12% 정도가 목표수익률이라면 일반계좌에서는 이거 모아가보세요. (Feat. 강남ETF)

https://youtu.be/1fpN4WRTpXo

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* KODEX 금융고배당 커버드콜 ETF가 일반 계좌에서 유리한 이유는 무엇인가?

KODEX 금융고배당 탑10 타겟 위클리 커버드콜(금고탑)은 분배금의 비과세 비율이 매우 높아 실제 세금 부담이 적고, 건강보험료에도 영향을 주지 않아 일반 계좌에서 유리합니다.

 

* 금고탑 ETF의 예상 배당 수익률은?

평균적으로 12%에서 많게는 15%까지 배당 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

 

 

변동성 큰 시장에서 안정적인 12% 목표 수익률을 원하시나요? 이 영상은 일반 계좌에서도 세금 부담을 최소화하며 고배당을 추구할 수 있는 '강남 ETF'의 비밀을 공개합니다. 국내 금융 고배당 커버드콜 ETF를 활용해 어떻게 비과세 혜택을 극대화하고 꾸준한 현금 흐름을 만들 수 있는지 구체적인 전략을 제시합니다. 은퇴를 앞두거나 안정적인 월배당 포트폴리오를 구축하고 싶은 분들에게 실질적인 해답을 제공할 것입니다.

 

1. 변동성 시장에서 커버드콜 ETF의 필요성 및 활용 전략

최근 변동성이 큰 시장에서 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 커버드콜 ETF가 효과적인 대안이 될 수 있다.

 

1.1. 커버드콜 ETF의 특징 및 활용 시점

1. 변동성 큰 시장에서의 대안
   1. 최근 1~2년간 시장이 매우 좋았으나, 현재 시장은 변동성이 커서 돈을 모으기 어려운 정상적인 시장 상황이다.
   2. 이러한 시장에서 커버드콜은 안정적인 수익을 추구하는 데 도움이 될 수 있다.
2. 커버드콜의 필요성
   1. 커버드콜에 대한 부정적인 시각도 존재하지만, 특정 상황에서는 분명히 필요한 상품이다.
   2. 특히 은퇴했거나 은퇴를 앞둔 투자자 중 준비가 덜 된 경우, 10~15%의 높은 배당률을 제공하는 커버드콜은 돌파구가 될 수 있다.
3. 커버드콜과 본주의 비교
   1. 일반적으로 코스피 본주가 커버드콜보다 성과가 더 좋은 경우가 많다.
   2. 커버드콜은 상방이 제한되는 경우가 많으므로, 젊은 투자자나 장기 투자를 통해 돈을 모으려는 투자자에게는 본주가 더 유리하다.
   3. 하지만 배당 세팅을 처음 시작하는 투자자에게는 커버드콜 ETF가 좋은 접근 방식이 될 수 있다.

 

2. 추천 커버드콜 ETF 소개 및 특징

일반 계좌에서도 세금 부담을 최소화하며 고배당을 추구할 수 있는 두 가지 커버드콜 ETF를 소개하고 그 특징을 설명한다.

 

2.1. 코덱스 미국 배당 커버드콜 액티브 (441640)

1. ETF 명칭 및 컨셉
   1. 코덱스 미국 배당 커버드콜 액티브는 '코미'라고 불리며, 미국 배당 커버드콜 액티브 ETF이다.
   2. 주식 시장이 하락할 때 달러 가치 상승으로 헷지 효과를 볼 수 있으며, 절세 계좌에서 투자 시 유리하다.
2. 주요 구성 종목 및 운용 전략
   1. S&P 500 종목을 30% 편입하여 전 세계 우량 기업에 투자한다.
   2. 디보(DIVO) ETF를 15% 편입하여 안정성을 더한다.
   3. 나머지 종목들은 시장 상황에 따라 액티브하게 운용하여 약 10%의 배당을 추구한다.
3. 달러 자산 투자 효과
   1. 대부분 달러 자산으로 투자되므로, 달러 강세 및 국내 시장 약세 시에도 달러 환산 수익으로 ETF 가치 하락을 방어한다.
   2. 미국 주식 상승과 환율 상승이 동시에 발생하면 높은 성과를 보인다.

 

2.2. 코덱스 금융 고배당 탑10 타겟 위클리 커버드콜 (498410)

