"폭락 오든 말든 매달 50만원씩 이 ETF 죽어라 사라" 남은 돈 다 써도 은퇴 후 평생 놀고 먹어요. 노후자금 10억 무조건 된다 | 송민석 이사

https://youtu.be/p7-ztHlMG7E

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* 폭락이 오든 말든 매달 50만원씩 사야 할 ETF는 무엇이며, 노후자금 10억을 모으기 위한 전략은?

폭락에 상관없이 꾸준히 모아갈 수 있는 S&P 500 ETF(VO, IVV 추천) 또는 나스닥 100 ETF(QQQM 추천)를 매달 적립식으로 투자하는 것이 좋으며, 노후자금 10억을 목표로 한다면 배당률 3.5~3.8%의 SCHD를 기준으로 약 9.5억(세금 포함 10억 이상)이 필요합니다.

 

* 노후 월 300만원 배당을 위한 SCHD와 JEPI의 최적 혼합 비율은?

SCHD 80%와 JEPI 20% 비율로 혼합하여 투자하는 것이 좋습니다.

 

 

노후 자금 10억을 목표로 한다면, S&P 500, 나스닥 100, SCHD, JEPI 등 다양한 ETF를 활용한 구체적인 투자 전략을 이 영상에서 얻을 수 있습니다. 각 ETF의 장단점부터 국내 상장 ETF와 해외 직접 투자 시 세금 혜택을 극대화하는 방법까지, 당신의 은퇴 계획을 현실로 만들 실질적인 가이드를 제시합니다. 지금 바로 확인하고, 안정적인 노후를 위한 투자를 시작하세요!

 

1. 최근 미국 주식 시장 분석 및 투자 전략

최근 미국 주식 시장은 AI 거품론과 금리 인하 지연으로 조정 국면에 있으며, 단기적인 시장 예측보다는 장기적인 관점에서 꾸준한 투자가 중요하다.

 

1.1. 미국 주식 시장 현황 및 AI 거품론

1. 미국 증시 조정의 원인
   1. 2월 설 연휴 직전 S&P 500 및 미국 증시 급락과 최근 지지부진한 흐름은 조정에 가깝다.
   2. 주요 원인은 호재 부재와 금리 인하 지연이다.
      1. 작년 AI 산업 주도로 큰 상승이 있었으나, 현재 AI 버블론으로 투자 심리가 위축되었다.
      2. 고용 지표와 물가 상승으로 인해 금리 인하가 더딜 것이라는 전망이 우세하다.
2. AI 거품론에 대한 견해
   1. AI 거품론은 존재하지만, 아직 AI 거품은 아니라고 판단한다.

 

1.2. S&P 500 고점 논란과 투자 전략

1. 코스피로의 자금 이동 반대
   1. 최근 코스피 상승으로 서학 개미들이 국내 시장으로 돌아오는 현상이 있지만, 자금을 옮기는 것은 반대한다.
   2. 30대 투자자의 국내 시장 이동은 시장 고점의 신호로 해석될 수 있다는 의견도 있다.
2. 미국 시장 조정 가능성 및 대응 전략
   1. 미국 시장은 1차로 10~15%, 2차로 20~25%까지 하락할 수 있으며, 한국 시장도 이 하락에서 자유롭지 않을 것이다.
   2. 한국 시장은 월등히 많이 올랐기 때문에 더 크게 떨어질 가능성이 있어, 한국장으로 옮기기보다는 현금 보유가 낫다.
   3. 개별 주식 투자자는 현금 보유를 늘리고 매도를 추천하며, 하락 후 상승 시그널이 나올 때 분할 매수를 고려해야 한다.
   4. ETF 투자자는 시장 등락에 크게 상관없이 꾸준히 모아가는 전략이 유효하다.

