1억원으로 파이어족 되기? 미국주식으로 이렇게 준비해보세요

https://youtu.be/jiLeuf654tE

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📌 1억 원으로 파이어족을 준비하는 방법은 무엇인가?

1억 원의 투자 가능 자산을 가지고 있다면, 노후 준비, 파이어를 위한 준비, 경제적 자유를 위한 준비의 3단계로 나누어 투자 계획을 세우는 것이 좋습니다

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💡 각 단계별 투자 계획은 어떻게 세울 수 있나요?

• 노후 준비: 1천만 원을 지수형 ETF와 성장주에 나누어 투자하고, 매월 10만 원씩 추가 적립하여 30년 후 약 2억 5천만 원의 자산을 만듭니다.
• 파이어 준비: 남은 9천만 원을 배당주, 커버드 콜, 성장주에 나누어 투자하고, 매월 150만 원씩 추가 투자하여 7~8년 안에 5억 원의 자산을 만듭니다.
• 경제적 자유 준비: 5억 원의 자산을 유지하며 현금 흐름으로 생활하고, 자산이 10억 원이 될 때까지 기다린 후 매년 일정 금액을 인출하여 사용합니다.

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이 영상은 1억 원으로 파이어족이 되기 위한 미국 주식 투자 전략을 제시합니다. 단순히 돈을 모으는 것을 넘어, 자유로운 삶을 누리기 위한 단계별 준비 과정을 강조합니다. 노후 준비, 파이어족 준비, 경제적 자유 준비라는 세 마리 토끼를 잡기 위한 구체적인 투자 계획과 시나리오를 제시하며, 장기적인 관점에서 자산 관리의 중요성을 강조합니다. 또한, 투자에 대한 오해를 풀고, 자신만의 시나리오를 만들어 퇴사 날짜를 정하는 것을 제안합니다. 이 영상은 돈을 모으는 것뿐만 아니라, 진정으로 원하는 삶을 살기 위한 동기 부여를 제공합니다.

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1. 1억 원으로 파이어족 준비하기: 전략과 경험

• 잘못된 투자 방식으로 실패하는 사례가 많지만, 올바른 방법으로 투자하면 파이어족이 될 수 있다.
• 파이어족이 되기 위해선, 자신의 자산뿐만 아니라 돈도 자유로워져야 한다.
• 발표자 김문화는 20년의 직장 생활과 워킹맘으로서의 경험을 바탕으로 새로운 삶을 찾고 있으며, 현재는 자유로운 투자자로서의 삶을 살고 있다.
• 강연과 카페 운영 등을 통해, 더욱 많은 사람들에게 파이어족이 되기 위한 계획과 준비를 전하고자 한다.
• 투자 가능한 자산 1억 원으로 시작하되, 전 재산을 모두 투자하지 않고 자신에게 적합한 비중과 상품을 선택하도록 조언하고 있다.

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2. 주식 투자와 직장인의 고통

• 직장인들은 아파도 출근해야 한다는 강박으로 힘든 직장 생활을 이어가고 있으며, 이는 여러 세대에서 공감되는 경험이다 .
• 모든 직급의 직원들이 우울증을 겪고 있어, 직장 내 스트레스와 마음의 병이 증가하는 추세다 .
• 주식 투자는 2013년에 시작되었으며, 초기에는 실패가 많았으나 이후 해외 주식에 투자하게 되어 상황이 개선됐다 .
• 테슬라 주식을 포함한 미국 주식 투자를 통해 순자산이 10억 원에 이르렀고, 이는 시간이 지남에 따라 누적된 결과이다 .
• 고통받는 직장인의 삶보다는 가난한 자유인의 삶이 낫다는 생각을 하게 되었고, 자신의 투자 경험을 통해 경제적 자유를 추구하고 있음을 나타낸다 .

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3. 1억으로 파이어족 준비하기

• 코로나19 기간 동안 테슬라 투자로 순자산이 10억이 되었고, 퇴사 결정을 내리게 된 계기는 자유로운 삶을 살고 싶었기 때문이다.
• 월 70~80만 원의 분배금을 받을 수 있는 투자 방법으로 커버드 콜을 소개하며, 1억으로 약 116만 원의 월 수익이 가능한 것을 언급한다.
• 경제적 자유를 누리기 위해서는 삶의 소비 패턴을 조정해야 하며, 소박한 소비가 요구된다.
• 노후 준비가 필요하다는 점이 강조되며, 65세 이상 노인 취업률이 OECD 평균의 2.3배에 달하는 현실을 언급한다.
• 세 가지 단계로 계획을 세울 것을 제안하며, 노후 준비, 파이어를 위한 준비, 경제적 자유를 위한 준비가 필요하다고 주장한다.

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4. 1억원으로 파이어족 준비하기

 

 

• 1억 원 투자에서 1천만 원을 따로 빼어 지수형 ETF와 성장주에 각각 500만 원씩 투자할 계획이다 .
• 지수형 ETF의 연평균 수익률은 10%로, 성장주는 AI 사이클을 고려해 15%로 설정하였다 .
• 월 10만 원을 아껴 투자에 추가로 정립하는 방법으로, 10년 후 약 2억 5천만 원으로 불어날 것이라고 추정된다 .
• 주식 투자 계좌를 노후 준비 용도로 별도로 분류하여 관리하는 것이 중요하다 .
• 배당금을 통해 연간 2천만 원을 얻기 위해서 투자금 약 2,700만 원이 필요하며, 이를 위해 추가로 월 150만 원씩 투자해야 한다 .

