5억 파이어족/은퇴를 위한 최고의 포트폴리오

https://youtu.be/Z5DCcGsSM2I?si=-MzjOISZhBfNY4uQ

 

5억 원으로 은퇴 전략 세우기
- 은행에 돈을 예치하면 매월 수입을 얻을 수 있지만 인플레이션으로 인해 구매력이 감소할 수 있습니다.
- 임대 수익과 잠재적인 자산 가치 상승을 위해 부동산에 투자하는 것은 흔히 볼 수 있는 전략이며 잠재적으로 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.
- 은퇴 전략을 평가할 때는 배당 수익률, 자산 성장률, 추가 노동력 제공 가능성 등의 요소를 고려해야 합니다.

수익성 있는 부동산 투자의 과제
소득을 창출하는 부동산에 투자하는 것은 부동산 관리와 임차인 문제로 인해 스트레스를 받을 수 있습니다.
투자에 레버리지를 사용하는 대안은 위험이 증가하지만 상당한 수익으로 이어질 수도 있습니다.
리츠와 같은 간접 부동산 투자 옵션은 더 높은 배당금을 받을 수 있는 잠재력을 제공하며, 실제 부동산을 소유하는 것보다 노동 집약적일 수 있습니다.

리츠 평가 및 투자에 대한 4% 규칙
리츠의 배당금 증가율은 인상적이지 않아서 인컴 수익에 있어서는 덜 유리한 옵션입니다.
리츠를 평가할 때는 채권이나 저축 계좌와 같은 대체 투자 옵션이 자산 보존에 더 유리한 것으로 보입니다.
4% 투자 규칙은 경기 침체기에도 주식과 채권으로 구성된 잘 다각화된 포트폴리오가 시간이 지나도 꾸준히 성장하면서 성공적인 투자로 입증되었습니다.

은퇴 계획에서 4% 법칙의 함정
퇴직금 인출에 대한 4% 규칙은 특히 닷컴 버블과 같은 금융 위기 시 자산 가치를 크게 감소시킬 수 있습니다.
이 규칙에서 제시하는 대로 낮은 인출 비율을 준수하면 장기적으로 재정적 생존 확률을 높일 수 있습니다.
시장 침체기에도 일관된 매도에 의존하는 이 규칙은 은퇴자에게 상당한 심리적 스트레스를 줄 수 있습니다.

안전한 투자를 위한 전략 및 주의할 점
- 4% 규칙을 보완한 2-3년치 생활비를 채권에 두고 주식이 4% 미만 성장시 배당과 채권으로 3-5년을 견딜 수 있는 전략이 제안됨.
- 고배당 기업은 주가가 정체되거나 낮아지는 경우가 많아 내 총 자산 감소의 가능성이 있음.
- 고배당 전략은 가능한 상품은 많지만, 배당 성장과 주가 성장에 대한 기대가 어렵다

고배당 수익률 투자의 현실
6~7%의 높은 배당 수익률은 매력적으로 보일 수 있지만, 주가 하락으로 인해 실제 투자 결과는 더 낮은 경우가 많습니다.
높은 배당 수익률을 통해 패시브 인컴을 창출할 수 있지만, 전체 연간 수익률은 보통 5~7% 정도입니다.
커버드콜과 기초지수의 균형 잡힌 전략은 고배당 수익률 투자의 단점을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

재테크 전략: 5억 투자하여 배당 수익 올리기
주식 투자로 매달 150만 원을 받으려면 최소 2년은 더 기다려야 하며, 물가 상승을 감안하면 200만 원까지는 오랜 시간이 걸릴 것으로 예상됨.
초기 금액이 작기 때문에 5억을 투자해도 월 120만 원으로 시작하며, 추가 노동이 필요하지 않은 전략이 필요함.
ETF나 개별 기업이 아닌 배당 성장과 조합하여 5억 원을 투자하는 전략

생활비 증가 및 자산 배분 전략
월 생활비를 500만원으로 시작하여 200만원으로 점차 늘려가면서 라이프스타일을 유지하고 자산을 증식할 수 있도록 설계했습니다.
배당수익률을 평가하여 배당성장형과 커버드콜을 병행함으로써 다양한 현금흐름을 창출할 수 있으며, 배당성장형 비중을 50% 이상으로 유지하는 것을 권장합니다.
커버드콜의 총 수익률은 연 6% 내외이지만 포트폴리오의 60~70%를 커버드콜로 구성할 경우 상당한 리스크가 따릅니다.

올바른 배당 성장을 위한 포트폴리오 조합 방법
배당 성장과 커버드 콜을 5대 5로 섞으면 중간 정도의 성장이 나온다.
배당성장 비중을 높이면 더 많은 성장이 가능하므로, 5대5 조합이 가장 현실적인 밸런스를 제공한다.
적절한 배당 성장과 현금 비중의 조합을 통해 6%의 배당률을 얻을 수 있으며, 현금을 늘리면 리스크를 줄이고 안정성을 더할 수 있다.

간단하고 효율적인 퇴직 계획을 위한 3가지 전략
저축액을 증가시키고 안정적인 현금 비중을 유지하여 안전한 퇴직 계획을 세울 수 있습니다.
배당 성장과 현금을 조합한 전략은 4에서 6%의 높은 배당을 제공하여 안정적인 수입을 확보할 수 있습니다.
리밸런싱을 통해 간단한 방법으로 안정적인 퇴직 자금을 마련할 수 있습니다.
모든 전략은 개인의 상황에 맞게 선택되어야 한