월세 살며 주식만 12억원 40대 직장인의 잃지않는 투자법 공개[싱글파이어]

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이 영상에서는 40대 직장인이 월세를 살면서 12억 원의 자산을 관리하는 방식과 배당주 투자 및 자산 배분 투자의 방법을 공유합니다. 이 투자자는 안정적인 현금 흐름을 목표로 하여 매년 약 6%의 수익률을 추구하며, 주기적으로 외부 경제 지표에 맞춰 투자 전략을 조정하는 중요성을 강조합니다. 투자자들은 오랜 시간 투자할 수록 기대 수익률이 나타나기 때문에 꾸준한 투자의 중요성을 깨달을 수 있습니다. 또한, 투자에서 세금 문제와 시장 상황에 대한 고민을 솔직하게 나누며, 개인 투자자들도 안정적인 포트폴리오 구성을 통해 절대 수익을 추구할 수 있다고 설명합니다.

 

1.  안정적인 월세 커버를 위한 투자법

• 투자자는 배당주와 자산배분 투자를 통해 월세를 충분히 충당할 수 있는 현금 흐름을 얻고 있다.

• 현재 약 12억 5천만 원을 주식 및 금융 자산으로 운용하고 있으며, 안정적인 수익률을 기대하고 있다.

2.  자산배분 투자 전략과 수익률 관리

• 자산배분 투자는 직접 운용과 자문 서비스 두 가지 방법으로 진행되며, 연 6% 정도의 수익률을 목표로 설정하고 있다.

• 매년 수익률이 일관되게 6% 이상 나타나지 않으며, 손실이 발생할 수 있다는 점을 이해해야 한다.

• 장기적으로, 예를 들어 5년 이상의 투자 기간을 설정하면 기대한 수익률이 나타날 가능성이 높다.

• 올해는 예상보다 높은 수익률을 기록하여, 8% 목표 포트폴리오가 23%의 성과를 보였다.

• 수익률을 설정할 때는 외부 매크로 지표, 특히 기준 금리와 인플레이션을 고려하여 조정할 필요가 있음을 강조한다.

3.  배당주 투자와 자산 배분 전략

• 배당주 투자의 변동성은 한국 시장에서 일반 주식과 거의 동일하게 나타난다. 따라서 변동성을 감내할 준비가 된 사람만이 투자하는 것이 중요하다.

• 자산 배분 투자는 기본적으로 기대 수익률을 낮추면 포트폴리오의 변동성이 작아지는 효과가 있다. 이를 통해 변동성을 조정할 수 있다.

• 주식 비율을 늘리면 수익률이 올라가지만 변동성도 증가하므로, 조정이 가능하다. 포트폴리오를 구성할 때 기대 수익률을 더욱 낮추는 접근도 가능하다.

• 안정적인 자산 배분을 위해 한국 주식 20%, 미국 주식 20%, 한국 채권 20%, 미국 채권 20%, 금 10%, 현금 10% 비율이 권장된다. 이 조합만으로도 효과적인 포트폴리오로 투자할 수 있다.

• 개인적으로 월세 생활을 선택한 이유는 월세의 재투자 수익률이 더 유리하다고 판단했기 때문이다. 이로 인해 배당금을 증가시키려는 결심도 더 확고해졌다.

3.1. 자산 배분 투자의 변동성과 전략

• 배당주 투자의 변동성은 한국 시장에서 일반 주식과 거의 동일하게 나타나는 편이다.

• 한국 시장의 큰 변동성 때문에, 변동성을 감내할 준비가 된 투자자만이 성공적으로 투자할 수 있다고 생각된다.

• 자산 배분 투자에서 기대 수익률을 낮추면 포트폴리오 구성의 변동성이 줄어드는 효과가 있다.

• 변동성이 감당이 안 된다면, 기대 수익률을 더 낮추고 변동성이 작은 포트폴리오로 조정할 수 있다.

• 자산 배분 투자에서는 주식을 많이 담으면 수익률과 변동성이 모두 증가하므로, 이러한 점을 고려하여 조율이 필요하다.

3.2. 미국 주식 투자 경험과 심리

• 화자는 2019년까지 미국 주식에 대해 열심히 투자하였고, 구글, 아마존, 마이크로소프트, 애플 등의 주식을 보유하고 있었다.