4.1. 투자 전략을 통한 노후 준비

• 월 1천만 원의 소비로도 연애 1억을 넘길 수 있으며, 재테크를 목표로 설정하는 것이 중요하다.
• 1억 원 중 1천만 원을 별도로 떼어 놓고, 지수형 ETF와 성장 주식에 각각 500만 원씩 투자한다고 가정한다.
• 지수형 ETF의 연평균 수익률을 10%, 성장 주식은 15%로 가정하여 투자 계획을 세운다.
• 매달 10만 원을 추가로 정립하여 지수형 ETF에 투자한다면, 10년 후, 20년 후, 30년 후 자산이 약 2억 5천만 원으로 증가할 수 있다.
• 투자 기간을 설정하고 현재 나이에 맞춰 노후 준비를 계산해야 하며, 예시로 35세에서 30년 후 자산 관리를 계획할 수 있다.

4.2. 목적별 계좌 관리의 중요성

• 주식 투자를 할 때, 많은 사람들이 단일 계좌에서 모든 자산을 운영하는 경향이 있다.
• 노후 준비를 위해서는 별도의 계좌를 구분하여 관리하는 것이 좋다.
• 연금 저축이나 펀드 계좌, ISA 계좌 등을 활용해 노후 자금을 마련할 수 있다.
• 절세 계좌가 없는 경우에도 여러 개의 일반 계좌를 만들어 그 중 하나를 노후 준비용으로 사용할 수 있다.
• 이렇게 계좌를 분리해 두는 것이 체계적이고 효율적인 투자 관리 방법이다.

4.3. 배당 투자 전략과 노후 준비

• 현재 2,700만 원 정도의 투자금이 필요하면 연간 2,000만 원의 배당금을 받을 수 있다.
• 1억 원을 이미 가지고 있다면 추가로 1억 7천만 원이 필요하고, 월 150만 원씩 투자 시 재투자 기간은 약 6년으로 추정된다.
• 주가는 변동성이 있기 때문에 주가와 배당금이 상승하면 더 빠른 시기에 목표를 달성할 가능성이 있다.
• 특정 주식에 대한 몰빵 투자는 위험하므로 다양한 종목에 분산 투자해야 한다.
• 지수형 ETF와 성장주를 활용하여 노후를 준비할 수 있으며, 투자 성향에 따라 비중을 조절할 필요가 있다.

4.4. 파이어족 준비를 위한 단계별 계획

• 파이어(FIRE)는 단순한 은퇴가 아니며, 30년 안에 즐길 수 있어야 한다. 그래서 남은 시간을 잘 계획해야 한다.
• 첫 번째 단계로 약 5억 원을 불리기 위해 현금 흐름을 만들고, 그 후에 파이어를 고려하는 것이 좋다.
• 1억 원부터 시작할 수 있으며, 목표를 작게 쪼개어 계획을 세우는 것이 중요하다.
• 9천만 원을 30%, 30%, 40% 비율로 세 개의 카테고리에 나누어 투자하면, 8년 후 5억 원이 넘는 수익을 기대할 수 있다.
• 추가적인 수익이 발생할 경우 매월 200만 원을 투자할 수 있다면, 파이어 시기가 더욱 빨라질 수 있다.

4.5. 자본 소득과 미국 주식 투자 전략

• 자본 소득은 매년 일정하지 않으며, 수익이 증가하면 자본 소득도 증가하지만 감소할 수도 있다. 이를 고려해 긍정적인 전망을 유지하는 것이 중요하다.
• 6년간 검소하게 생활하면서 약 2천만 원의 자본 소득을 목표로 하며, 이때 연소득이 2천만 원을 넘지 않도록 조정해야 한다.
• 미국 주식에 대한 장기적 투자는 복리 효과를 누릴 수 있으며, 수익률은 변동성을 가지지만 시간이 지남에 따라 자산이 증가하는 경향이 있다.
• 첫 번째 시나리오로 인출 금액을 5천만 원으로 설정하면, 20년 후 자산이 13억 4천만 원으로 증가할 가능성이 있다.
• 두 번째 시나리오에서는 인출 금액을 연간 1억 원으로 설정하면, 20년 후 자산이 14억 3,900만 원이 되어 여유로운 생활이 가능하다고 판단된다.

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5. 자산 관리와 파이어족 성공을 위한 전략

• 노후자금을 포함한 자산 목표를 정하고 관리하는 것이 중요하며, 이를 통해 자산이 줄어들지 않는 시스템을 갖출 수 있다 .
• 투자 시 첫 인출 시점이 중요한 요소로, 목표 자산을 높게 설정하는 것이 유리하다는 점이 강조된다 .
• 자신만의 퇴사 날짜를 설정하고, 이를 기반으로 자산 로드맵을 만드는 것이 필요하며, 투자 가능한 상품을 정리해야 한다 .
• 적게 필요로 하는 삶의 균형을 고려해야 하며, 이는 결국 더 원하는 삶을 살기 위해서 중요한 요소가 된다 .
• 주식 투자는 큰 자본이 필요 없으며, 안전자산을 유지하며 장기적으로 좋은 기업에 투자하는 것이 더욱 안정적이라는 점이 강조된다 .