를 더 추천한다.

 

1. 지수 추종 ETF 추천 이유
   1. 일반 개인이 본업 외에 개별 종목을 고르기 위해 시간과 에너지를 많이 들여 공부하기는 쉽지 않다.
   2. 개별 종목이 엔비디아나 테슬라처럼 성공할 수도 있지만, 야후나 모토로라처럼 역사 속으로 사라지거나 규모가 쪼그라들 확률도 높다.
   3. 주식 투자는 확률 게임이므로, "미국의 개별 종목이 망할 확률이 더 높냐, 미국 주식 시장 전체가 망할 확률이 더 높냐"는 질문을 통해 초보자들은 지수 투자가 더 안전하다는 답을 얻을 수 있다.

 

2.3. 대한민국 부자의 기준과 부의 원천

1. 부자의 객관적인 기준
   1. 서울 아파트 평균 가격이 15억인 상황에서 10억이 있어도 부자라고 말하기 애매할 수 있지만, 객관적인 자료를 통해 부자의 기준을 파악할 수 있다.
   2. 통계청의 '가계 금융복지 조사'에 따르면, 순자산 10억 이상 가구는 상위 11.8%에 해당한다.
   3. KB 경영연구소의 '한국 부자 보고서'에 따르면, 금융자산만 10억 이상을 가진 사람들을 한국 부자라고 정의하며, 이는 전체 인구의 0.93%에 해당한다.
   4. 즉, 금융자산 10억 이상을 가진 상위 1% 미만의 사람들이 확실한 대한민국 부자라고 할 수 있다.
   5. 이러한 자료는 마인드셋과 로드맵을 짜는 데 도움이 된다.

 

1. 한국 부자의 부의 원천
   1. 한국 부자들의 부의 원천을 살펴보면, 금수저 상속보다는 개인의 노력으로 이룬 경우가 많다.
   2. 가장 큰 비중을 차지하는 것은 사업 소득(34.5%)이며, 다음으로 부동산 투자(22%)와 금융 투자(16.8%)가 뒤를 잇는다.
   3. 상속은 16.5%로 생각보다 비중이 크지 않으며, 근로 소득도 10.3%를 차지한다.
   4. 이는 대부분의 사업가들도 처음에는 근로 소득자로 시작했음을 시사하며, 1억을 모은 사람들이 10억 부자가 될 수 있다는 희망적인 메시지를 전달한다.

 

2.4. 노년기 소득 피라미드와 안정적인 노후 자금 목표

1. 노후 소득 피라미드 등급 분류
   1. NH 투자 증권 세시대 연구소와 조선일보미 연구소의 '노후 소득 피라미드' 자료에 따르면, 60세 이상 은퇴 가구를 다섯 단계로 분류할 수 있다.
   2. 은퇴 귀족: 월 소득 525만 원 이상(공적 연금 및 재산 소득 포함), 생활비 충분히 여유 있음, 전체 가구의 2.5%.
   3. 은퇴 상류층: 월 소득 372만 원, 생활비 여유 있음, 건강한 노후 부부의 적정 생활비(314만 원)를 웃도는 금액.
   4. 은퇴 중산층: 월 소득 198만 원, 비중 33%.
   5. 상대 빈곤층: 월 소득 125만 원, 비중 39.3%(가장 많음).
   6. 절대 빈곤층: 월 소득 101만 원.
   7. 이 자료는 20~30년간 경제 활동을 해도 노후에 월 100만 원대 소득을 스스로 만들기가 쉽지 않음을 보여주며, 노후 대비의 중요성을 강조한다.

 

1. 안정적인 노후를 위한 월 현금 흐름 목표
   1. 안정적인 노후를 위해서는 자산 규모와 월 현금 흐름을 모두 고려해야 한다.
   2. 파이어족의 자산 규모별 생활 방식을 참고할 수 있다.
      1. 린 파이어: 10억 미만 자산, 검소한 생활.
      2. 노멀 파이어: 10억~25억 자산, 아낄 건 아끼고 쓸 건 쓰는 생활, 10억 기준 4% 수익률로 월 339만 원(연 4천만 원) 생활.
      3. 펫 파이어: 25억 이상 자산, 연 8천만 원~1억 수익, 풍족한 은퇴 생활.
   3. 통계청의 건강한 노후 부부 적정 생활비(314만 원)와 노멀 파이어 기준(월 339만 원)을 고려하여, 월 300만 원을 최소 노후 생활비 목표로 삼고 준비하는 것이 좋다.