 

1.3. 미국 시장 전망 및 금리 영향

1. 미국 시장의 정치적 금리 영향
   1. 올해 미국 시장은 금리의 영향이 가장 크며, 특히 정치적 요소가 강하게 작용하고 있다.
   2. 트럼프의 중간 선거(11월)를 앞두고 시장을 둔화시킨 후 금리 인하를 통해 극적 효과를 노릴 가능성이 있다.
   3. 따라서 9월 전까지는 금리 동결 또는 0.25% 상승 가능성도 배제할 수 없다.
2. 코스피 시장 전망 및 신규 진입 조언
   1. 코스피는 현재 어느 정도 상승선에 도달했다고 판단하며, 신규 진입 시 개별 주식보다는 ETF 상품을 고려해야 한다.
   2. 추가 상승 여력은 있으나, 과거와 같은 높은 상승률은 기대하기 어렵다.
   3. 신규 투자자라면 올해 하반기에도 미국 주식에 투자하는 것이 더 낫다.
   4. 코스피는 46년 만에 63배 성장했지만, S&P 500은 98년 만에 70배 성장하여 코스피가 과도하게 올랐다는 인식이 있을 수 있다.

 

2. 노후 자금 마련을 위한 ETF 투자 전략

노후 자금 마련을 위해 S&P 500, 나스닥 100, SCHD, JEPI 등 다양한 ETF를 활용할 수 있으며, 국내 상장 ETF와 해외 직접 투자 시 세금 혜택을 고려한 전략이 필요하다.

 

2.1. S&P 500 ETF를 활용한 노후 준비

1. S&P 500 ETF의 특징
   1. S&P 500 ETF는 자산 증식이 주된 목적이며, 배당보다는 원금 자체를 키우는 데 중점을 둔다.
   2. 배당률은 1% 수준으로 낮지만, 이는 지수 상승으로 인한 결과이다.
   3. 한국 투자자들은 빠른 수익을 선호하여 ETF 투자를 꺼리지만, 실제로는 꾸준히 투자하는 ETF가 장기적으로 더 큰 수익을 가져다준다.
2. S&P 500 ETF의 장기 수익률
   1. 최근 10년간 S&P 500 ETF에 1억 원을 투자하고 배당금을 재투자했을 경우, 약 4억 원(4배)으로 성장했으며, 연 복리 수익률은 14%에 달한다.
   2. 이러한 높은 수익률에도 불구하고, 단기 수익을 추구하는 경향 때문에 실제 투자는 저조하다.
3. 월 300만 원 노후 자금 마련을 위한 S&P 500 투자액
   1. 월 300만 원의 노후 자금을 S&P 500 ETF 배당으로만 마련하려면, 배당률 1%를 기준으로 수십억 원의 투자금이 필요하다.

 

2.2. S&P 500 추종 ETF 비교 (SPY, VO, IVV)

1. SPY의 특징
   1. SPY는 거래량이 압도적이고 기관 투자자들이 주로 매매하는 ETF이다.
   2. 하지만 VO나 IVV보다 수수료가 3배 높다(0.09%).
2. VO, IVV의 장점
   1. VO와 IVV는 SPY와 동일한 지수를 추종하면서도 수수료가 0.03%로 낮아 장기 투자에 유리하다.
   2. 워렌 버핏과 연관된 VO, 세계 최대 투자 회사 블랙록의 IVV 중 개인의 선호에 따라 선택할 수 있다.

 

2.3. 나스닥 100 ETF를 활용한 노후 준비

1. 나스닥 100 ETF의 특징
   1. 나스닥 100 ETF는 S&P 500보다 배당률이 낮아(0.5%) 자산 증식에 더 집중한다.
   2. 젊은 투자자들에게는 시드머니를 키우는 데 유리하다.
   3. QQQ보다 수수료가 낮은 QQQM을 추천한다.
2. 나스닥 100 ETF의 장기 수익률 및 투자 조언
   1. 10년 전 1억 원 투자 시 약 5.91억 원(6배)으로 성장했으며, 연 복리 수익률은 20%에 달한다.
   2. 등락폭이 크기 때문에 멘탈 관리와 꾸준함이 중요하며, 정립식 투자를 권장한다.
3. S&P 500 vs 나스닥 100 (10년 후 은퇴 목표)
   1. 개인적으로는 나스닥 100 ETF를 더 추천한다.

