세금과 건보료 부담 없이 비과세 ETF를 모으는 '노택스 프로젝트'를 시작

https://youtu.be/ZX71pVB6d8E

 

* 세금과 건보료 부담 없이 비과세 ETF를 모으는 '노택스 프로젝트'를 시작한 이유는 무엇인가?

연 2천만 원 초과 배당금에 대한 높은 세금(41.8%)과 건보료(8%) 부담을 줄이고, 국내 상장된 비과세 ETF의 높은 실질 배당률(세금 고려 시 미국 고배당 ETF보다 유리) 때문입니다.

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* 노택스 프로젝트에서 모으는 비과세 ETF의 특징은?

국내 옵션 수익(97%)은 비과세이고, 배당주 배당금(3%)에만 세금과 건보료가 발생하여 실질 세금 부담이 3% 내외로 매우 낮습니다.

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종합소득세와 건강보험료 부담으로 인해 배당금의 절반 가까이를 세금으로 내야 하는 고액 투자자라면, 이 콘텐츠가 제시하는 '노택스 프로젝트'에 주목해야 합니다. 국내 상장된 일부 ETF의 '국내 옵션 수익 비과세' 특성을 활용하여, 높은 배당률을 유지하면서도 세금과 건보료 부담을 획기적으로 줄이는 구체적인 투자 전략과 종목(라이즈 200 위클리 커버드 콜 등)을 공개합니다. 세후 수익률을 극대화하고 싶은 투자자들에게 실질적인 절세 효과를 제공하는 적용 가능한 인사이트를 얻을 수 있습니다.

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1. 노택스 프로젝트 시작 배경 및 필요성

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1.1. 고액 배당 투자자의 세금 및 건보료 부담 증가

 

1. 기존 배당금 관리 방식: 현재 채널의 배당금은 가족 명의 분리를 통해 계좌가 나누어져 있다.
2. 분리 이유: 연 2천만 원 이하의 배당 소득에 대해서는 배당금 입금 시 공제되는 배당 소득세를 제외하고 추가적인 세금과 건강보험료(건보료) 부담이 없기 때문이다.

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1. 배당금 규모 변화 및 세금 부담 예상: 올해부터는 세금과 건보료를 더 내더라도 연 2천만 원 배당금을 넘길 예정이므로 관리되는 배당금에 변화가 생길 것으로 예상된다.
2. 종합소득세율 구간: 현재 종합소득세율 구간 중 특정 구간에 걸쳐 있다.
3. 추가 납부 세금 및 건보료: 연 2천만 원 이상의 배당금을 수령할 경우, 2천만 원을 공제한 후 다음과 같은 세금과 건보료를 추가 납부해야 한다.

• 종합소득세: 38%
• 지방소득세: 3.8% (합산 41.8%)
• 건보료: 8%

1. 총 지출 비율: 받는 배당금의 49.8%를 세금과 건보료로 지출해야 하는 상황이다.

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1. 투자 결정: 이러한 높은 세금 부담에도 불구하고, 이제는 배당금 규모를 늘려 세금과 건보료를 더 내면서 투자하기로 마음먹었다.

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1.2. 노택스 프로젝트의 메리트와 투자 효율성 비교

1. 노택스 프로젝트 준비 이유: 세금과 건보료 절감의 메리트가 충분하기 때문에 노택스 프로젝트를 준비했다.

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1. 기존 미국 고배당 ETF의 한계: 미국 고배당 커버드 콜 ETF를 활용해 매달 많은 배당금을 받고 있지만, 고배당인 만큼 변동성이 커서 원금 손실 가능성이 매우 높다.
2. 세금 부담으로 인한 투자 부담: 변동성이 높은 ETF에 투자하면서 받는 배당금의 절반 가까이가 세금과 건보료로 사라지는 상황은 부담스럽다.
3. 실질 수익률 하락: 실제 미국 고배당 ETF에 투자하여 연 50%의 수익을 내더라도, 연 2천만 원이 넘어가면 투자자 입장에서는 연 25%의 수익률을 내는 것과 같아진다.

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1. 국내 비과세 ETF의 높은 실질 수익률: 국내 상장된 몇몇 ETF 중에는 배당률이 10% 중후반이면서도 세금과 건보료가 거의 없는 종목들이 존재한다.
2. 세금 고려 시 효과: 이러한 종목들은 배당률이 연 10% 후반이라고 해도, 세금과 건보료를 고려하면 연 30% 이상의 미국 고배당 ETF에 투자하는 것과 같은 효과를 낸다.
3. 실제 예시 (라이즈 200 위클리 커버드 콜): 상장 후 1년이 된 시점 주가 대비 배당률이 연 16.76%이며, 투자자의 상황에서 보면 실제 배당률은 연 34% 정도 되는 종목으로 투자 메리트가 충분하다.
4. 발생 세금: 비과세 ETF의 배당금에도 약 3% 내외의 세금과 건보료가 발생하지만, 이 정도 수준이라면 투자 메리트가 충분하다고 판단된다.