 

2.5. 월배당 ETF 투자 전략

1. 월배당 ETF의 인기와 종류
   1. 최근 월배당 ETF, 특히 커버드 콜 ETF의 인기가 높아져 국내에서도 다양한 상품이 출시되고 있다.
   2. 월배당 고배당 커버드 콜 ETF에 투자할 때는 기초 지수를 확인하는 것이 중요하다.
   3. 대표적인 상품으로는 S&P 500 지수를 기초로 하는 JEPI(배당 수익률 약 7~8%)와 나스닥 100 지수를 기초로 하는 JEPQ(배당 수익률 약 10%)가 있다.
   4. 이 외에도 S&P 500 지수 기반의 XYLD(배당 수익률 약 10%)와 나스닥 지수 기반의 QYLD(배당 수익률 약 11%)가 있다.

 

1. 커버드 콜 ETF의 특징
   1. 커버드 콜 상품은 높은 분배금(배당)을 제공하지만, 실제 배당이 아닌 분배금이라는 점을 인지해야 한다.

 

2.6. 5060세대를 위한 퇴직금 1억 불리기 전략

1. 지수 추종 ETF 투자 권장
   1. 5060세대는 투자 실패 시 데미지가 크므로, 지수 추종 ETF에 투자하여 리스크 관리를 잘하는 것이 중요하다.
   2. S&P 500의 연평균 수익률(최근 10년 기준 약 13%)을 고려하면, '72의 법칙'에 따라 5.5년 만에 원금이 두 배가 되고, 11년 정도 투자하면 네 배(1억이 4억)가 될 수 있다.
   3. 지수 추종 ETF는 심리적으로도 안전하게 가져갈 수 있다.

 

1. 레버리지 상품 투자 시 비중 조절 및 기준 설정
   1. 퇴직금 1억을 가진 5060세대가 조급한 마음에 리스크가 크더라도 빨리 불리고 싶다면, 세 배 레버리지 상품에 투자하는 것을 고려할 수 있다.
   2. 투자 비중: 보수적인 투자자는 10% 미만, 중간 성향 투자자는 30% 이내로 투자하는 것을 권장하며, 5060세대는 그 이상을 투자하는 것은 추천하지 않는다.
   3. 매수 기준: 나스닥 지수가 고점 대비 20% 하락했을 때(조정장) 매수하는 기준을 세우는 것이 좋다. S&P 500 기준 10% 하락은 조정장, 20% 하락은 약세장으로 본다.
   4. 매도 기준: 레버리지 상품은 리스크가 크므로, 10~20% 수익에 매도하기보다 최소 100%(두 배) 정도 수익이 났을 때 매도하는 기준을 가져야 한다.
   5. 투자 기간: 급락했던 시장이 회복될 때까지 1년에서 길어야 2년 정도로 생각하고 투자하는 것이 좋다.

 

3. 육아맘을 위한 재테크 조언 및 채널 소개

육아로 인해 경제 활동이 중단된 육아맘들에게 선배로서 재테크 조언과 유튜브 채널을 소개한다.

 

3.1. 육아맘을 위한 재테크 조언

1. 돈 공부와 부수입 활동의 중요성
   1. 작가는 지난 10년간 돈 공부에 진심이었고, 이를 토대로 다양한 재테크 실전 경험과 부수입 활동을 통해 육아 기간 동안의 경제적 어려움을 극복할 수 있었다.
   2. 이러한 경험을 담은 '전업주부의 최소한의 돈 공부' 책을 통해 육아맘들이 참고할 수 있도록 했다.

 

1. 경제적 안정과 행복 추구
   1. 많은 육아맘들이 대단한 부자가 되기보다, 막연한 돈 걱정에서 벗어나고 경제적으로 안전한 울타리를 만들어 가정의 행복이 경제적인 이유로 흔들리지 않기를 바랄 것이다.
   2. 이러한 마음으로 쓴 책이 육아맘들에게 재테크 동기 부여와 실질적인 도움이 되기를 바란다.