• 그는 2019년 하반기에 주가가 비싸다고 판단하여 모든 주식을 매도하였지만, 그 결정에 대해 후회하지는 않는다고 언급하였다.

• 2019년 매도 후에도 미국 주식에 대한 재진입 희망은 가지고 있으나, 이를 실천하지 못하는 이유로 환율을 지적하였다.

• 기업 실적이 지속적으로 양호함에도 불구하고, 주가 수익 비율(PER)과 장부 가치 비율(PBR)이 역사적으로 높은 수준에 있어 미국 주식에는 쉽게 접근하지 못하고 있다고 주장하였다.

3.3. 자산 배분 포트폴리오의 기본 원칙

• 자산 배분 포트폴리오 구성에 대단한 비법이 있는 것처럼 생각할 수 있지만, 실제로는 크게 복잡하지 않다.

• 자산 배분 투자의 기본 원칙은 자산군의 분산, 통화의 분산, 시점의 분산의 세 가지로 요약된다.

• 원화 자산과 달러 자산을 조합하면 상호 보완적으로 장기적으로 우상향 경향을 보이는 경향이 있다.

• 한국 주식 20%, 미국 주식 20%, 한국 채권 20%, 미국 채권 20%, 금 10%, 현금 10%의 조합이 충분히 좋은 자산배분이라고 평가된다.

• 포트폴리오 구성에서 지나치게 고민하기보다 간단하게 시작하는 것이 중요하다고 강조된다.

3.4. 월세 생활과 배당 투자 전략

• 연금저축, IRP, 퇴직연금 DC, ISA와 같은 다양한 금융 상품에 투자를 하고 있으며, 위임을 통해 관리하고 있다.

• 최근 2년간 직접 관리한 투자보다 맡긴 투자의 수익률이 더 좋았다.

• 큰 사건이 발생할 때 분기별 혹은 연간 한 번의 투자 결정을 내려왔으며, 예를 들어 트럼프 대통령 당선 확정 다음날에 투자한 경험이 있다.

• 현재 월세로 생활하고 있으며, 아파트 구매 대신 재투자 수익률을 고려해 월세가 유리하다고 판단했다.

• 배당금을 통한 월세 생활 후, 아파트 매수 여부에 대한 재검토를 진행하고 있으며, 6%의 수익률로 월세를 충당할 수 있다고 생각하고 있다.

3.5. 투자 기간에 따른 월급 대비 저축 비율 변화

• 월급은 거의 투자에 사용하지 않고 소득을 모두 소비하고 있다.

• 첫 3년 동안은 시드 머니가 없었으며 소득의 70~80%를 저축했던 것으로 보인다.

• 이후 배당금 규모가 증가하면서 저축 비율을 점차 줄여 50% 수준까지 나아간 적이 있다.

• 현재는 소득의 30%를 저축하다가 최근에는 아예 저축을 하지 않는 상황이다.

4.  세금 문제와 투자 전략

• 세금이 가장 큰 문제로 정의되며, 배당주 투자 규모는 더 이상 늘리지 않을 계획이다.

• 배당금은 올해부터 재투자하지 않고, 자산배분 투자로 전환하고 있다.

• 2020년부터 금융소득 종합과세를 납부하기 시작했으며, 초기에 세금을 회피하려 했다는 사실을 언급한다.

• 금융소득 종합과세를 납부하게 된 이유는 규모가 커짐에 따라 이를 회피할 수 없다고 느꼈기 때문으로 보인다.

• 자산 배분 투자를 절세 계좌에서 진행할 경우, 세금 걱정이 없고, 55세가 되어 연금 형태로 사용하기 전까지 세금을 내지 않는다고 주장한다.

 

5.  배당주 투자에서 자산 배분 투자로 전환

• 배당주를 통해 얻는 성과와 배당금 규모는 상대적으로 크지만, 아직 장을 그만둘 정도로는 크지 않다고 여겨진다.

• 현재 개인적인 목표는 자산 배분 투자를 오랜 기간 동안 실행하는 것으로 설정하고 있다.

• 많은 사람들이 자산 배분 투자에 관심을 가지기를 바라며, 이는 미래의 재정적 독립에도 도움이 될 것으로 추정된다.

   

  자산배분투자란 다양한 자산군에 투자하여 위험을 줄이고 수익을 극대화하는 방법입니다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산 등에 나누어 투자하는 것인데, 이는 마치 여러 종류의 음식을 골고루 먹는 것과 같다