ETF 투자 6년차, 여러 시행착오 끝에 찾은 최고의 ETF 투자 방법

https://youtu.be/FBhuQGOgemM

 

* ETF 투자 6년차 시행착오 끝에 찾은 최고의 ETF 투자 방법은 무엇인가?

심플 is the best(투자는 단순하게), 저스트 keep 바잉(그냥 꾸준히 사모하라), 바이 앤 홀드(사서 오랫동안 가져가라), 타이밍 더 마켓(시장의 타이밍보다 오래 머무르는 것이 낫다)의 기본 원칙을 지키는 것입니다

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* 최고의 투자 방법의 구체적인 실천 방법은 무엇인가?

우량 ETF를 자동 적립식 매수로 꾸준히 모으고, 시장 조정 시점에 따로 모아둔 현금성 자산을 투입하여 추가 매수하는 것입니다

 

ETF 투자 6년 차 베테랑이 수많은 시행착오 끝에 깨달은 가장 단순하고도 확실한 투자 전략을 공개합니다. 시장 타이밍 맞추기, 단타 매매, 검증되지 않은 정보에 휘둘리기 등 개미 투자자들이 흔히 겪는 실패 과정을 생생하게 공유하며, 이를 통해 얻은 '심플 이즈 더 베스트' 원칙을 제시합니다. 우량 ETF 자동 적립식 매수와 조정장 추가 매수라는 구체적인 실천 방안을 통해, 투자 스트레스 없이 자산을 안정적으로 불려나가고 삶의 질까지 높이는 방법을 얻을 수 있습니다. 복잡한 투자의 굴레에서 벗어나 마음 편한 장기 투자를 시작하고 싶은 분들에게 이 콘텐츠는 명확한 해답을 줄 것입니다.

 

1. 서론: ETF 투자 6년 차 베테랑의 시행착오와 깨달음

1. ETF 투자 고민의 시작: 많은 투자자들이 '언제 투자해야 할까?', '지금 비싼 것은 아닐까?'와 같은 고민을 하지만, 필자 또한 6년간 ETF 투자를 하면서 같은 고민을 했음

 

1. 수많은 시행착오 경험: 필자는 6년간 오르내리는 시장을 겪으며 다음과 같은 시행착오를 겪음
   1. 시장 타이밍을 맞추기 위해 고민함
   2. 시장 뉴스에 흔들려 잘 모아가던 종목을 사고팔았음

 

1. 단순하지만 확실한 투자 방법 깨달음: 6년의 경험 끝에 단순하지만 확실한 투자 방법을 깨달았으며, 이 이야기를 공유하고자 함

 

2. 필자의 투자 경험 타임라인: 부동산에서 시작하여 ETF로 정착하기까지

 

2.1. 첫 투자 경험: 부동산과 코로나 시기 주식 투자

1. 부동산 투자 시작: 2017년에 첫 부동산 등기를 완료하며 투자에 입문함

 

1. 주식 및 ETF 공부 시작: 2019년부터 주식, ETF, 연금에 관심을 갖게 되어 관련 서적을 많이 읽고 유튜브 주식 영상을 시청함

 

1. 코로나19 팬데믹과 첫 ETF 매수:
   1. 2020년 초 코로나19가 발생하여 주식 시장이 폭락하자, 언제 들어가야 할지 고민함
   2. 2020년 3월 19일, 필자의 인생 첫 ETF인 코덱스 레버리지를 매수함
   3. 당시 레버리지의 위험성을 잘 몰랐고, 단순히 두 배 올라간다는 생각에 매수했음을 밝힘

 

1. 초심자의 행운:
   1. 2020년 3월 19일은 놀랍게도 시장의 최저점이었음
   2. 미국 주식 역시 비슷한 시기에 시작했으며, 당시에는 매수하는 종목마다 모두 상승하는 장이었음
   3. 코로나 이후 부동산 가격도 크게 올라, '가만히 있으면 벼락거지 된다'는 이야기가 유행했음

 

1. 과잉 자신감과 단타 매매:
   1. 매수하는 주식마다 오르자, 필자는 자신에게 투자 소질이 있다고 생각하며 금방 부자가 될 것이라는 기대를 함
   2. 회사에서도 틈틈이 주식 단타 매매를 하고, 퇴근 후에는 차트 공부, 매매 기법, 종목 추천 영상 등을 하루 종일 시청했음

 