 

2.4. 국내 상장 vs 해외 직접 투자 (세금 혜택 고려)

1. 국내 상장 해외 ETF의 장점
   1. ISA, IRP, 연금저축 계좌를 활용할 경우, 국내 상장된 해외 ETF를 통해 절세 효과를 극대화할 수 있다.
   2. 한도를 초과하는 금액은 분리과세 혜택도 있다.
2. 해외 직접 투자의 장점
   1. ISA, IRP, 연금저축 계좌 한도를 넘어설 경우, 일반 계좌에서 해외에 직접 투자하는 것이 유리하다.
   2. 환율 변동 위험이 있지만, 장기적으로 달러 가치는 상승하는 경향이 있어 환차익을 기대할 수 있다.

 

3. 배당 ETF를 활용한 노후 자금 마련 전략

SCHD와 JEPI는 노후 생활비 조달에 적합한 배당 ETF이며, 개인의 투자 목표와 위험 선호도에 따라 적절한 비율로 혼합 투자하거나, 국내 상장된 고배당 AI 테크 ETF를 활용하여 수익률을 높일 수 있다.

 

3.1. SCHD와 JEPI의 특징 및 투자 조언

1. SCHD의 특징
   1. SCHD는 준수한 배당률과 함께 주가 상승을 반영하여 자산 증식과 배당 수익을 동시에 추구할 수 있는 좋은 ETF이다.
   2. 시드머니가 적은 초기 투자자보다는 자산이 어느 정도 있고 노후 생활비 마련이 목적인 투자자에게 적합하다.
2. JEPI의 특징 (커버드 콜)
   1. JEPI는 커버드 콜 속성을 가지고 있어 높은 배당을 지급한다.
   2. 주가 상승분을 미리 당겨 배당으로 지급하므로, 주가가 크게 오르면 지수 상승을 따라가지 못하는 상승 제한(캡)이 있다.
   3. 주가가 하락하면 원금 손실 위험이 있지만, 확정 매도하지 않으면 손실이 아니다.
   4. 과거 박스권 장세였던 한국 시장에 잘 맞았으나, 최근 등락률이 큰 시장에서는 인기가 줄어드는 추세이다.
3. 월 300만 원 노후 자금 마련을 위한 SCHD 투자액
   1. 월 300만 원 배당을 목표로 할 경우, SCHD의 연 배당률 3.5~3.8%를 기준으로 약 9.5억 원의 투자금이 필요하다.
   2. 세금까지 고려하면 10억 원 이상의 금액이 필요하다.

 

3.2. SCHD와 JEPI 혼합 투자 전략

1. 4% 룰과 배당률 부족 문제
   1. 노후에 모은 돈의 4%를 생활비로 사용하면 평생 자산을 유지할 수 있다는 4% 룰이 있지만, SCHD는 현재 3.5~3.8%로 4%에 미치지 못한다.
2. SCHD와 JEPI 혼합 투자 추천
   1. SCHD의 부족한 배당률을 JEPI가 보완할 수 있으므로, 두 ETF를 섞어서 투자하는 것을 추천한다.
   2. 추천 비율은 SCHD 80%, JEPI 20%이다.

