"예적금, 부동산 아닙니다" 99%가 실수하고 있는 노후준비. '이것만' 하셔도 됩니다 (포메뽀꼬 / 2부)

https://youtu.be/FErlAmyyoS4

 

이 영상은 99%가 놓치는 노후 준비의 핵심에 대해 이야기하며, 예적금이나 부동산이 아닌 다른 대안을 제시합니다. 3억 원의 투자 시드와 10년의 투자 기간을 확보하여 미국 지수 투자에 집중하면 성공적인 은퇴 준비가 가능하다고 강조합니다. 연금 저축 계좌를 활용한 과세 이연효과와 종합과세회피 전략을 소개하며, 특히 세액 공제를 받지 않는 연금 저축 2번 계좌의 활용법을 설명합니다. 은퇴자에게는 미국 지수 커버드 콜투자보다는 SP 500 지수 투자 후 필요 자금만큼 매도하는 방식을 추천하며, 레버리지 투자를 방어적 수단으로 활용하는 전략을 제시합니다. 결국, 이 영상은 장기적인 관점에서 꾸준한 투자와 세금 효율성을 고려한 노후 준비가 중요하다는 메시지를 전달합니다.

1.  은퇴 준비를 위한 투자 전략

• 은퇴 준비를 위해서는 최소 3억 원의 투자 시드와 10년의 시간이 필요하다. 이 두 가지 조건만 충족된다면 어떤 자산에 투자하더라도 성공 가능성이 높아진다.

• 투자 시드가 부족하고 투자 기간이 없는 경우, 조급하게 행동하면 투기가 될 가능성이 높아지며 이는 실패로 이어질 수 있다.

• 매년 10%씩 성장하는 미국 지수에 꾸준히 투자하면 10년 후 충분한 은퇴 자금을 마련할 수 있다.

 

2.  연금 저축 활용 방안

• 연금 저축의 효율성은 세법이 바뀌면서 다소 감소했지만, 여전히 매도 시 양도 차익에 대한 과세 이연이 존재하여 투자자에게 유리한 조건을 가진다 .

• 연금 저축을 통해 얻는 절세 효과는 중요한데, 종합과세를 피 할 수 있으며, 건강 보험료에 해당하지 않는 자산으로 남아 은퇴 후에 더 적은 세금을 낼 수 있다 .

• 가장 효율적인 연금 저축 방법은 두 개의 계좌를 운영하여, 한 쪽에서 세액 공제를 받고, 다른 쪽에서는 세액 공제를 받지 않으면서도 투자를 진행하는 방식이다 .

• 세액 공제를 받지 않는 연금 저축 계좌는 노동자 뿐 아니라 가정 주부도 이용하여 더 넓은 범위의 투자 효율성을 제공할 수 있다 .

• 이 계좌는 55세부터 인출 가능한 일반 연금 저축과 달리, 45세 또는 40세부터도 인출이 가능하여 유연성을 제공한다 .

 

3.  미국 주식 투자와 커버드 콜 전략

• 연금 저축 2번 계좌를 통해 과세 이연효과를 활용하며, 언제든지 인출 가능한 자산을 모으는 것이 더 효율적이다 .

• 고배당 커버드 콜 투자법은 매월 배당금을 제공하지만, SP 500지수 투자가 더 효율적일 수 있다 .

• 과거 데이터에 따르면, 미국 주식에 투자하고 매년 4%씩 인출해도 10년 후 평가 금액은 최소 두 배 이상 증가할 수 있다 .

• 커버드 콜의 장점은 운용사가 주식을 대신 매도하여 안정적인 배당금을 제공하는 것이다. 이는 주식 수량이 줄어들지 않는 이점이 있다 .

• 커버드 콜투자법은 2030세대에게는 부적합하지만, 4050세대에게는 유익할 수 있으며, 재능 부족을 느끼는 이들에게 스트레스를 줄여준다 .

 

4.  레버리지 투자에 대한 전략적 접근

• 레버리지 투자는 많은 사람들이 공격적으로 접근하지만 사실 방어적인 수단으로도 활용될 수 있다 .

• 최근 QQQ의 하락으로 인해 투자 실패를 최소화하기 위해 분산 투자로 주가 하락을 대비해야 한다 .

• 레버리지를 두 배 활용하면 동일한 투자 금액으로 더 많은 주식을 매수하는 효과를 가져오고, 이는 손익 분기점을 낮추는 데 유리하다 .

• 주가가 소폭 상승하는 경우에도 레버리지를 통해 수익 구간에 진입할 수 있는 기회를 만들어낸다 .

• 따라서 레버리지 투자는 공격적인 수익 추구보다는 방어적인 전략으로 활용하는 것이 더욱 현명한 방식이다 .

 

5.  레버리지 투자와 카지노의 원리

• 카지노에서는 도박사들이 두 배로 투자하는 방법을 사용하여 손실을 만회할 수 있지만, 이는 상한선이 있어 무한정 진행할 수 없다.

• 주식 시장에서는 투자에 대한 상한선이 없기 때문에 개인 투자자나 기관 투자자 모두 원하는 만큼 수량을 늘릴 수 있는 장점이 있다.

• 개인 투자자는 예수금과 투자금의 한정으로 무한정으로 투자를 늘릴 수 없으므로, 레버리지를 통해 동일한 금액으로 더 많은 투자를 할 수 있는 효과를 가져올 수 있다.

• 레버리지 투자는 공격적인 수단이 아닌 방어적으로 운영할 때 하락장에서 자산을 보호하는 데 유용하다.

• 따라서 레버리지 투자를 통해 빠르게 수익을 만들 수 있는 기회를 제공받을 수 있다.

 

6.  노후 준비의 잘못된 인식

• 많은 사람들이 노후 준비를 위해 예적금과 부동산에 의존하고 있지만, 이는 잘못된 선택이다.

• 대신, 실제로 필요한 것은 다양한 투자 상품과 지식을 통해 자신의 자산을 증대시키는 방법이다.

• 따라서 노후 준비는 단순한 저축에 그치지 않고, 적극적인 관리와 운영이 필요하다.

• 이 과정에서 많은 정보와 전문가의 조언이 도움이 된다는 점이 강조된다.

• 잘못된 고정관념으로 인한 실수를 줄이기 위해, 지속적인 자기계발과 학습이 요구된다.