2.2. 지인 추천 바이오주와 리딩방, 유료 멤버십 실패 경험

1. 지인 추천 바이오주 투자 실패:
   1. 인간의 욕심은 끝이 없다는 것을 깨닫는 계기가 됨
   2. 지인으로부터 FDA 3상 승인을 앞둔 바이오주를 추천받음
   3. 지인은 이 종목이 5~10배 오를 것이라며, 심지어 본인의 장모님도 5천만 원을 투자했다고 하며 단체 채팅방 참여를 권유함
   4. 채팅방 분위기는 사이비 교주와 같았고, 필자는 세뇌되어 가지고 있던 투자금을 이 바이오주에 크게 투자함
   5. 횡보 기간이 길어지자 방장은 활동이 줄어들었고, 결국 해당 종목은 거래 정지까지 당하며 필자는 첫 눈물의 손절을 경험함
   6. 이 종목은 아직까지 전고점을 회복하지 못하고 바닥을 기고 있으며, 지인 역시 손해를 봤다며 미안해했지만, 필자는 욕심에 눈이 멀어 따라 들어간 본인의 잘못임을 인정함

 

1. 손실 회복을 위한 주식 리딩방 가입:
   1. 큰 충격을 받은 필자는 손절 금액을 만회하기 위해 주식 리딩방에 가입함
   2. 이 방에서는 방장이 매일 단타로 수익을 낸 회원들의 인증 사진을 보여주며, 월 회비를 내면 별도 종목 추천 방으로 초대하는 시스템이었음
   3. 수익 인증 사진에 이끌려 월 1만원을 내고 종목 추천 방에 들어갔으나, 당시 장이 좋아서 어떤 종목을 샀어도 올랐을 것이라고 회상함
   4. 결국 이 리딩방도 오래가지 못하고 폭파됨

 

1. 유튜브 유료 멤버십 가입 실패:
   1. 이후에는 유명 유튜버의 유료 멤버십에 가입하여 저평가 가치주 추천을 받음
   2. 그러나 해당 유튜버는 현재 재판을 받고 있으며, 더 이상 언급하지 않겠다고 밝힘

 

1. 투자 실패의 교훈:
   1. 주식이 어려운 이유는 인간의 욕심이 있는 한 수많은 유혹에 흔들리기 쉽기 때문이라고 설명함
   2. 처음에 몇백, 몇천만 원을 벌었더라도 한 번의 실수로 더 크게 잃을 수 있음을 강조함
   3. 필자 스스로 보수적이고 꼼꼼한 성격이라 생각했지만, 상황과 분위기에 휩쓸려 넘어가지 않을 수 없었음을 고백하며, 투자의 위험성에 대해 조심해야 한다고 경고함

 

2.3. 마음 다잡고 ETF 장기 투자로 전환

1. 투자 원칙 재정립 (2021년):
   1. 2021년 수많은 풍파를 겪은 후 마음을 다잡음
   2. 더 이상 남들에게 휘둘리거나 단타 매매를 하지 않기로 결심함
   3. ETF에만 장기 투자하기로 마음먹음

 

1. 연금저축 납입 및 꾸준한 투자:
   1. 이전부터 소득 공제를 위해 연금저축에 가입하고 있었으나, 2021년부터는 세액 공제 한도 이상으로 꽉 채워 납입함
   2. 2022년의 긴 하락장에서도 한 주도 팔지 않고 꾸준히 투자했으며, 이 투자는 지금까지 잘 이어져 오고 있다고 밝힘

 

3. 주식 투자 실패의 근본적인 이유와 깨달은 투자 철학

 

3.1. 주식 투자 실패를 야기하는 심리적 요인

1. 확증 편향:
   1. 바이오주 투자 시 FDA 승인이 얼마나 어려운지, 변동폭이 얼마나 큰지 등 비관적인 부분은 아예 찾아보려 하지 않았음
   2. 본인이 믿고 싶은 '5배, 10배 간다'는 정보만 찾아보려 했음을 인정함

 

1. 손실 회피:
   1. 인간은 손실에 더 큰 고통을 느낀다는 점을 언급함
   2. 초반에 손절했다면 손실액이 크지 않았을 것이지만, 버티고 버티다가 결국 -30% 정도에서 손절했음을 고백함
   3. 과감하게 손실을 끊어내지 못했던 것이 큰 손실로 이어졌다고 판단함

 

