ISA에서 미국배당 다우존스 투자는 이제 완전 끝? 얼마나 안 좋아졌는지 계산해봤습니다

https://www.youtube.com/watch?v=Rw2qKNFcEDE&list=WL&index=1&pp=gAQBiAQB

 

이 영상에서는 미국 배당 다우존스 투자에서 ISA 계좌와 일반 계좌 간의 수익성 차이를 비교합니다. 최근 제도 변화로 인해 세금 효율이 떨어진 ISA 계좌의 영향으로, 투자자들이 미국 배당에 대한 관심을 줄이고 있는 상황을 다룹니다. 장기적인 투자에 있어 여전히 ISA가 유리할 수 있는 이유를 제시하며, 각각의 투자 형태에 따른 전략을 제안합니다. 특히, 시간과 복리의 힘을 강조하며 장기 투자자에게 좋은 선택지를 제공합니다. 이 영상을 통해 자신의 투자 전략을 점검하고 보다 나은 의사 결정을 할 수 있는 계기를 제공받을 수 있습니다.

1.  미국 배당 및 절세 계좌의 변화와 전략

• 국내 상장 미국 ETF 배당금에 대한 새로운 제도로 인해 ISA와 같은 절세 계좌에서의 수익성이 크게 떨어졌다는 문제점이 발생하였다.

• 투자자들은 일반 계좌의 SCHD 직투나 과세가 이원화되는 국내 주식형 배당 ETF, 그리고 커버드콜 ETF로 전환하는 사례가 증가하고 있다.

• 절세 계좌에서의 미배당 투자는 이중과세 논란까지 생기며, 정부의 복잡한 크레딧 공제 대안에도 불구하고, 기존보다 혜택이 줄어들었다는 실망감이 있다.

• 현재 변경된 정책 기준으로 배당률이 낮고 시세 차익이 좋은 S&P 500, 나스닥 ETF와 같은 종목들은 절세 혜택이 더 좋다.

• 장기 투자를 계획 중인 투자자들은 여전히 ISA가 유리할 가능성이 높다고 보이며, 투자 전략의 재평가가 필요하다.

 

2.  ISA와 일반 계좌의 비교 분석

• 시뮬레이션에서 미국 배당 ETF(SCHD)와 다우존스 배당 예상 조건은 각각 주가 수익률 5%, 배당률 3.5%, 배당 성장률 8%에 기반한다.

• 투자 기간 6년 이후, ISA의 총자산이 1억 3,555만 원으로 일반 계좌보다 23만 원 더 많은 결과를 나타내며, 이 격차는 시간이 지날수록 확대된다.

• 배당금의 과세 방식 차이로 인해, 일반 계좌는 15% 세금이 미리 차감되는 반면, ISA는 9.9% 분리과세가 적용된다.

• 투자 초기에는 일반 계좌의 250만 원 비과세 혜택이 유리하지만, 시간이 지나면서 ISA의 복리 효과가 커짐에 따라 점점 더 유리해진다.

• 헌금 기준으로 ISA에 1억 원을 투자하기 위해서는 매월 167만 원씩 5년간 지속적으로 입금해야 하며, 이는 쉬운 일이 아니다.

 

3.  ISA와 일반 계좌의 투자 비교

• ISA보다 일반 계좌가 더 유리한 경우가 많다. 특히 한 달에 50만 원이나 100만 원씩 투자할 경우, 일반 계좌의 이점이 두드러진다.

• 세전 수익이 적은 초기 투자에서, 일반 계좌의 250만 원 비과세 혜택이 상당한 이점을 제공한다.

• 1년 투자금을 600만 원으로 낮출 경우, 10년 동안의 투자에서도 일반 계좌가 더 유리하다.

• 일반 계좌는 시세 차익 비과세로 인해 6년간 세금이 발생하지 않으며, 추가 세금이 전혀 없다.

• 반면 ISA는 1회성 비과세가 200만 원이고, 시세 차익에 높은 세금이 부과되어 세금 부담이 클 수 있다.

 

4.  ISA의 투자 효율성 및 전략

• ISA에 연 2천만 원을 투자 시 6년 차부터는 ISA가 유리해지며, 시간이 지남에 따라 점점 더 이득이 된다.

• 추가 투자금은 일반 계좌로 SCHD를 매수하거나 기존 ISA 만기 후 새로운 ISA를 시작할 수 있다.

• 투자금이 연 2천만 원 이하일 경우 일반 계좌가 더 유리할 확률이 높으며, 미배당 투자금이 적다면 ISA를 이용할 필요가 없다.

• 결혼이나 주택 마련 같은 단기 목돈 마련을 위해서는 일반 계좌와 SCHD의 조합이 추천되며, 일반 계좌 유지에 필요한 조건이 있다.

• 10년, 20년 장기 투자 시 ISA는 일반 계좌에 비해 상당히 유리해지며, 1억 원 한도를 채우는 것이 최우선 목표가 된다.

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