1. ETF 명칭 및 컨셉
   1. 코덱스 금융 고배당 탑10 타겟 위클리 커버드콜은 '금고탑' 또는 '강남 ETF'라고 불린다.
   2. 타겟 커버드콜은 옵션 매도를 통해 발생하는 프리미엄(배당금 재원)을 활용한다.
   3. 아파트 프리미엄처럼 집값 상승 시 프리미엄이 높아져 더 많은 배당을 추구할 수 있고, 프리미엄 하락 시 배당금이 줄어들 수 있다.
   4. 일반 계좌에서 모아가기 좋은 컨셉을 가지고 있다.
2. 국내 대표 자산으로서의 역할 및 포트폴리오 전략
   1. 국내 대표 자산으로 커버드콜을 선택한 ETF이다.
   2. 코덱스 200 타겟 위클리 커버드콜(코타위)도 있지만, 금고탑은 미국 빅테크와 S&P 500 중심의 441640과 더 잘 어울린다.
   3. 국내 시장에서는 배당주 컨셉이 시장에 더 적합하다고 판단하여, KB금융, 신한지주 등 금융 고배당주에 투자한다.
   4. 미국 빅테크와 한국 빅테크에 모두 투자하기보다는, 미국 빅테크와 한국 배당주를 선택하는 전략이다.
3. 투자 전략 및 목표 수익률
   1. 국내 시장의 큰 변동성을 잘 반영하고 있다.
   2. 평균적으로 12~15%의 배당 수익률을 목표로 하며, 주가가 떨어질 때 매수하고 오를 때 덜 매수하는 전략이 중요하다.

 

3. 커버드콜 ETF의 세금 및 비과세 혜택

두 가지 커버드콜 ETF의 세금 처리 방식과 특히 '금고탑'의 비과세 혜택에 대해 상세히 설명한다.

 

3.1. 코덱스 미국 배당 커버드콜 액티브 (441640)의 세금

1. 미국 베이스 ETF의 세금 원칙
   1. 441640은 미국 베이스 ETF로, 세금을 피할 수 있는 방법은 없지만 절세 계좌에서 일부 줄일 수 있다.
2. 배당금의 두 가지 형태 및 과세 방식
   1. 이 ETF의 배당금은 주식 보유에 따른 배당금과 옵션 매도에 따른 배당금(프리미엄) 두 가지 형태이다.
   2. 주식 배당금: 일반 계좌와 절세 계좌 모두 원천징수되며, 세금은 동일하다.
   3. 옵션 프리미엄: ISA 계좌나 연금 계좌와 같은 절세 계좌에서는 과세 이연 혜택을 받을 수 있다.
3. 절세 계좌 활용의 중요성
   1. 따라서 441640은 절세 계좌에서 투자하는 것이 무조건 유리하다.

 

3.2. 코덱스 금융 고배당 탑10 타겟 위클리 커버드콜 (498410)의 세금

1. '강남 ETF'로 불리는 이유: 낮은 세금
   1. 498410은 '강남 ETF'라고 불리는데, 이는 세금이 매우 적게 나오기 때문이다.
   2. 국내 주식 매매 차익은 비과세이며, ETF로 투자해도 마찬가지로 비과세 혜택을 받는다.
2. 분배금의 과세 표준 및 비과세 효과
   1. 이 ETF는 12~17%의 높은 분배금을 지급하며, 평균적으로 12% 정도를 예상할 수 있다.
   2. 분배금 중 과세 표준액이 매우 적거나 없는 경우가 많다.
   3. 과세 표준에 포함되지 않는 부분은 건강보험료에 영향을 주지 않으며, 소득에도 포함되지 않아 비과세 혜택을 누릴 수 있다.
3. 코스피 배당금과의 비교
   1. 코스피 배당률이 3~3.2%인 반면, 금고탑은 12%의 배당률을 제공한다.
   2. 금고탑의 배당금 중 코스피 배당금에 해당하는 약 3%를 제외한 나머지 9%는 비과세로 볼 수 있다.
   3. 이는 동일한 100만원을 받더라도 세금 공제 후 85만원을 받는 것과 97만원을 받는 것의 차이로 나타난다.
   4. 금융 고배당 종목들이 코스피보다 배당을 많이 주며, 비과세 비율이 매우 높다는 점을 인지하는 것이 중요하다.

 

4. 금고탑 ETF의 성과 및 투자 시 고려사항

금고탑 ETF의 과거 성과를 코스피와 비교하고, 투자 시 유의할 점을 설명한다.

 

4.1. 금고탑 ETF의 성과 및 차별점

1. 코스피 본주와의 성과 비교
   1. 코스피 본주와 코스피 기반 타겟 위클리 커버드콜의 그래프를 비교하면 큰 차이가 없다고 볼 수 있다.
   2. 이는 커버드콜의 성과가 과거보다 많이 좋아졌음을 의미한다.
2. 정책적 영향 및 차별화 포인트
   1. 금고탑은 코스피가 부진할 때 배당 성향 강화 정책, 주주 환원 정책, 법인세 면제 등 정책적 영향을 받아 성과가 좋았다.
   2. 하지만 SK하이닉스 등 특정 종목이 크게 상승할 때는 상대적으로 덜 오르는 경우도 있었다.
3. 투자 선택 및 안정적인 배당금 지급
   1. 금고탑과 코타위 중 어떤 ETF를 선택할지는 투자자의 선택 사항이다.
   2. 금고탑은 코스피가 크게 하락하지 않는 한 꾸준하게 배당금을 지급하며, 배당금의 폭은 달라질 수 있다.
   3. 다양한 포트폴리오 구축을 통해 시장 하락 시에도 배당을 잘 주는 종목들로 은퇴 생활에 도움을 받을 수 있다.