1. 군중 심리:
   1. 단체 채팅방에서 특정 텍스트를 계속 읽다 보니 자신도 모르게 투자를 해야 할 것 같은 생각이 들었음을 밝힘
   2. 결국 항상 고점에서 따라 들어가 매수하고, 버티다가 저점에서 매도하는 패턴을 반복하여 투자 원금을 줄이는 결과를 낳았음

 

1. 과잉 자신감:
   1. 운 좋게 코로나 최저점에서 주식 투자를 시작하여 매수하는 종목마다 다 올랐을 때, 자신이 투자를 잘해서 소질이 있다고 착각함
   2. 사실은 누가 샀어도 다 오르는 장이었음을 인정함
   3. 이러한 자신감으로 매매 타이밍을 맞출 수 있을 것이라거나, 저평가된 가치주를 잘 골라낼 수 있을 것이라는 오만한 생각을 했음을 반성함

 

1. 욕심과 검증되지 않은 정보:
   1. 욕심에 눈이 멀어 지인, 커뮤니티, 리딩방, 유료 멤버십 등에서 검증되지 않은 정보에 크게 휘둘렸음을 밝힘
   2. 이런 사기 피해가 많은 것은 당하는 사람이 많기 때문이며, 절대 본인 외에는 아무도 믿어서는 안 된다고 강조함

 

1. 조급함과 불안함:
   1. 신용 융자는 사용하지 않았지만, 첫 투자를 레버리지로 시작하며 단기간에 큰 수익을 바랐음
   2. 종목에 대한 이해 없이 레버리지 투자를 시작했고, 이로 인해 항상 조급하고 불안했으며, 손실을 만회하려는 생각으로 더 큰 실수를 하게 되었음을 고백함

 

3.2. 필자가 깨달은 투자 관련 명언들

1. Simple is the best (투자는 단순하게):
   1. 괜히 복잡하게 꼬지 말고 기본 원칙만 지키는 것이 중요하다고 강조함
   2. 단순해야 오랫동안 꾸준히 잘할 수 있기 때문이라고 설명함

 

1. Just keep buying (그냥 꾸준히 사모아라):
   1. 시장은 항상 오르내림을 반복하므로, 이 변동성에 흔들리지 말고 월급이 들어오면 자동으로 계속 사모아야 한다고 주장함

 

1. Buy and Hold (사서 오랫동안 가져가라):
   1. 좋은 자산은 묶어 두는 것이 답이라고 말함

 

1. Time in the market beats Timing the market (시장에 오래 머무르는 것이 시장 타이밍을 잡는 것보다 낫다):
   1. 언제 사고파는 타이밍보다 시장에 오래 머무르는 '시간'이 더 중요하다고 강조함
   2. 이 명언이 필자에게 가장 와닿는 문구라고 밝힘

 

4. 필자의 현재 ETF 투자 방법: 자동 적립식 매수 및 조정장 추가 매수

 

4.1. 우량 ETF 자동 적립식 매수 시스템

1. 자동 모으기 투자 시작: 필자는 현재 꾸준히 우량한 ETF를 모으는 투자를 하고 있으며, 올해부터는 'ETF 주식 자동 모으기'를 통해 투자 중임

 

1. 실제 자동 모으기 사례:
   1. 키움증권에서는 이미 145번째 적립을 완료함
   2. 삼성증권에서는 QQQ 등 대표적인 ETF 두 가지를 매일 자동으로 주문 처리하며 모으고 있었음
   3. 최근 메리츠증권에서도 미국 주식 자동 모으기 서비스를 지원하기 시작하여, 수수료가 없는 메리츠증권으로 설정을 변경함
   4. 내년 말까지 메리츠증권에서 수수료 혜택을 받으며 꾸준히 모으다가 다른 증권사로 옮겨갈 예정임

 

4.2. 자동 적립식 매수의 장점

1. 시장 타이밍 고민 해방: 언제 사야 할지 매번 고민할 필요가 없어, 시장 타이밍을 잡으려는 고민에서 해방됨

 

1. 심리적 안정 확보: 자동으로 꾸준히 매수되므로 시장 급락, 급등에 흔들리지 않고 심리적인 안정을 얻을 수 있음

 

1. 장기 복리 효과 극대화:
   1. 꾸준히 사모으다 보면 평균 매입 단가가 낮아지게 됨
   2. 이것이 오랜 기간 자산이 쌓이면 자연스럽게 복리 성장을 누릴 수 있음