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2. 비과세 배당 ETF의 원리 및 투자 종목

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2.1. 국내 상장 비과세 ETF의 작동 원리

 

1. 수익 구성 요소: 노택스 프로젝트에서 모으는 국내 상장 ETF들은 다음 두 가지 수익을 모아 배당금으로 지급한다.
2. 국내 옵션 수익
3. ETF가 보유 중인 배당주들의 배당금

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1. 수익 비중 및 비과세 특성: 매달 지급하는 배당금 중 약 3% 정도만 ETF가 보유한 배당주들의 배당금이며, 나머지 97%는 국내 옵션 수익에서 발생한다.
2. 비과세 근거: 현재 우리나라에서는 국내 옵션 수익은 비과세이다.
3. 세금 발생 비율: 따라서 비과세 배당 ETF에서 나오는 배당금 중 약 3% 내외로만 세금과 건보료가 발생하기 때문에 '비과세 ETF'라는 별명이 붙게 되었다.

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2.2. 노택스 프로젝트 투자 종목 (3가지)

1. 선택 기준: 국내 주식 시장에 상장된 비과세 ETF가 많지만, 개인적으로 배당률이 높은 ETF 세 가지만 선택하여 모으고 있다.

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1. 첫 번째 종목: 라이즈 200 위클리 커버드 콜
2. 배당률: 현재 주가 기준 약 17%에 조금 못 미치는 수준이다.
3. 매수 전략: 현재 노택스 프로젝트 계좌에서 생각하는 가격대가 오면 조금씩 분할 매수를 진행 중이다.
4. 특징 및 단점: 삼성전자에 약 20% 비중을 투자하며 코스피 200에 투자하는 특성상, 코스피 200 내 삼성전자 비중이 20% 이상이므로 삼성전자 주가에 따라 전체 ETF 주가가 움직이는 단점이 있다.
5. 매수 기회: 삼성전자 주가가 많이 떨어졌을 때 분할 매수를 시작하는 것이 매수 기회라고 생각된다.

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1. 두 번째 종목: 플러스 고배당주 위클리 커버드 콜
2. 전략: 배당률이 높은 국내 상위 30개 종목을 보유하고 커버드 콜 전략을 활용하는 종목이다.
3. 배당 성과: 상장 후 총 일곱 번의 배당금을 지급했으며, 벌써 연 배당률이 10%가 넘을 정도로 국내 커버드 콜 중 배당률이 매우 높은 편이다.
4. 매수 현황: 현재 미국에서 배당금이 들어올 때마다 조금씩 모으고 있다.

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1. 세 번째 종목: 코덱스 200타겟 위클리 커버드 콜
2. 목표 및 전략: 코스피 200의 주 단위 커버드 콜 전략을 통해 연 15%의 배당률을 목표로 하는 월배당 ETF이다.
3. 인기: 앞선 두 종목에 비해 상장한 지 얼마 되지 않았지만, 안정적인 주가 흐름 덕분에 많은 투자자들이 몰리면서 가장 많은 인기를 얻고 있는 비과세 ETF이다.
4. 배당 성과: 현재 총 세 번의 배당금이 지급되었으며, 세 번의 배당으로 연 5%에 가까운 배당률을 기록하여 연 단위로 볼 때 배당률 면에서 가장 수익성이 높을 것으로 예상되는 종목이다.
5. 매수 현황: 마찬가지로 미국 고배당 ETF에서 나오는 배당금으로 조금씩 수량을 늘리고 있다.

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3. 노택스 프로젝트 진행 현황 및 향후 계획

1. 프로젝트 진행 현황: 비과세 배당 ETF 세 가지에 대한 프로젝트는 시작한 지 한두 달 정도밖에 되지 않았으며, 현재 토스 계좌에서 노택스 프로젝트를 진행 중이다.

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1. 계좌 규모 및 예상 수익:
2. 작년 배당금: 노택스 프로젝트 계좌인 토스 계좌는 작년에 세후 배당금으로 약 540만 원 정도를 받았다.
3. 올해 예상: 노택스 프로젝트를 시작하면서 작년에 비해 모으는 돈을 추가 매수했기 때문에 올해는 작년보다 배당금이 더 늘어날 것으로 예상된다.
4. 하락장 기준 예상: 올 초부터 시작된 미국의 하락장에서 줄어든 배당금을 기준으로 계산해도 작년보다는 더 많은 금액을 수령할 것으로 예상된다.

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1. 향후 투자 계획:
2. 채널 개설 후 받는 배당금을 인출에 사용한 적은 한 번도 없으며, 앞으로는 노택스 프로젝트 계좌에서 받는 배당금을 앞서 설명한 종목들을 위주로 비과세 배당 ETF들만 모아갈 예정이다.
3. 프로젝트 시작 초기라 규모는 작지만, 매달 미국 고배당 커버드 콜 ETF에서 들어오는 배당금으로 비과세 배당 ETF를 계속 매수한다면 생각보다 빠르게 규모가 늘어날 것으로 예상된다.