 

3.3. ISA 계좌 활용 고배당 ETF 추천

1. KODEX 미국 AI테크 탑10 타겟커버드콜 ETF
   1. ISA 계좌에 담기 좋은 국내 상장 해외 ETF로 KODEX 미국 AI테크 탑10 타겟커버드콜을 추천한다.
   2. 이 ETF는 미국 AI 기업에 투자하는 타겟 커버드 콜 상품으로, JEPI와 유사한 속성을 가진다.
   3. 2024년 6월 출시되어 연 배당률이 13~15%에 달한다.
2. 배당 목표에 따른 혼합 비율
   1. 4% 배당률을 목표로 한다면 SCHD와 KODEX AI테크 탑10을 9:1 비율로 섞어도 충분하다.
   2. 6~7%의 공격적인 배당률을 목표로 한다면, SCHD와 KODEX AI테크 탑10을 6:4 비율로 혼합하는 것을 고려할 수 있다.
   3. 커버드 콜 상품이라도 원금 손실은 평가 금액일 뿐 확정 손실이 아니므로, 고배당 ETF를 섞어 투자하는 것이 좋다.
3. KODEX 미국 AI테크 탑10의 추가 장점
   1. 이 상품은 아마존 등 주요 M7 기업들을 포함하며, 월 배당을 지급하여 투자자에게 꾸준한 현금 흐름을 제공한다.

 

4. 국내 주식 및 ETF 투자 조언과 주린이를 위한 투자 철학

최근 코스피 상승세 속에서도 국내 금융지주 ETF는 배당 투자에 유망하며, 주린이 투자자들은 단기적인 유혹을 버리고 시장을 이해하며 꾸준히 투자하는 인내심을 길러야 한다.

 

4.1. 국내 주식 및 ETF 추천

1. 국내 금융지주 ETF 추천
   1. 국내 주식 중에서는 금융지주 ETF가 배당 투자에 유망하다.
   2. 상법 개정, 주주 환원 정책 강화, 자사주 소각, 밸류업 프로그램 등 정부 정책이 주주 친화적으로 변화하고 있어 금융 지주가 안정적인 배당과 시세 차익을 기대할 수 있다.
   3. 다만, 미국처럼 큰 폭의 시세 상승을 기대하기는 어렵다.

 

4.2. 주린이를 위한 투자 조언

1. 단기 수익 유혹 버리기
   1. 주린이 투자자들은 단기간에 큰돈을 벌려는 유혹을 버려야 한다.
   2. 주식 투자는 누적해 나가는 것이라는 생각을 가져야 한다.
2. 시장 이해와 인내심
   1. 시장에 신규 진입하려는 투자자들은 유혹을 내려놓고 시장을 보는 눈을 키워야 한다.
   2. 물건을 살 때처럼 여러 상품을 비교하고 신중하게 접근해야 한다.
   3. 남들이 돈을 벌었다고 해서 조급하게 투자하기보다는 인내심을 가지고 시장을 지켜봐야 한다.
3. 이번 시장은 놓쳐라
   1. 현재와 같은 급등장은 오히려 놓치는 것이 현명할 수 있다.
   2. 최근 SK하이닉스 450%, 삼성전자 300% 상승과 같은 사례는 투자자들을 유혹하지만, 이러한 유혹에 넘어가면 실패할 가능성이 높다.
   3. 실제로 개인 투자자의 40%가 여전히 마이너스 수익률을 기록하고 있다.

 

4.3. 원픽 리포트 소개 및 투자 독려

1. 원픽 리포트의 역할
   1. 원픽 리포트는 국내 주식, 미국 주식, 코인 등 다양한 분야에서 활동하며, ETF의 매력을 느끼고 투자자들에게 좋은 정보를 제공한다.
2. ETF 투자의 중요성
   1. ETF 투자는 오래 걸린다고 생각할 수 있지만, 10년은 금방 지나며, 1억 원이 4~6배로 성장할 수 있는 잠재력이 있다.
   2. 나이가 많다고 주저하지 말고, 젊은 투자자들보다 초기 자본이 많을 수 있으므로 빨리 시작하는 것이 중요하다.
   3. 남과 비교하지 않고 꾸준히 투자하면 좋은 결과를 얻을 수 있다.