 

1. 심리적 편안함:
   1. 기존에는 월급날 직접 매수했으나, 놓치면 후회하거나 고점일까 망설이는 일이 많았음
   2. 자동 매수를 설정하면 '이번 달 안 샀다'는 불안감, '지금 들어가야 한다'는 조급함, '지금 고점 아닐까' 하는 고민이 모두 사라짐
   3. 마음 편하게 투자할 수 있어 장기 투자를 지속할 수 있으며, 이는 수익률 상승으로 이어지는 투자의 선순환을 만듦

 

1. 시간과 에너지 절약 및 삶의 질 향상:
   1. 수동 매수는 번거롭고, 매매 타이밍 고민은 에너지를 소모함
   2. 자동 매수로 절약된 시간과 에너지를 독서, 운동, 수면, 자기 계발 등에 활용할 수 있으며, 이는 삶의 질 향상으로 전환됨

 

4.3. 절세 계좌 우선 투자 및 조정장 추가 매수 팁

1. 절세 계좌 우선 추천: 필자는 미국 주식 직접 투자보다 절세 계좌(연금계좌, ISA 계좌) 투자를 우선 추천하며, 본인도 항상 절세 계좌를 먼저 채우고 나서 미국 주식 직접 투자를 함

 

1. 절세 계좌 활용 사례: 올해 4월 조정장이 왔을 때 절세 계좌 한도를 모두 채웠으며, 올해는 더 이상 추가 납입이 불가능하여 미국 주식 직접 투자를 하고 있음

 

1. 조정장 추가 매수 팁:
   1. 자동 정립식 매수를 하다가 시장이 크게 출렁거리는 조정장이 왔을 때, 따로 가지고 있던 현금성 자산을 투입하여 주식을 추가 매수하면 됨
   2. 이 방법은 나중에 장이 상승했을 때 훨씬 더 큰 수익률을 얻을 수 있으며, 필자도 이 방법으로 투자하고 있음

 

5. 투자 스트레스 해소와 삶의 질 향상

1. 남는 시간 활용: ETF 자동 매수를 설정한 덕분에 시장 고민이 사라지고 시간이 많이 남게 됨

 

1. 삶의 질 향상 활동:
   1. 독서: 투자 및 재테크 책 외에도 인문학, 심리학 책을 읽음 (예: 김주한 교수님의 <내면 소통>)
   2. 운동: 일주일에 세 번 요가, 요가 없는 날에는 5km 슬로우 조깅을 하며 꾸준히 운동함
   3. 수면: 밤 10시 반에서 11시 사이에 잠자리에 들고 하루 8시간 정도 충분한 숙면을 취함

 

1. 투자와 삶의 긍정적 변화:
   1. 투자 신경을 덜 쓸수록 오히려 계좌에는 ETF 수량이 쌓이고 자산이 안정적으로 불어나는 아이러니한 현상을 경험함
   2. 필자는 앞으로도 우량 ETF 자동 매수를 걸어두고 남는 시간과 에너지를 오로지 자신을 위해 사용할 계획임
   3. 2020년 단타 매매 시절에는 주식 유튜브, 차트 공부, 종목 분석 등으로 인해 삶이 없었고, 스트레스, 불안, 초조함, 불면증에 시달렸음
   4. 당시 성과도 생각보다 좋지 않았지만, 투자 방법을 바꾸고 운동, 수면, 독서, 요리 등 자신을 위해 시간을 쓰며 계좌가 스스로 굴러가도록 두었더니 자산이 눈에 띄게 복리로 성장하는 것을 보게 됨

 

1. 최고의 투자 방법 결론: ETF 자동 정립식 투자와 조정장 추가 매수가 필자가 6년간의 시행착오 끝에 알게 된 가장 단순하고 효율적이며 확실한 투자 방법임

 

1. 투자 시스템 구축 권유:
   1. 시장 타이밍에 흔들리기보다 자동 매수와 같은 단순한 투자 시스템을 만들 것을 추천함
   2. 요즘 대부분의 증권사에서 주식 모으기 서비스를 지원하며, 연금 계좌, ISA 계좌에서도 가능함
   3. 딱 한 번 제대로 설정해 두고 나머지 시간과 에너지를 건강과 생활에 집중하다 보면 어느새 불어나 있는 계좌를 보게 될 것이라고 조언함
   4. 마음 편하게 장기간 투자할 것을 독려함